Förhandla ränta på privatlån

Här kan du läsa mer om vad du ska tänka på ifall du ska förhandla ränta på ett privatlån. Du kan också jämföra räntor på privatlån och få lite tips på vad man ska tänka på gällande privatlån.

  • Vad är en bra ränta?
  • Omförhandla privatlån
  • 6 tips vid förhandling
  • Vart hittar man bästa privatlånet
Foto av författare
Skribent: Andreas Hogmalm
Uppdaterad:

Så finansieras sidanVi kan komma att erhålla ersättning från annonsörer via affiliatelänkar. Men vi har som policy att rekommendera långivare som vi anser har bäst erbjudande vad gäller ränta, uttagsavgift, uppläggningsavgift och övriga villkor.

Lendo

Via låneförmedlaren Lendo kan du enkelt jämföra privatlån hos de största bankerna och långivarna på marknaden och hitta det bästa privatlånet. Lendo samarbetar med stora banker som COOPSEBIKANOMarginalen bank & ICA banken m.fl.

  • Enbart 1 kreditupplysning (UC)
  • Erbjudanden från upp till 38 långivare
  • Kostnadsfritt och ej bindande
Ansök nu

Här går vi igenom hur du kan förhandla privatlån på bästa sätt. Du kan läsa vår artikel om att förhandla bolån ifall du få hjälp att sänka din bolåneränta. När man tar ett privatlån kan det vara lätt att tänka att man står som enskild person mot ”den stora banken” och att man ska vara tacksam för att få ett privatlån. Självklart är det skillnad från person till person, men för många så har man gott om alternativ för banker där man kan låna. Här får du lite tips på hur du kan förhandla räntan på ditt privatlån.

En bank tjänar ju självklart pengar på att låna ut pengar till dig och du blir ju en kund hos banken. En bank kommer aldrig att låna ut pengar till dig för att ”vara snäll” utan det är förstås alltid ett vinstsyfte bakom. Bedöms du som kreditvärdig nog att ta ett privatlån hos en bank är du förmodligen kreditvärdig även hos en annan bank. Oftare kan det dock vara lättast att låna hos en bank där man har en personlig bankman som känner ens ekonomi, men det är inte alltid nödvändigt. Vi svenskar är många gånger för snälla när det kommer till att förhandla räntor med bankerna. Välj alltid ett privatlån med låg ränta sålänge det är en välkänd och stabil bank som erbjuder dig lånet.

Snittränta på privatlån 2023 (Q3)

Det finns i princip ingen bank eller låneförmedlare som publicerar snitträntor på privatlån. En snittränta visar vad den genomsnittliga räntan är på alla utbetalda lån. Att vara medveten om vart snitträntan ligger kan underlätta när man ska förhandla privatlån. Nu har dock Zensum.se släppt siffror för Q3 2023 och snitträntor för denna period.

Den genomsnittliga nominella räntan för juli, augusti och september låg på 9,29 % bland de banker som Zensum samarbetar med. Dessa siffror gäller alltså inte alla banker och långivare i Sverige. Den genomsnittliga räntan för Q3 2022 låg på 6,33 %, vi har alltså fått se kraftiga uppgångar av räntan på grund av att Riksbankens styrränta stigit.

Snittränta privatlånMånad
9,16 %Juli
9,03 %Augusti
9,63 %September

Utnyttja konkurrensen när du ansöker om privatlån

Om du ser på dig själv som en kund som kan välja flera banker har du nått halvvägs för att kunna pruta på räntan när du tar ett privatlån. Du hamnar helt enkelt i en lite bättre position eftersom du har alternativ. Om inte bank A ger dig den räntan du vill ha kan du ju alltid gå till bank B. Då får bank B åtnjuta de pengar du kommer att betala dem i ränta under x antal år framöver.

Alltså, Regel #1: se till att ha alternativ och påpeka för banken att du överväger andra alternativ.

Förhandla din ränta via andra faktorer i din privatekonomi

En annan faktor som kan hindra din förmåga att ta ett privatlån är den eventuella risk som du och din ekonomi står till grund för. Har du gott om sparkapital eller hög inkomst, men som kanske inte syns i förra årets deklaration så kan detta vara ett argument för att din ekonomiska risk är låg – vilket gör att räntan bör bli lägre.

6 tips vid förhandling av räntan

  1. Påvisa de starka sidorna i din ekonomi. En kund som har bra kredithistorik och bra kreditbetyg ska också ha en lägre ränta.
  2. Har du fått högre lön? Uppvisa isåfall dina senaste lönespecifikationer.
  3. Kan du bli helhetskund? Att samla andra lån, försäkringar eller sparande hos samma bank ska leda till en lägre ränta.
  4. Jämför snitträntor på privatlån och se vad andra betalar för sina privatlån i genomsnitt. Det är dock ovanligt att banker och långivare publicerar snitträntor. Du kan dock ibland hitta låneförmedlare som publicerar denna typ av statistik.
  5. Jämför olika banker och förhandla din ränta via en låneförmedlare som Compricer.se exempelvis. Se till att från början prata med den banken som erbjuder lägst ränta.
  6. Det är ofta möjligt att förhandla bort uppläggningsavgiften när man tecknar ett privatlån. Därför är mitt råd att inte acceptera denna extra kostnad. Kräv att uppläggningsavgiften ska vara kostnadsfri när du tecknar lånet.

