Jämför snabblån

Hitta bästa snabblånet 2023

Vilket snabblån är bäst? Att nominera det bästa snabblånet känns lite fel då inga snabblån är direkt ”bra”. Jag väljer därför att nominera det minst ”dåliga snabblånet” bland marknadens långivare. Det mest intressanta delarna att jämföra är kundnöjdhet, tid för utbetalning och den faktiska kostnaden för att låna pengar.

Jämför man snabblån kan man även ibland hitta bra erbjudanden och till och med hitta kostnadsfria snabblån.
De bästa snabblånet du kan hitta på marknaden är givetvis ett räntefritt lån med 0 kr i uppläggningsavgift.

Men givetvis finns det nackdelar med dessa erbjudanden! Det blir oftast extremt dyrt ifall du inte återbetalar i tid. Då tillkommer vanligtvis en förlängningsavgift som är väldigt hög. Dessa erbjudanden gäller också vanligtvis ”nya kunder” och sen är det svårt att låna räntefritt på lägre summor.

Andra nackdelar kan också vara att långivaren inte erbjuder direktutbetalning och snabb svarstid. Jag har därför valt att lägga till Ferratum i min lista över bästa snabblånen för 2023. Hos Ferratum kan man låna till en ränta som kanske inte är låg, men helt okej om man ser till marknadens räntor inom snabblån.

Ett av de lite bättre snabblånen är Ferratum där man får svar direkt via sms efter man ansökt. Du kan sedan enkelt följa hela ansökningsprocessen och få din utbetalning efter ca 15 min. Har själv testat att ansöka hos Ferratum för att se hur det hela fungerade och utbetalning kom blixtsnabbt en lördag eftermiddag.

Vi utser Loanstep till det bästa snabblånet just nu.

Våra 3 favoriter just nu

1. Loanstep
   Låna pengar gratis i 14 dagar
   Uppläggningsavgift: 0 kr
   Direktutbetalning: Nej
   Trustpilot betyg: 4,7/5
2. Ferratum
   Effektiv ränta: 51,84 %
   Uppläggningsavgift: 0 kr
   Direktutbetalning: Ja (storbanker)
   Trustpilot betyg: 2,7/5
3. Fairlo
   Effektiv ränta: 14 – 25 %
   Uppläggningsavgift: 0 kr
   Direktutbetalning: Ja (storbanker)
   Trustpilot betyg: 4,9/5

Glöm inte återbetala i tid

Visst kan det kännas som en smart idé att låna pengar gratis? Men kostnaden kan bli väldigt hög ifall du missar att återbetala i tid. Det är lätt hänt att du missar sista datumet för återbetalning, och risken finns att du inte har råd att lösa skulden i tid.
Här nedanför kan du se ett exempel på vad ett räntefritt snabblån hos Loanstep kan kosta ifall du inte återbetalar i tid.

Exempel hos Loanstep:
Du väljer att låna 5 000 kr hos Loanstep via deras räntefria lån. Låt oss säga att du sedan glömmer att återbetala inom 14 dagar, och väljer att betala på 30 dagar kommer den totala kostnaden bli 6 361 kr.

Snabblån utan UC

Snabblån utan UC är precis vad de låter som – lån som du kan få utan att behöva gå igenom processen att verifiera din inkomst och kredithistoria via Upplysningscentralen (UC). Detta kan vara en stor fördel om du har dålig kreditvärdighet eller inte tjänar tillräckligt för att klara de strikta utlåningskriterier som banker och andra traditionella långivare ställer på dig som låntagare.

En nackdel är dock att eftersom dessa lån inte är föremål för lika mycket granskning, är de ofta förenade med högre räntor och avgifter. Det är därför viktigt att granska lånen noggrant innan du ansöker hos en långivare.

Kreditupplysning sker ändå

En långivare kommer ändå ta en kreditupplysning på dig ifall du skickar in en ansökan utan UC. Men dessa företag samarbetar inte med kreditupplysningsföretaget UC.se. Det görs istället en kreditupplysning via företag som Creditsafe eller DNB.

