Snabblån med betalningsanmärkning

Att få ett lån med betalningsanmärkning kan vara svårt, men definitivt inte omöjligt. Det finns flera långivare som beviljar snabblån och SMS-lån till personer med betalningsanmärkning. Den här typen av lån har dock höga räntor och ofta dyra avgifter. Därför bör du med betalningsanmärkning överväga noga om du bör ansöka om ett nytt lån.

  • Hur du lånar pengar med betalningsanmärkning
  • Hitta de bästa smslånen
  • Kan jag låna med aktiva skulder?
  • Vem erbjuder direktutbetalning
Foto av författare
Skribent: Andreas Hogmalm
Uppdaterad:

Så finansieras sidanVi kan komma att erhålla ersättning från annonsörer via affiliatelänkar. Men vi har som policy att rekommendera långivare som vi anser har bäst erbjudande vad gäller ränta, uttagsavgift, uppläggningsavgift och övriga villkor.

Ferratum

Bästa snabblånet i juli 2024

Du kan hos Ferratum ansöka om en kontokredit upp till 40 000 kr och räntan ligger på 44,00 %. Det tillkommer inga andra dolda kostnader.

  • Ingen uppläggningsavgift
  • Ingen uttagsavgift
  • Lån utan UC
  • Direktutbetalning 24/7
  • Besked direkt på skärmen
Ansök nu

Här kan du läsa mer om betalningsanmärkningar och deras konsekvenser, vilka lån som finns tillgängliga, låneregler och tips för att förbättra dina chanser att beviljas ett lån. Du hittar även viktig information om alternativa betalningslösningar, skuldsanering och annat som kan hjälpa dig att förbättra din ekonomi.

Tips till dig som har en betalningsanmärkning

  • Försök att undvika alla typer av lån ifall du har en betalningsanmärkning och fokusera på att återbetala befintliga skulder.
  • Du kan bli beviljad ett privatlån trots betalningsanmärkningar ifall din betalningsförmåga är bra och du har en stabil inkomst. Du kan exempelvis jämföra privatlån via låneförmedlaren Sambla.se med upp till 10 betalningsanmärkningar ifall du har en inkomst på minst 8 400 kr per månad.
  • Var medveten om riskerna ifall du tänkt ansöka om ett snabblån trots en betalningsanmärkning. Jämför noggrant räntor och avgifter innan du ansöker och räkna på lånets kostnad genom att använda vår kalkylator som du hittar längre ner i artikeln.

Jämför 9 st. Snabblån som accepterar betalningsanmärkning

Populär
Compari (förmedlare) logga
★★★★★ 4.8/5
    • Hög beviljandegrad
    • Endast en UC
    • Upp till 40 erbjudanden

Du kan låna

5 000 – 600 000 kr

Effektiv ränta

3,01 – 39,50 %

Löptid

1 – 20 år

Utbetalning

2 – 5 dagar

Beviljar flest
Ferratum (snabblån) logga
★★★★★ 4.5/5
    • Lån utan UC
    • 0 kr i uppläggningsavgift
    • 0 kr i uttagsavgift
    • Svar direkt på skärmen
    • Utbetalning inom 15 min

Du kan låna

1 000 – 40 000 kr

Effektiv ränta

54,05 %

Löptid

4 – 46 mån

Utbetalning

Direkt

Lägst ränta
Northmill (snabblån) logga
★★★★★ 5.0/5
    • Vi rekommenderar
    • Kreditupplysning via UC
    • Lägsta räntan
    • Bra kundbetyg på Trustpilot

Du kan låna

1 000 – 50 000 kr

Effektiv ränta

9,22 – 32,47 %

Löptid

5 – 72 mån

Utbetalning

Direkt

Låga räntor
Fairlo logga
★★★★★ 4.8/5
    • Ingen uppläggningsavgift
    • Ingen UC
    • 4,7 av 5 (3 992 omdömen)
    • Ingen högkostnadskredit

Du kan låna

10 000 – 70 000 kr

Effektiv ränta

21,94 – 33,18 %

Löptid

1 – 72 mån

Utbetalning

Direkt

Räntefritt i 14 dagar
Loanstep (snabblån) logga
★★★★★ 3.7/5
    • Räntefritt för nya kunder
    • 0 kr i uppläggningsavgift
    • Låna upp till 25.000 kr
    • 4,7 av 5 (3 229 omdömen)

