Här går vi igenom hur du kan förhandla privatlån på bästa sätt. Du kan läsa vår artikel om att förhandla bolån ifall du få hjälp att sänka din bolåneränta. När man tar ett privatlån kan det vara lätt att tänka att man står som enskild person mot ”den stora banken” och att man ska vara tacksam för att få ett privatlån. Självklart är det skillnad från person till person, men för många så har man gott om alternativ för banker där man kan låna. Här får du lite tips på hur du kan förhandla räntan på ditt privatlån.
En bank tjänar ju självklart pengar på att låna ut pengar till dig och du blir ju en kund hos banken. En bank kommer aldrig att låna ut pengar till dig för att ”vara snäll” utan det är förstås alltid ett vinstsyfte bakom. Bedöms du som kreditvärdig nog att ta ett privatlån hos en bank är du förmodligen kreditvärdig även hos en annan bank. Oftare kan det dock vara lättast att låna hos en bank där man har en personlig bankman som känner ens ekonomi, men det är inte alltid nödvändigt. Vi svenskar är många gånger för snälla när det kommer till att förhandla räntor med bankerna. Välj alltid ett privatlån med låg ränta sålänge det är en välkänd och stabil bank som erbjuder dig lånet.
Innehåll
Snittränta på privatlån 2023 (Q3)
Det finns i princip ingen bank eller låneförmedlare som publicerar snitträntor på privatlån. En snittränta visar vad den genomsnittliga räntan är på alla utbetalda lån. Att vara medveten om vart snitträntan ligger kan underlätta när man ska förhandla privatlån. Nu har dock Zensum.se släppt siffror för Q3 2023 och snitträntor för denna period.
Den genomsnittliga nominella räntan för juli, augusti och september låg på 9,29 % bland de banker som Zensum samarbetar med. Dessa siffror gäller alltså inte alla banker och långivare i Sverige. Den genomsnittliga räntan för Q3 2022 låg på 6,33 %, vi har alltså fått se kraftiga uppgångar av räntan på grund av att Riksbankens styrränta stigit.
| Snittränta privatlån | Månad |
|---|---|
| 9,16 % | Juli |
| 9,03 % | Augusti |
| 9,63 % | September |
Utnyttja konkurrensen när du ansöker om privatlån
Om du ser på dig själv som en kund som kan välja flera banker har du nått halvvägs för att kunna pruta på räntan när du tar ett privatlån. Du hamnar helt enkelt i en lite bättre position eftersom du har alternativ. Om inte bank A ger dig den räntan du vill ha kan du ju alltid gå till bank B. Då får bank B åtnjuta de pengar du kommer att betala dem i ränta under x antal år framöver.
Alltså, Regel #1: se till att ha alternativ och påpeka för banken att du överväger andra alternativ.
Förhandla din ränta via andra faktorer i din privatekonomi
En annan faktor som kan hindra din förmåga att ta ett privatlån är den eventuella risk som du och din ekonomi står till grund för. Har du gott om sparkapital eller hög inkomst, men som kanske inte syns i förra årets deklaration så kan detta vara ett argument för att din ekonomiska risk är låg – vilket gör att räntan bör bli lägre.
6 tips vid förhandling av räntan
- Påvisa de starka sidorna i din ekonomi. En kund som har bra kredithistorik och bra kreditbetyg ska också ha en lägre ränta.
- Har du fått högre lön? Uppvisa isåfall dina senaste lönespecifikationer.
- Kan du bli helhetskund? Att samla andra lån, försäkringar eller sparande hos samma bank ska leda till en lägre ränta.
- Jämför snitträntor på privatlån och se vad andra betalar för sina privatlån i genomsnitt. Det är dock ovanligt att banker och långivare publicerar snitträntor. Du kan dock ibland hitta låneförmedlare som publicerar denna typ av statistik.
- Jämför olika banker och förhandla din ränta via en låneförmedlare som Compricer.se exempelvis. Se till att från början prata med den banken som erbjuder lägst ränta.
- Det är ofta möjligt att förhandla bort uppläggningsavgiften när man tecknar ett privatlån. Därför är mitt råd att inte acceptera denna extra kostnad. Kräv att uppläggningsavgiften ska vara kostnadsfri när du tecknar lånet.
Omförhandla ditt privatlån
Kan jag omförhandla mitt privatlån? Du kan alltid närsomhelst förhandla om ett lån ifall du har rörlig ränta. De flesta privatlån har rörlig ränta och de är väldigt ovanligt med fast ränta på privatlån.
Sitter du på ett gammalt privatlån med en hög ränta? Då kan det vara en smart idé att skicka in en ansökan till en låneförmedlare och se ifall du kan lyckas få en lägre ränta än vad du har idag. Det kostar ingen att försöka förhandla ner sin ränta och det finns ingen anledning att bara nöja sig.