Kortfattat om snabblån utan UC

• Din kreditvärdighet hos upplysningscentralen (UC) försämras inte ifall du ansöker om snabblån utan UC, vilket är bra ifall du ska ansöka om privatlån eller bolån senare.
• UC betyder Upplysningscentralen.
• Det sker en kreditupplysning även om du ansöker om snabblån utan UC.
• De flesta långivare inom snabblån använder istället Creditsafe och DNB (tidigare Bisnode) vid kreditupplysning.
• Snabblån utan UC används vanligtvis av människor med dålig kreditvärdighet.

Snabblån utan uppläggningsavgift

Det är viktigt att uppmärksamma vilken uppläggningsavgift långivaren tar ut när du ansöker om ett lån – speciellt när du lånar mindre summor på en kort period. Du kan enkelt kontrollera lånets kostnader genom att titta på den ”effektiva räntan” som inkluderar alla lånets kostnader. Det är vanligt att långivare lockar med en låg ”nominell ränta” som inte inkluderar uppläggningsavgiften.

När du jämför snabblån kan det vara klokt att leta efter en långivare som erbjuder kostnadsfri uppläggningsavgift. Du kan i listan nedanför hitta 5 bra förslag på långivare som erbjuder snabblån utan uppläggningsavgift.

Effektiv och nominell ränta?

Den nominella räntan visar årskostnaden på lånet. Denna ränta är nästan alltid lägre då man inte räknar med andra avgifter som uppläggningsavgift, aviavgift eller förlängningsavgift. När vi själva jämför snabblån är vi noggranna med att alltid visa upp den effektiva räntan, detta då den nominella räntan lurar konsumenten.

Den effektiva räntan är den nominella räntan plus eventuella andra avgifter som långivaren tar ut, till exempel. Aviavgift eller uppläggningsavgift. Den effektiva räntan representerar den verkliga kostnaden för lånet och måste enligt lag presenteras för de som tänkt låna pengar.

Tänk på att eftersom ett snabblån helst ska betalas av snabbt är det en stor skillnad i kostnad mellan den effektiva räntan och den nominella räntan. Se därför till att alltid kolla den effektiva räntan när du jämför snabblån på nätet.

Snabblån med betalningsanmärkning

När du har betalningsanmärkningar kan det vara svårt att få ett lån. Långivarna ser dig som en låntagare med hög risk och kommer troligen att ta ut högre avgifter för ditt lån eller inte ens erbjuda dig ett lån alls. Det finns dock fortfarande långivare som kommer att arbeta med dig även om din betalningshistorik inte är perfekt. Nedan finns en lista över några av dessa långivare som erbjuder snabblån trots betalningsanmärkning.

• Ferratum
• Loanstep
• Brixo
• Lumify

Ifall du inte kan betala tillbaka ditt snabblån?

Om du inte har råd att betala tillbaka ditt snabblån ska du kontakta långivaren snarast möjligt och be om en förlängning eller en avbetalningsplan. Många långivare är villiga att arbeta med låntagare som har problem med att betala, men vänta inte för länge eftersom förseningsavgifter snabbt kan tillkomma på din faktura.

Snabblån är i stort sett alltid den sämsta låneformen att välja. Orsaken att många ändå tecknar dem grundar sig i missuppfattningar om andra lånealternativ. Vi går igenom alla nackdelar med snabblån och förklarar varför du inte bör använda denna låneform.

Behöver du verkligen ett snabblån?

Det finns både privatlån och bolån som kan tecknas trots betalningsanmärkning. Visserligen får man räkna med hårdare villkor och högre ränta, men en anmärkning behöver inte betyda att snabblån behöver tecknas. Privatlån är alltid ett bättre alternativ.

Om exempelvis en låneansökan sker hos låneförmedlaren Lendo kommer BigBank, Credway, Euroloan, Good Cash, Nystart Finans, Svea Ekonomi och Balanzia vara med och ge låneerbjudande. Utöver dessa finns en rad andra långivare som erbjuder privatlån trots anmärkning. Den enda nackdelen vi hittar är att Lendo och andra låneförmedlare använder upplysningscentralen (UC).

Exempel på ett snabblån hos Ferratum
Att låna 5000 kr via Ferratum i 3 månader skulle kosta dig 354 kr i räntekostnad.
Den årliga effektiva räntan hos Ferratum är 51,84 %. Vilket gör att ett snabblån skulle kosta 1151 kr i årlig ränta före ränteavdraget.

Vi rekommenderar istället att börja med att ansöka om ett privatlån hos Advisa.se som erbjuder privatlån från 5.000 kr.
Deras effektiva räntor ligger på 3,06 – 29,99 % i årlig ränta. På Advisa.se får du även 0 kr i uppläggningsavgift.

Vi avråder stark att ansöka om mindre krediter då nackdelarna med snabblån är allt för många.

Snabblån och räntor

Här nedanför kan du se vilket räntespann olika företag har på sina effektiva räntor vad gäller snabblån. Den effektiva räntan visar den rättvisa bilden av lånets alla kostnader. Vi rekommenderar att jämföra räntor och avgifter via låneförmedlaren Klara lån ifall du ändå tänkt att ansöka om ett snabblån. Här kommer du få förslag från flera aktörer på marknaden som erbjuder mindre krediter.

• Ferratum: 51,84 %
• Lumify: 12.87 – 236.5 %
• Loanstep: 30,49 – 961 %
• Mobillån: 55 – 377 %
• Everyday+: 113,46 %
• Kredit365: 260 – 1,135 %
• Monetti: 53,2 – 70 %
• SMSPengar: 53,12 – 84,23 %
• Viaconto: 91,8 – 9,999 %

Tänk på!
Långivare som erbjuder snabblån har väldigt höga räntor och i många fall höga uppläggningsavgifter för de som ska låna pengar. Du måste vara medveten om detta innan du väljer att ansöka om ett snabblån.

Tips!
Vi rekommenderar att du först testar att ansöka om ett privatlån. Jämför privatlån helt kostnadsfritt hos Advisa.se. Där finns privatlån från 5.000 kr med effektiv ränta från 3,06 – 29,99%. Du kan även hitta flera företag hos Advisa som erbjuder mindre krediter ”snabblån”.

Dock kommer Advisa göra en kreditupplysning via upplysningscentralen (UC)

Vanliga missuppfattningar om snabblån

”Jag behöver ju bara 4000 kr i två månader”

Det är sant att ytterst få privatlån kan tecknas på under 5 000 kr. Men gör då undantag från regeln, ”låna aldrig mer än du behöver”, och teckna lånet på 5 000 kr eller 10 000 kr för att få bättre villkor. Betala sedan direkt tillbaka de pengar du inte behöver och betala ränta på resten.

Räkneexempel hos Slantar.se (Privatlån)

Slantar är en av de långivare som inte tar UC och tillåter betalningsanmärkningar. Dess ränta är 25 % (ingen annan avgift) och lägst att låna är 10 000 kr i 1 år.

Låna 10 000 kr, betala tillbaka 6000 kr direkt och betala enbart ränta på 4000 kr under de månader du vill låna pengarna. Kan du återbetala på 2 månader innebär det att 4166 kr ska återbetalas.

Vad händer om du inte kan betala? – Lånet är upplagt på 12 månader. Vill du inte betala på 2 månader kan du istället betala månadskostnaden på ca 450 kr per månad resten av året.

Räkneexempel hos Meddelandelån (Högkostnadskredit)

Meddelandelån har högkostnadskredit, tar inte UC och tillåter betalningsanmärkningar. Dess ränta är 39 % och därutöver har de uppläggningsavgift och aviavgift.

Lån på 4000 kr kan tecknas på högst 2 månader. Kan du återbetala på 2 månader innebär det att 4670 kr ska återbetalas. Med andra ord, ca 500 kr dyrare bara på två månader.

Vad händer om du inte kan betala? – Lånet löper på 2 månader och måste betalas tillbaka under denna tid. I annat fall riskeras avgifter för påminnelseavgift, dröjsmålsränta och inkasso.

Högkostnadskrediten är i detta fall både dyrare och mindre säker.

Finns det bara nackdelar med snabblån

Nej, självklart finns det inte enbart nackdelar med snabblån, det finns också många fördelar med denna typ av lån. Ett snabblån kan lösa ett tillfälligt problem som exempelvis en trasig tvättmaskin innan lönen kommit. Men låna aldrig pengar ifall du inte kan betala tillbaka lånet snarast. Några andra fördelar är att du kan låna mindre summor och få utbetalningen snabbare än hos storbankerna. Det finns också dom som inte vill använda kreditupplysningsföretaget UC för att du försämrar ditt kreditbetyg, ett företag som de flesta inom snabblån inte använder.

• Lån utan UC
• Snabba utbetalningar
• Lån av lägre summor

Räntefria snabblån

Ja, det brukar alltid finnas några långivare som erbjuder räntefria snabblån till nya kunder vanligtvis. Detta förutsatt att hela beloppet betalas tillbaka inom en viss tidsperiod – vanligtvis 14 – 30 dagar.

Är du 100 % säker på att kunna betala tillbaka inom en månad? Oavsett vad som händer med din livssituation och ekonomi. I så fall kan dessa lån tecknas även om man enbart sparar någon hundralapp.

Det företagen däremot vet är att väldigt många väljer att betala ”lägsta belopp att betala” och delar därmed upp amorteringen på flera månader. Detta med en ränta på 35 – 40 %. Tecknas ett privatlån kan återbetalning ske på minst ett år. Vill man betala tillbaka hela skulden i förväg finns det alltid den möjligheten. Privatlånen ger helt enkelt en större säkerhet att inte sitta med obetalda skulder med hög ränta som tickar på.

Snabblån och mindre summor

Det är visserligen sant. Men problemet är att nästan samtliga snabblån även tar ut en rad olika avgifter. De uppkom efter att högkostnadskreditslagen infördes i september 2018 och lånebolagen ändrade sitt sätt att ta betalt. Från att ha haft höga räntor och låga (eller inga avgifter) är det idag max 39 % i ränta men höga avgifter. Det är något som exempelvis Svd uppmärksammat.

”Fällan: Avgift på 3000 kr för lån på 5000 kr – Avgifterna för snabblån har stigit dramatiskt. Lagändringen som skulle skydda konsumenter resulterade istället i ännu otydligare villkor, enligt kritiker” / Svd 2018-09-13

Titta på vad du får betala – inte räntenivån som helt klart kan vara missvisande.

”Lagen säger att effektiv ränta inte får vara över 30 %”

Nej. Högkostnadskreditslagen säger att alla lån med effektiv ränta på 30 % + referensräntan maximalt får ha en ränta på 40 % + referensräntan.  Räntan är alltså begränsad – men inte avgifterna. Det innebär att väldigt många snabblån fortfarande har en effektiv ränta på 100 – 200 %.

Däremot säger även lagen att total kostnad aldrig får uppgå till mer än 100 % av lånat belopp. Lånar du 4000 kr kan du aldrig bli krävd på mer än 8 000 kr.

Här är en bild från kredit365 som visar hur stor skillnad det kan vara mellan ränta och effektiv ränta på snabblån.

Så hur ska jag göra?

• Teckna privatlån

Vi rekommenderar alltid att privatlån tecknas. Då är det lättare att få lägre ränta och bättre månadskostnad. Dessutom är tryggheten att inte tvingas betala inom någon månad.

• Teckna högre belopp men återbetala direkt

Finns det inte privatlån på det belopp du behöver låna så teckna ett lite större belopp och återbetala direkt den summa du inte behöver.

• Jämför via låneförmedlare

Jämför alltid lån via låneförmedlare. Det är det absolut enklaste sättet att ansöka hos flera olika lånebolag samtidigt som bara en kreditupplysning tas. Lendo.se jämför 40 st olika banker & långivare åt dig med en enda ansökan. Du får erbjudanden från bankerna på en lista och väljer sedan själv om du vill låna eller inte.

Har du betalningsanmärkningar finns det många företag som erbjuder snabblån, men vi avråder att låna pengar ifall du sitter i sämre ekonomi.

*Det finns ingen exakt definition vad ett snabblån är idag. Vi har valt att dra gränsen vid högkostnadskrediter. Med andra ord, de lån där den effektiva räntan överstiger 30 %.

Vanliga frågor om snabblån

Källhänvisning;

• Konsumenternas.se
• Regeringen.se