Omförhandla ditt privatlån

Kan jag omförhandla mitt privatlån? Du kan alltid närsomhelst förhandla om ett lån ifall du har rörlig ränta. De flesta privatlån har rörlig ränta och de är väldigt ovanligt med fast ränta på privatlån.

Sitter du på ett gammalt privatlån med en hög ränta? Då kan det vara en smart idé att skicka in en ansökan till en låneförmedlare och se ifall du kan lyckas få en lägre ränta än vad du har idag. Det kostar ingen att försöka förhandla ner sin ränta och det finns ingen anledning att bara nöja sig.

Räntor på privatlån

Här nedanför kan du se vilka räntespann olika långivare har på sina privatlån. Vilken ränta du kommer få på ditt lån är helt individuellt, ju bättre ekonomiska förutsättningar du har, desto lägre ränta kan långivaren erbjuda dig.

Alla de långivare du ser i listan nedanför är anslutna till Compricer.se. Jag personligen har använt Compricer.se flertalet gånger när jag både tecknat nytt lån eller omförhandlat gamla lån.

LångivareRäntaLånebelopp
MOANK5,90 - 15,95 %25 000 - 600 000 kr
Ikano Bank6,55 - 17,15 %10 000 - 350 000 kr
Marginalen Bank6,95 - 17,99 %25 000 - 500 000 kr
Avida Finans7,90 - 21,95 %10 000 - 250 000 kr
Coop Privatlån5,20 - 16,95 %15 000 - 600 000 kr
Lån & Spar Bank5,95 - 11,95 %50 000 - 500 000 kr
ICA Banken6,84 - 15,95 %20 000 - 500 000 kr
SEB6,95 - 14,40 %20 000 - 350 000 kr
re:member10,05 - 21,20 %10 000 - 350 000 kr
Resurs Bank6,45 - 15,65 %10 000 - 400 000 kr
Santander7,44 - 15,40 %10 000 - 350 000 kr
Brocc8,98 - 24,99 %10 000 - 400 000 kr
KonsumentKredit6,95 - 16,95 %20 000 - 400 000 kr
Nordnet5,95 - 13,90 %20 000 - 500 000 kr
Wasa Kredit7,25 - 14,95 %30 000 - 400 000 kr
Nordax Bank7,99 - 19,90 %15 000 - 600 000 kr
Credento13,90 - 25,95 %3 000 - 100 000 kr
Bank Norwegian8,29 - 19,99 %5 000 - 600 000 kr
Bigbank5,00 - 23,50 %
10 000 - 250 000 kr
Collector5,90 - 17,90 %20 000 - 500 000 kr
MoneyGO5,80 - 18,60 %5 000 - 200 000 kr
GoodCash.se25.74 %
5 000 - 50 000 kr
Lunar3,50 - 17,99 %10 000 - 500 000 kr
TF Bank6,90 - 18,90 %20 000 - 150 000 kr
Thorn9,84 - 26,88%10 000 - 150 000 kr
Northmill Bank7,9 - 25,9 %1 000 - 50 000 kr
Lea bank5,9 - 19,9 %50 000 - 500 000 kr
Instabank9,89 %10 000 - 600 000 kr
Nstart18,75 - 27,00 %
30 000 - 490 000 kr
Ferratum5,25 - 17,55 %20 000 - 300 000 kr
MORROW8,50 - 17,25 %10 000 - 300 000 kr
Brixo19,95 %10 000 - 100 000 kr
Risicum35,04 %
20 000 - 150 000 kr
TryggKredit25.45 %10 000 - 50 000 kr
SVEA8,40 - 25,95 %
10 000 - 400 000 kr
Banky29.5 %20 000 - 150 000 kr
EQUILO17,27 %10 000 - 120 000 kr
Facit Bank9,40 - 16,40 %10 000 - 100 000 kr
Uppdaterad: 2024-05-15

Vanliga frågor och svar

Vilken bank har lägst ränta på privatlån?

Alla privatlån visas enbart med ett räntespann, vilket gör det svårt att direkt se vilken långivare som erbjuder den lägsta räntan. Dessutom är den ränta du får högst individuell. Från min egen erfarenhet när jag sökt privatlån genom åren har storbankerna aldrig kunnat matcha de erbjudanden jag fått.

De lägsta räntorna på privatlån har jag personligen fått från Marginalen Bank och SevenDay. Det är dock möjligt att du får ditt bästa erbjudande från en annan bank. Jag brukar alltid börja med att jämföra privatlån via Compricer.se. Efter det ringer jag min personliga bank för att se om de kan matcha eller ge ett bättre erbjudande.

Noter:

https://www.zensum.se/blogg/rantebarometer-q3

Foto av författare

Innehållsansvarig - Andreas Hogmalm

Andreas är vår expert inom privatekonomi där han skriver om olika typer av lån. Andreas ansvarar för det redaktionella innehållet på Lanupplysningen.se sedan år 2020. Med flera års erfarenhet inom ekonomi och lån vill jag hjälpa folk att förstå vad det innebär att låna pengar och vilka konsekvenser det kan leda till ifall man fattar fel beslut. Jag vill på ett objektivt sätt presentera alla långivare på hemsidan och tydligt visa både fördelar och nackdelar med olika typ av lån som erbjuds till låntagaren.
Följ diskussion
Meddela mig om
guest
0 Kommentarer
Inline Feedbacks
Visa alla kommentarer