Du kan låna

10 000 –  25 000 kr

Effektiv ränta

33,99 %

Löptid

5 – 36 mån

Utbetalning

0 – 1 dag

Lång löptid
Klicklån (snabblån) logga
★★★★★ 4.0/5
    • Använder UC
    • Enkel ansökan med BankID
    • Lån utan säkerhet
    • En del av Thorn Svenska AB

Du kan låna

10 000 – 40 000 kr

Effektiv ränta

11,82 – 32,49 %

Löptid

12 – 84 mån

Utbetalning

0 – 1 dag

SMSpengar logga
★★★★★ 4.5/5
    • Direktutbetalning 24/7
    • Besked direkt på ansökan
    • Lån utan UC
    • Goda omdömen

Du kan låna

1 000 – 30 000 kr

Effektiv ränta

47,91 – 718,88 %

Löptid

8 – 180 mån

Utbetalning

Direkt

Brixo (snabblån) logga
★★★★★ 4.0/5
    • Fast ränta till alla kunder
    • Låna utan UC
    • 0 kr i uppläggningsavgift
    • Besked inom 24 timmar

Du kan låna

3 000 – 50 000 kr

Effektiv ränta

33,1 %

Löptid

1 – 180 månader

Utbetalning

1 – 2 dag

Topplista – 3 bästa lånen ifall du har betalningsanmärkning

Kräver UC
Northmill

Northmill är den långivare som har lägst ränta bland smslån och kontokrediter och som accepterar betalningsanmärkningar. Northmill skriver på sin hemsida att du kan ansöka med betalningsanmärkningar, men det är ingen garanti att du blir beviljad. Företaget skriver också att olika anmärkningar kan påverka mer negativt än andra.

En långivare gör alltid en individuell bedömning på din ekonomiska återbetalningsförmåga. Det som ligger till nackdel för denna långivare är att man inte kan ansöka om lån utan UC. Men ifall man bortser från det är Northmill bank det mest förmånliga lånet.

Betalningsanmärkning: Accepteras

Ansök hos Northmill.com

Beviljar flest ansökningar
Ferratum

Hos Ferratum kan du ansöka om en kontokredit även om du har upp till sex betalningsanmärkningar, förutsatt att de är äldre än sex månader. Ferratum utmärker sig genom att ofta bevilja lån till våra besökare och ställer dessutom de lägsta inkomstkraven jämfört med andra aktörer inom snabblån och kontokrediter.

För att bli godkänd för ett lån hos Ferratum krävs det en årsinkomst på endast 24 000 kr. En annan fördel med Ferratum är att det inte tillkommer några extra avgifter, utan endast lånet ränta på 44,00 %. Vi anser att Ferratum är ett av de bästa alternativen för den som ska låna med betalningsanmärkningar och samtidigt har en svag kreditvärdighet.

Ansök hos Ferratum.se

Låneförmedlare
sambla


Sambla.se är en av Sveriges bästa låneförmedlare där du kan jämföra privatlån och få erbjudanden från upp till 40 banker och långivare. Detta alternativ passar dig som har en betalningsanmärkning fast att du ändå har en bra återbetalningsförmåga. För att kunna ansöka hos Sambla krävs en månadslön på minst 8 400 kr och du måste minst vara 18 år gammal. Vid en ansökan krävs dock en UC, men det är också här du kan hitta den lägsta räntan ifall du har en anmärkning.

Betalningsanmärkning: Accepteras, upp till 10 stycken betalningsanmärkningar. Du kan hos Sambla hitta totalt 13 stycken långivare som accepterar betalningsanmärkningar.

Ansök hos Sambla.se

Räkna ut lånets kostnad

Lite kort om betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en notis hos ett kreditupplysningsföretag som uppstår om en person misslyckas med att betala sina skulder och räkningar i tid. Om du exempelvis har en räkning, hyra, avbetalning eller någon annan skuld som du struntar i att betala så kommer det till slut att leda till en betalningsanmärkning.

En person som har en eller flera betalningsanmärkningar har betydligt svårare att ta lån och kan även få problem att hyra lägenhet, teckna abonnemang, få vissa jobb och liknande. Det beror på att långivaren, hyresvärden, företaget eller arbetsgivaren ser en person med betalningsanmärkning som en högre risk eftersom anmärkningen tyder på att personen kan ha problem att betala sina skulder och räkningar i tid.

En betalningsanmärkning ligger registrerad hos kreditupplysningsföretagen. Den ligger inte hos Kronofogden som många tror. En betalningsanmärkning finns sedan kvar i tre år.

Låna med betalningsanmärkningar och skulder

De flesta låneförmedlare och långivare kräver att du har varit skuldfri i minst 6 till 12 månader innan ett lån kan beviljas. Det är högst troligt att du också kommer att bli nekad om du ansöker med en medsökande, även om den personen har en stabil ekonomi.

Du måste därför börja med att återbetala dina skulder och vänta i minst 6 månader innan du har en chans till att låna pengar igen. Du kan dock hitta alternativ här nedanför som kan ge dig lån ifall du har en säkerhet på lånet. Denna säkerhet är antingen en borgensman eller medlåntagare.

Finns det någon långivare som accepterar skulder hos Kronofogden?
Banky.se kan erbjuda lån till personer som har både betalningsanmärkningar och aktiva skulder hos Kronofogden. Här kan du hitta ett privatlån där du kan låna från 20 000 kr upp till 150 000 kr. Denna långivare har en ränta på 29,50 %, och det erbjuds både fri uppläggningsavgift och aviavgift. Detta är det enda alternativet som du kan hitta just nu om du vill ha ett lån och använda pengarna till valfritt ändamål.

Men varför kan Banky.se bevilja lån trots skulder? Det krävs en godkänd borgensman som står som betalningsansvarig för lånet om låntagaren inte kan återbetala skulden. Det måste alltid finnas en ”säkerhet” för lånet om man ska låna med skulder. Du ska också veta att Banky ställer väldigt höga krav på den som är borgensman. De kommer noggrant kontrollera denna personens ekonomi och kräva underlag som visar att han eller hon kan återbetala lånet om du inte har möjlighet.

Ansök hos Banky.se

Omstartslån är ett bra alternativ

Att samla dyra smslån och mindre krediter till ett större omstartslån är det bästa alternativet för dig med skulder. Det bästa alternativet på marknaden är Nstart.se, här kan du ansöka om ett omstartslån och låna från 30 000 kr upp till 490 000 kr, med en ränta som ligger i spannet 18,75 – 27,00 %. Detta lån kan endast användas för att återbetala gamla skulder. För att din låneansökan ska kunna beviljas krävs en medsökande på lånet.

Ansök hos Nstart.se

Smslån med direkt utbetalning samma dag med anmärkning

Det är möjligt hos många långivare att ansöka om lån med direktutbetalning och få pengarna samma dag, även om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Tänk dock på att vissa långivare kan erbjuda direktutbetalning under vardagar men inte under helgen. De långivare som du hittar i listan nedan har automatiska system som hanterar din låneansökan. Du kommer inom några minuter få svar på din ansökan om den blivit beviljad eller inte.

Man brukar få sina pengar till kontot inom 15 – 60 minuter. Det kan dock ibland ta upp till 2 timmar innan pengarna når bankkontot. När vi själva testat att låna från Ferratum och Northmill Bank har det tagit cirka 15 minuter.

Enbart till vissa banker. Tänk på att du måste ha konto i någon av bankerna Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank eller Danske bank för att en direktutbetalning ska kunna vara möjlig.

Konsekvenser av betalningsanmärkningar

En eller flera betalningsanmärkningar har negativa konsekvenser när det gäller att beviljas lån, teckna abonnemang och liknande. Anmärkningen försämrar kreditvärdigheten eftersom den bevisar att du har haft problem att betala dina skulder i tid vid ett tidigare tillfälle. Ju nyare betalningsanmärkningen är, desto sämre är det för kreditvärdigheten. Detsamma gäller antalet anmärkningar. Ju fler betalningsanmärkningar desto sämre kreditvärdighet

Sämre kreditvärdighet påverkar låneförmågan eftersom långivare anser att personer med betalningsanmärkningar utgör en högre risk. Det innebär dock inte att det är omöjligt att låna med betalningsanmärkning. En person med betalningsanmärkning kan beviljas lån, men villkoren är ofta sämre med högre ränta.

Ett smslån eller snabblån med betalningsanmärkning är möjligt, men du kommer att betala en högre ränta än om du lånade utan betalningsanmärkning. Det beror på att din kreditvärdighet är låg. Långivaren kompenserar den ökade risken med en högre ränta. Det kan vara värt att tänka på att räntan och de andra villkoren inte enbart baseras på dina betalningsanmärkningar. Flera andra faktorer, exempelvis inkomst och anställningsstatus, spelar roll när långivare bedömer din ansökan om ett lån trots betalningsanmärkning.

Allmänna låneregler och kreditbedömning

Olika långivare har olika regler och kriterier. Det innebär att vissa kommer att ge avslag när du ansöker om sms lån med betalningsanmärkning medan andra långivare kanske godkänner din ansökan om lån trots betalningsanmärkning. En kreditprövning måste dock alltid göras för alla typer av lån, inklusive snabblån, sms-lån och kontokredit. Det gäller oavsett hur stort eller litet lånet är.

Allmänna låneregler

De flesta långivare följer följande låneregler:

  • Du måste vara minst 18 år. Ibland måste du vara minst 21 år.
  • Du ska vara folkbokförd i Sverige.
  • Du måste ha ett svenskt bankkonto.
  • Du måste ha en deklarerad inkomst.
  • Du får inte ha skulder hos Kronofogden.
  • Dina betalningsanmärkningar ska vara minst 6 månader gamla (ibland minst 1 år gamla).

Kreditbedömning

När det gäller reglerna för kreditprövningen finns det inga exakta regler för vilka uppgifter som måste kontrolleras och samlas in. Det finns dock regler om god kreditgivningssed i konsumentkreditlagen som långivare bör följa när de bedömer låneansökningar.

Syftet med kreditprövningen är att långivaren ska få en bättre uppfattning om låntagarens ekonomiska situation och din möjlighet att betala tillbaka lånet. Kreditbedömningen syftar även att skydda låntagaren så att hen inte överskuldsätter sig.

En kreditbedömning går till på följande sätt:

1. Låntagaren lämnar uppgifter. När du ansöker om lån måste du lämna uppgifter om dina inkomster, anställningsstatus, skulder, utgifter, eventuella betalningsanmärkningar, befintliga lån och andra faktorer som påverkar din kreditvärdighet. Ibland måste du även uppge syftet med låneansökan. Låntagare som bor i hushåll med andra personer kan även behöva ange hela hushållets ekonomi.

2. Uppgifterna kontrolleras via kreditupplysning. När du har skickat in uppgifterna granskas de av långivaren för att bedöma om du har förmåga att betala tillbaka lånet. Det vanligaste är att långivaren tar en så kallad kreditupplysning via ett kreditupplysningsföretag för att kontrollera de uppgifter som du har lämnat. I kreditupplysningen framgår det om du har betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden. Ibland kan kreditupplysningen leda till att fler kontroller måste göras. Det kan exempelvis vara när inkomsten som du angett inte stämmer överens med vad kreditupplysningen visar. Långivaren kommer då att kontakta dig och be dig skicka in mer information och fler handlingar.

3. Bedömning av låntagarens återbetalningsförmågan. Baserat på uppgifterna i kreditupplysningen bedömer långivaren om du har den återbetalningsförmåga som krävs för att beviljas ett lån. En långivare får inte bevilja ett lån till en person som inte har återbetalningsförmåga. Långivaren måste även ta hänsyn till lånets löptid och bedöma om du har förmåga att betala under hela löptiden.

Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning är ett sätt för långivaren att få information om låntagarens ekonomiska situation och förutsättningar att betala tillbaka ett lån. En kreditupplysning sker via ett kreditupplysningsföretag som har ett tillstånd hos Integritetsskyddsmyndigheten. Ett kreditupplysningsföretag har ett kreditupplysningsregister som innehåller viktig information för att bedöma en persons betalförmåga. I kreditupplysningen kan kreditupplysningsföretaget också ge ett kreditbetyg och omdöme.

En kreditupplysning innehåller bland annat följande information:

  • Personuppgifter.
  • Aktiva lån.
  • Aktiva krediter (inklusive kreditkort).
  • Betalningsanmärkningar.
  • Skulder.
  • Tidigare kreditupplysningar.

När en kreditupplysning görs får du som låntagare en kreditupplysningskopia där det framgår vem som har begärt upplysningen samt det omdöme och kreditbetyg som lämnats om dig. Om många kreditupplysningar görs kan det påverka din kreditvärdighet negativt och därmed försämras även dina chanser att få lån. Därför är det många som ansöker om lån utan UC med betalningsanmärkningar. UC är en förkortning för Upplysningscentralen, som är ett företag med kreditupplysningstillstånd. Om du ansöker om många lån under en kort period så försämras ditt kreditbetyg hos UC.

Därför kan det vara bra att ansöka om lån utan UC där kreditupplysningarna inte samlas på hög. Då görs kreditprövningen istället av ett annat kreditupplysningsföretag, exempelvis Creditsafe, Bisnode eller Safenode.

Att låna pengar med betalningsanmärkning

Många undrar om det är möjligt att få lån trots betalningsanmärkning. Det är möjligt även om många långivare, framför allt storbanker, kommer att neka din låneansökan om du har en anmärkning. Det finns dock flera långivare som beviljar lån till personer med anmärkning. De tittar på hela din ekonomiska situation när de fattar ett beslut. Du har exempelvis goda möjligheter att få lån trots betalningsanmärkning om du exempelvis har god ekonomi i övrigt med en fast anställningsform.

Det är till exempel möjligt att bli beviljad snabblån och smslån med betalningsanmärkning, men kom ihåg att räntan ofta är hög, villkoren sämre och summan mindre än om du ansöker utan betalningsanmärkning.

Läs mer: Smslånen med högst beviljandegrad

Olika typer av lån tillgängliga

Det finns flera olika sorters lån som beviljas till personer med betalningsanmärkningar. SMS-lån, även så kallade snabblån eller mikrolån, är de vanligaste. Det finns även kontokredit, privatlån, bolån, samlingslån och lån hos pantbank för personer med anmärkning.

SMS-lån eller snabblån

Snabblån eller SMS-lån karaktäriseras av en enkel och snabb ansökningsprocess, låga lånebelopp, hög ränta och snabb utbetalning. Många långivare för snabblån och SMS-lån accepterar en eller flera betalningsanmärkningar. Beloppen är oftast relativt låga, från cirka 1000 kronor upp till 50 000 kronor. Räntorna är oftast över 20 %, men aldrig över 40 % eftersom det är den övre gränsen för snabblån och andra högkostnadskrediter.

Kontokredit

Ett kreditlån som gör det möjligt att få kredit utan kreditkort kallas för kontokredit. Du som låntagare lånar därmed lite i taget och det finns en bestämd gräns. Du betalar inte ränta på hela kreditbeloppet utan endast den summa som du har tagit ut.

Privatlån med betalningsanmärkning

Ett privatlån, även kallat blancolån eller konsumtionslån, kan beviljas även om du har en betalningsanmärkning. Privatlån passar när du behöver låna större belopp, upp till flera hundratusen kronor. Ibland måste du ange vad pengarna ska användas till, men generellt kan du använda pengarna som du vill. Trots att lånebeloppet är högt kan även räntan bli hög.

Bolån

Det är möjligt att beviljas bolån trots betalningsanmärkning. Låntagarens återbetalningsförmåga bedöms utifrån flera parametrar, exempelvis inkomst och anställningsform. Bolån används för att belåna ett hus eller en bostadsrätt, samt för renovering av bostad.

Samlingslån

Ett samlingslån är, precis som det låter, ett sätt att samla alla lån på en plats och därmed få längre månadskostnader, förbättrad kredit och förenklad situation. Den här typen av lån kallas även omstartslån eftersom det kan hjälpa låntagaren att bli av med sina skulder.

Låna hos pantbank

Att låna via pantbank ses ofta som en sista utväg när de andra långivarna har nekat ansökan. Du behöver ett värdefullt föremål, exempelvis en klocka eller en ring, som du kan pantsätta. Lånet är oftast cirka 80 % av föremålets värde. Räntan baseras på lånebeloppet och löptiden. Dessutom tillkommer expeditionsavgift och aviseringsavgift samt auktionsavgift om föremålet säljs. När du lånar hos en pantbank görs inga kreditupplysningar.

För- och nackdelar med Snabblån

Om du har en betalningsanmärkning och vill låna pengar har du störst chans att bli beviljas om du ansöker om ett SMS-lån eller snabblån. Den här typen av lån har både för- och nackdelar som du bör tänka på innan du skickar in din ansökan. Om nackdelarna överväger fördelarna är det bättre att hitta andra alternativ samt se över din privatekonomi.

Fördelar med Snabblån

  • Beviljar ofta trots anmärkning.
  • Enkel och snabb ansökningsprocess.
  • Direktutbetalning.
  • Tillgängligt dygnet runt alla dagar i veckan.
  • Du väljer själv vad du vill använda lånet till.
  • Du bestämmer hur mycket du vill låna (det finns dock alltid en maxgräns).

Nackdelar med Snabblån

  • Hög effektiv ränta.
  • Kort återbetalningstid.
  • Dyra påminnelseavgifter om du inte betalar i tid.
  • Den enkla ansökningsprocessen kan göra det till en dålig vana.
  • Hög totalkostnad.

Vem kan ta snabblån trots betalningsanmärkning?

För att beviljas ett SMS-lån trots anmärkning behöver du först och främst uppfylla vissa grundkrav för att låna pengar. Du måste vara minst 18 år gammal, vara skriven i Sverige och ha en deklarerad inkomst. Utöver grundkraven kan vissa låneföretag ha specifika krav, exempelvis en minimiinkomst, en viss åldersgräns och fast anställningsform. Kraven hos de olika långivarna varierar och därför finns det ingen garanti att din ansökan kommer att beviljas. Det lönar sig därför ofta att jämföra olika SMS-lån.

Räntor och avgifter

Räntan är priset du betalar för att låna pengar. Om du har en eller flera betalningsanmärkningar påverkas din kreditvärdighet negativt, vilket i sin tur leder till att du nästan alltid får en högre ränta på lånet. Långivarna tar en högre risk när de lånar ut pengar till personer med anmärkningar. För att kompensera för risken tar de ut en högre ränta. Snabblån och SMS-lån är den vanligaste typen av lån som beviljas till personer med anmärkning. Den här typen av lån har ofta höga avgifter, exempelvis påminnelseavgifter om du inte kan betala tillbaka i tid. Det gör att ett relativt lågt lånebelopp kan bli dyrt om du inte har återbetalningsförmågan.

Tänk på att en betalningsanmärkning inte varar för resten av livet. Den är endast aktiv i tre år. Därför kan det vara klokt att vänta tills anmärkningen är borttagen innan du ansöker om lån. Då får du både bättre ränta och villkor. Det gäller framför allt om du ska låna större belopp med lång återbetalningstid.

Så ansöker du om ett snabblån med betalningsanmärkning

Det är relativt snabbt och enkelt att ansöka om lån med betalningsanmärkning, framför allt om du ansöker om Snabblån. Nuförtiden kan långivaren hämta nödvändig information om låntagaren digitalt, vilket gör ansökningsprocessen smidig.

Ansökningsprocessen för SMS-lån eller snabblån är följande:

  1. Steg 1: Jämför olika långivare för att hitta den som passar dig och dina behov bäst.
  2. Steg 2: Ansök om lån via långivarens app eller hemsida. Ange den information som efterfrågas och läs igenom villkoren noga innan du ansöker.
  3. Steg 3: Ansökan signeras ofta med bank-ID.
  4. Steg 4: Vänta på besked.
  5. Steg 5: Om din ansökan beviljas får du ofta pengarna utbetalda snabbt utan att behöva signera igen. Lånets löptid startar när pengarna betalas ut.

Tips för att förbättra chanserna att få lån

Att beviljas ett lån med betalningsanmärkning är inte omöjligt, men villkoren är sämre och räntan är nästan alltid högre. Det finns dock en del saker som du kan göra för att öka sina chanser att få ett lån trots en betalningsanmärkning. Här hittar du de bästa tipsen:

1. Förbättra din kreditvärdighet
Din kreditvärdighet avgör vilken ränta och vilka villkor du får. Därför bör du främst fokusera på att förbättra din kreditvärdighet, exempelvis genom att se till att inte ha för många kreditupplysningar samt att undvika att handla på faktura. Kom ihåg att en faktura är en kredit. Du bör även säga upp krediter som du inte använder, till exempel bensinkort. Ju fler krediter du har, desto sämre chanser har du att få lån.

2. Ha en medsökande
Ansök om lån tillsammans med en medlåntagare för att öka dina chanser. Långivaren får en större trygghet med två eller flera låntagare, vilket ger bättre villkor. Även om du har en betalningsanmärkning har du möjlighet att beviljas större lån om du har en medsökande. Tänk på att din medsökande måste betala lånet om du inte kan göra det.

3. Jämför lån och använd en låneförmedlare
Det lönar sig att jämföra olika alternativ för att hitta den bästa långivaren. Om du har en betalningsanmärkning kan det exempelvis vara en god idé att ansöka hos en långivare som inte använder sig av Upplysningscentralen (UC) för kreditupplysning. Det kan även vara bra att vända sig till en låneförmedlare som erbjuder dig flera alternativ med en enda kreditupplysning. Hos låneförmedlaren kan du dessutom enkelt jämföra räntor och villkor för de olika lånen.

4. Samla dina lån
Om du har flera lån kan det vara en bra idé att ansöka om ett samlingslån. Då kan du baka ihop befintliga lån, avbetalningar och krediter i ett enda lån. Det ger dig ofta bättre villkor och din ekonomi ser mer ordnad ut. Det ger dig även en bättre överblick över dina skulder, vilket minskar risken att du drar på dig fler betalningsanmärkningar.

Alternativa finansieringslösningar

Om du inte blir beviljad ett lån kan du utforska alternativa finansieringssätt. Här nedan kan du läsa mer om olika sätt för att finansiera dina behov:

  • Låna från familj och vänner. Att låna pengar från en person som står dig nära är förmodligen det enklaste och billigaste sättet att lösa en tillfällig ekonomisk krissituation. Även med familjemedlemmar och vänner kan det vara en bra idé att skriva ett detaljerat låneavtal för att undvika problem och dispyter i framtiden.
  • Skaffa dig en extra inkomst. Finns det någon möjlighet att du kan jobba extra eller skaffa dig ett jobb med en bättre lön? Försök vara kreativ och sök många olika sorters jobb. Ett extrajobb ger en extra inkomst, vilket är bra för din ekonomi. En ökad inkomst hjälper dig även att betala av lån och skulder snabbare.
  • Sälj föremål. Sälj saker och få in pengar så att du slipper att låna. Du kan sälja allt möjligt på Blocket och liknande sajter. Gå igenom vad du har hemma och sälj väskor, möbler, verktyg och liknande.
  • Lämna in värdefulla föremål till en pantbank. Om du har smycken, klockor och liknande kan du lämna in dem hos en pantbank och få ett viss summa pengar. Du får tillbaka dina föremål när du lämnar tillbaka pengarna.

Riskerna med att ta lån med betalningsanmärkningar

Du bör alltid vara försiktig när du lånar pengar, framför allt om du redan har en eller flera betalningsanmärkningar. Anmärkningarna tyder på att du tidigare haft problem att betala tillbaka dina skulder i tid. Dessutom har ett lån med betalningsanmärkning lägre krav, vilket innebär att kostnaden för lånet är hög. Därför bör du alltid göra en noggrann övervägning innan du tar om ett nytt lån. Fråga dig själv om du har möjlighet att betala tillbaka lånet inom den avtalade perioden. Du måste även vara medveten om vad som händer om du inte kan betala i tid. Risken är då stor att din ekonomiska situation försämras och dina skulder ökar.

Råd till den med betalningsanmärkningar

Det finns många sätt att förbättra sin ekonomi, bland annat genom att börja jobba extra eller byta till ett jobb med högre lön. Det är även viktigt att undvika fler betalningsanmärkningar i framtiden, bland annat genom att betala alla dina räkningar i tid och vara försiktig med nya lån och konsumtion. Köp inte saker som du inte har råd med, även om företagen lockar med avbetalningsplaner och fakturor.

Enligt ekonomen Magdalena Kowalczyk, som är känd som rådgivare i TV-programmet Lyxfällan, bör den som har skulder i första hand fokusera på att betala tillbaka räntor och avgifter för att undvika en skenande skuldsättning. Hennes experttips är att fokusera på att återställa din ekonomi och kreditvärdighet istället för att ta nya lån och krediter.

Det finns hjälp att få om du har problem att betala dina skulder eller hantera din ekonomiska situation. Det finns kommunala skuldrådgivare som ger kostnadsfri ekonomisk rådgivning. Dessutom kan du ansöka om skuldsanering.

Skuldsanering – en sista utväg för personer med stora skulder

Skuldsanering är en möjlig lösning för svårt skuldsatta personer med stora skulder som inte kan betalas av under överskådlig tid. En skuldsanering är en sista utväg när en person inte lyckats betala av skulder på egen hand under flera års tid. Det är en möjlighet att lösa ekonomiska problem, men det är inte alla som beviljas en skuldsanering. Du kan göra ett skuldsaneringstest på Kronofogdens hemsida för att se om du har möjlighet att bli beviljad skuldsanering. En kommunal skuldrådgivare kan hjälpa dig med testet och ansökan.

Om du blir beviljad skuldsanering kommer det att krävas en hel del av dig. Du kommer att leva på existensminimum i fem år. Under denna tid betalas resterande inkomst till Kronofogden som sedan sköter dina skulder. Efter fem år skrivs resterande skulder av och du är skuldfri.

En skuldsanering är en lång och omfattande process med många krav. Om du har möjlighet bör du i första hand försöka bli av med dina skulder på ett annat sätt, exempelvis genom att samla dina lån och betala av dem så fort som möjligt. Ett möte med en kommunal skuldrådgivare är ett bra första steg mot ett skuldfritt liv. Under skuldsaneringsperioden har du inte möjlighet att ansöka om nya lån.

4 tips för att förbättra din kreditvärdighet

Kom ihåg att din kreditvärdighet, det vill säga din förmåga att låna pengar, bedöms utifrån flera faktorer. Även om du har en betalningsanmärkning kan du beviljas lån eftersom långivare ofta även tittat på faktorer som inkomst, anställningsavtal och liknande. Du kan även öka chanserna att få lån trots betalningsanmärkning genom att förbättra din kreditvärdighet, exempelvis genom att göra följande:

  1. Betala av dina befintliga skulder och krediter och därmed minska din totala skuldbörda.
  2. Ha en stabil inkomst och försök förbättra din ekonomiska situation.
  3. Undvik att ansöka om nya krediter, exempelvis genom nätshopping och mikrolån. Fler ansökningar leder till fler kreditupplysningar, vilket minskar din kreditvärdighet.
  4. Vänta tills din betalningsanmärkning försvinner efter tre år innan du ansöker om lån.

Sammanfattning

En person med en betalningsanmärkning har svårare att låna pengar, men det är långt ifrån omöjligt att beviljas ett lån. Den vanligaste typen av lån för personer med betalningsanmärkningar är snabblån och SMS-lån. Den här typen av lån karaktäriseras av enkla ansökningsprocesser, snabba utbetalningar och relativt små summor. Löptiden är ofta kort och räntan är hög. Det är viktigt att överväga den ekonomiska situationen noga innan du ansöker om ett lån, för att undvika att dra på dig fler betalningsanmärkningar eller försämra din ekonomiska situation.

Det finns alternativa sätt att låna pengar och du kan även få hjälp från kommunens skuldrådgivare. Det finns flera sätt du kan förbättra din kreditvärdighet på och därmed få bättre lånevillkor. Om du bedömer att du har möjlighet att betala tillbaka lånet i tid kan du ansöka om lån med betalningsanmärkning. Det lönar sig ofta att jämföra långivare för att hitta det lån som passar din situation bäst.

Vanliga frågor och svar

Finns det lån som alltid beviljas trots skuldsaldo och betalningsanmärkning?

Det finns inget lån som alltid beviljas då en långivare måste göra en kreditbedömning när du ansöker. Det vanligaste är att du måste vara skuldfri från Kronofogden i minst 6 månader innan du har en chans att bli beviljad ett lån, detta gäller även smslån och kontokrediter.

Hur ser jag om min betalningsanmärkning är borta?

Du kan via minuc.se beställa en kreditupplysning på dig själv och se ifall du har en betalningsanmärkning. Denna tjänst ägs av UC AB och det kostar 29 kr att beställa en upplysning.

Foto av författare

Innehållsansvarig - Andreas Hogmalm

Andreas är vår expert inom privatekonomi där han skriver om olika typer av lån. Andreas ansvarar för det redaktionella innehållet på Lanupplysningen.se sedan år 2020. Med flera års erfarenhet inom ekonomi och lån vill jag hjälpa folk att förstå vad det innebär att låna pengar och vilka konsekvenser det kan leda till ifall man fattar fel beslut. Jag vill på ett objektivt sätt presentera alla långivare på hemsidan och tydligt visa både fördelar och nackdelar med olika typ av lån som erbjuds till låntagaren.