Räntor på privatlån
Här nedanför kan du se vilka räntespann olika långivare har på sina privatlån. Vilken ränta du kommer få på ditt lån är helt individuellt, ju bättre ekonomiska förutsättningar du har, desto lägre ränta kan långivaren erbjuda dig.
Alla de långivare du ser i listan nedanför är anslutna till Compricer.se. Jag personligen har använt Compricer.se flertalet gånger när jag både tecknat nytt lån eller omförhandlat gamla lån.
| Långivare | Ränta | Lånebelopp |
|---|---|---|
| MOANK | 5,90 - 15,95 % | 25 000 - 600 000 kr |
| Ikano Bank | 6,55 - 17,15 % | 10 000 - 350 000 kr |
| Marginalen Bank | 6,95 - 17,99 % | 25 000 - 500 000 kr |
| Avida Finans | 9,81 - 21,95 % | 10 000 - 250 000 kr |
| Coop Privatlån | 5,20 - 16,95 % | 15 000 - 600 000 kr |
| Lån & Spar Bank | 5,95 - 11,95 % | 50 000 - 500 000 kr |
| ICA Banken | 6,74 - 15,95 % | 20 000 - 500 000 kr |
| SEB | 6,95 - 14,40 % | 20 000 - 350 000 kr |
| re:member | 10,05 - 21,20 % | 10 000 - 350 000 kr |
| Resurs Bank | 6,95 - 15,65 % | 10 000 - 400 000 kr |
| Santander | 7,44 - 15,40 % | 10 000 - 350 000 kr |
| Brocc | 8,98 - 24,99 % | 10 000 - 400 000 kr |
| KonsumentKredit | 6,95 - 16,95 % | 20 000 - 400 000 kr |
| Nordnet | 5,95 - 13,90 % | 20 000 - 500 000 kr |
| Wasa Kredit | 7,25 - 14,95 % | 30 000 - 400 000 kr |
| Nordax Bank | 7,99 - 19,90 % | 15 000 - 600 000 kr |
| Credento | 13,90 - 25,95 % | 3 000 - 100 000 kr |
| Bank Norwegian | 7,99 - 19,99 % | 5 000 - 600 000 kr |
| Bigbank | 5,00 - 23,50 % | 10 000 - 250 000 kr |
| Collector | 7,00 - 17,90 % | 20 000 - 500 000 kr |
| MoneyGO | 5,80 - 18,60 % | 5 000 - 200 000 kr |
| GoodCash.se | 25.74 % | 5 000 - 50 000 kr |
| Lunar | 5,20 - 33,99 % | 10 000 - 500 000 kr |
| TF Bank | 6,90 - 18,90 % | 20 000 - 150 000 kr |
| Thorn | 9,84 - 26,88% | 10 000 - 150 000 kr |
| Northmill Bank | 7,9 - 25,9 % | 1 000 - 50 000 kr |
| Lea bank | 5,9 - 19,9 % | 50 000 - 500 000 kr |
| Instabank | 6,49 - 21,99 % | 10 000 - 600 000 kr |
| Nstart | 18,75 - 27,00 % | 30 000 - 490 000 kr |
| Ferratum | 5,25 - 17,55 % | 20 000 - 300 000 kr |
| MORROW | 10,59 % | 10 000 - 300 000 kr |
| Brixo | 28,95 % | 10 000 - 100 000 kr |
| Risicum | 35,04 % | 20 000 - 150 000 kr |
| TryggKredit | 25,45 % | 10 000 - 50 000 kr |
| SVEA | 8,40 - 25,95 % | 10 000 - 400 000 kr |
| Banky | 29,5 % | 20 000 - 150 000 kr |
| EQUILO | 17,27 % | 10 000 - 120 000 kr |
| Loanstep | 22,59 % | 10 000 - 25 000 kr |
| Facit Bank | 10,90 - 16,40 % | 10 000 - 100 000 kr |
| Uppdaterad: 2024-09-05 | ||
Vanliga frågor och svar
Vilken bank har lägst ränta på privatlån?
Alla privatlån visas enbart med ett räntespann, vilket gör det svårt att direkt se vilken långivare som erbjuder den lägsta räntan. Dessutom är den ränta du får högst individuell. Från min egen erfarenhet när jag sökt privatlån genom åren har storbankerna aldrig kunnat matcha de erbjudanden jag fått.
De lägsta räntorna på privatlån har jag personligen fått från Marginalen Bank och SevenDay. Det är dock möjligt att du får ditt bästa erbjudande från en annan bank. Jag brukar alltid börja med att jämföra privatlån via Compricer.se. Efter det ringer jag min personliga bank för att se om de kan matcha eller ge ett bättre erbjudande.
Noter:
