Jämför snabblån

Bästa snabblånet

Vilket snabblån är bäst? Att nominera det bästa snabblånet känns lite fel då inga snabblån är direkt ”bra”. Jag väljer därför att nominera det minst ”dåliga snabblånet” bland alla långivare. Det mest intressanta delarna att jämföra är kundnöjdhet, tid för utbetalning och den faktiska kostnaden för att låna pengar, här ska vi därför jämföra den effektiva räntan.

När man jämför snabblån kan man ofta hitta bra erbjudanden och till och med hitta räntefria snabblån där man kan låna pengar helt kostnadsfritt i upp till 30 dagar.
De bästa snabblånet du kan hitta på marknaden är givetvis ett räntefritt lån med 0 kr i uppläggningsavgift.

Men givetvis finns det nackdelar med dessa erbjudanden! Det blir oftast extremt dyrt ifall du inte återbetalar i tid. Då tillkommer oftast en väldigt hög uppläggningsavgift eller förlängningsavgift. Dessa erbjudanden gäller också vanligtvis ”nya kunder” och det är även svårt att låna räntefritt på lägre summor. Du kan dock låna en högre summa och enbart använda det belopp du är i behov av.

Andra nackdelar kan också vara att långivaren inte erbjuder direktutbetalning och snabb svarstid. Jag har därför valt att lägga till Ferratum i min lista över bästa snabblånet för 2023. Ferratum erbjuder ett snabblån med direktutbetalning där du efter godkänd ansökan får pengarna utbetalda till bankkontot efter cirka 15 minuter.

Ferratum hanterar din ansökan per automatik och lämnar svar direkt via sms efter man skickat in sin ansökan. Du kan sedan enkelt följa hela ansökningsprocessen och få din utbetalning efter cirka 15 minuter. Har själv testat att ansöka hos Ferratum för att se hur det hela fungerade och utbetalningen kom blixtsnabbt en lördag eftermiddag.

Våra 3 favoriter just nu

Det är svårt att svara på frågan om vilket som är det bästa snabblånet just nu. Den långivare som har den lägsta räntan kanske kräver en kreditupplysning via UC, någon som många vill undvika. Men här nedanför får du våra favoriter bland snabblån just nu och förhoppningsvis hittar du någon som passar dina behov.

Kräver UC

Northmill är en långivare där du kan ansöka om en kontokredit upp till 50 000 kr och sedan använda valfritt belopp. Du betalar endast för de pengar du väljer att använda, men du har samtidigt en tillgänglig kredit vid behov.

Den effektiva räntan på de lån som Northmill erbjuder ligger på 9,22 % – 30,21 %, vilket är det lägsta bland alla aktörer på marknaden som erbjuder snabblån. Den lilla nackdel som finns är att du måste betala 195 kr i uttagsavgift. Men det positiva är att uppläggningsavgiften är kostnadsfri.

Kundnöjdheten är också väldigt hög hos Northmill. Totalt är det 1 066 stycken lämnade omdömen hos Trustpilot.com och betyget är just nu 4,7/5, vilket man får säga är riktigt bra.

Lån utan UC & direktutbetalning

Ferratum är det bästa snabblånet ifall du kräver snabb utbetalning. När du ansöker om ett lån hos Ferratum behandlas din ansökan per automatik och du får svar via SMS omgående ifall din ansökan är beviljad.

Du kan få pengarna utbetalda inom 15 minuter ifall du är kund i någon av bankerna Handelsbanken, Swedbank, SEB eller Nordea. En direktutbetalning kan du få alla dagar i veckan oavsett tid på dygnet, vi väljer därför att utse Ferratum till det bästa snabblånet i kategorin ”snabbast utbetalning”.

Ferratum erbjuder en effektiv ränta på 53,31 % och det finns inga andra kostnader runt lånet som du behöver oroa dig över. Du betalar 0 kr i uppläggningsavgift, uttagsavgift och det tillkommer ingen aviavgift.

Kundnöjdheten hos Trustpilot.com ligger just nu på 4,1/5 av totalt 747 omdömen. Man har tidigare sett att Ferratum haft mycket sämre betyg på Trustpilot, verkar som man börjat arbeta väldigt aktivt med sin kundnöjdhet.

Just Ferratum är den långivare som jag personligen använt flera gånger och min erfarenhet är enbart positiv. Jag tycker hela processen är smidig vad gäller ansökan, utbetalning och återbetalning gör du enkelt via en länk som kommer på SMS och e-post.

Låna räntefritt i 30 dagar

Lumify erbjuder nya kunder att låna helt räntefritt och avgiftsfritt vid lån som överstiger 16 000 kr. Tänk dock på att betala tillbaka pengarna inom 30 dagar för att slippa den dyra uppläggningsavgiften. Du kommer behöva betala 2.005 kr i uppläggningsavgift ifall du är sen med betalningen vid ett lån på 16 000 kr. Du kan i vårt Lumify omdöme se samtliga uppläggningsavgifter.

Det är självklart ett bra lån ifall du betalar tillbaka i tid, men samtidigt ett dåligt lån ifall du blir sen med betalningen. Det är lite med tveksamhet jag lägger den i listan över de bästa snabblånen. Ett tips är att sätta ett larm i telefonen som påminner dig om att betala tillbaka ett par dagar innan, glöm heller inte att kolla i kalendern ifall det infaller en helg tätt inpå sista dagen för inbetalning.

Kundnöjdheten för Lumify hos Trustpilot.com är väldigt låg med 1,6/5 av totalt 25 omdömen. Det största problemet är att människor är sena med sin inbetalning och tvingas betala uppläggningsavgift.

Glöm inte återbetala i tid

Visst kan det kännas som en smart idé att låna pengar gratis? Men kostnaden kan bli väldigt hög ifall du missar att återbetala i tid. Det är lätt hänt att du missar sista datumet för återbetalning, och risken finns att du inte har råd att lösa skulden i tid.
Här nedanför kan du se ett exempel på vad ett räntefritt snabblån hos Loanstep kan kosta ifall du inte återbetalar i tid.

Exempel hos Loanstep:
Du väljer att låna 5 000 kr hos Loanstep via deras räntefria lån. Låt oss säga att du sedan glömmer att återbetala inom 14 dagar, och väljer att betala på 30 dagar kommer den totala kostnaden bli 6 361 kr.

Ångerrätt

I Sverige har man alltid ångerrätt i 14 dagar när man tar ett lån, oavsett lånetyp. Denna ångerätt gäller alltså även för snabblån och sms-lån. Om man väljer att nyttja ångerrätten för sms-lån har man 30 dagar på sig att betala tillbaka skulden + upplupen ränta. Alla eventuella kostnader avier, startkostnader och andra kostnader får man tillbaka av långivaren.

Snabblån eller kontokredit?

När du får utbetalningen på ett lån blir du tvungen att betala amortering och ränta från dag 1. Den stora fördelen med en kontokredit är att du endast betalar ränta och amortering på det belopp du väljer att utnyttja. Du kan via en kontokredit ansöka om en kreditgräns, sen kan du välja att plocka ut pengar när behovet finns. Man kan enkelt förklara att en kontokredit är en som en blandning mellan ett lån och ett kreditkort.

En kontokredit är liksom snabba lån något man endast ska se som en kortsiktig lösning och något man ska betala tillbaka omgående. Det är ungefär samma räntor och avgifter på en kontokredit som på ett snabblån. En stor fördel med en kontokredit är att det enbart görs en kreditupplysning jämfört med ifall du ska ansöka om flera snabblån.

Läs mer: Se vår jämförelse av kontokrediter ifall du tycker att detta är ett bättre alternativ jämfört med snabblån.

Exempel på en kontokredit hos Ferratum

När du ansöker om en kontokredit hos Ferratum ansöker du först om ett uttagsbelopp som betalas ut till ditt bankkonto. Du kan exempelvis välja att låna 1 000 kr, sedan kommer du få en aktiv kreditgräns inne på ditt konto där du sedan kan plocka ut pengar efter behov. Du kan hos Ferratum få dina utbetalningar dygnet runt alla dagar i veckan ifall du har någon av bankerna Handelsbanken, Nordea, SEB eller Swedbank.

Det bästa med Ferratum är att det är väldigt flexibelt med utbetalningar och att man inte behöver betala extra oavsett hur många uttag man väljer att göra.

• 0 kr i uttagsavgift
• 0 kr i uppläggningsavgift
• 0 kr per månad i administrationskostnad
• Effektiv årsränta: 53,31 % (enda kostnaden)
• Kreditgräns upp till 45 000 kr

Snabblån utan UC

Snabblån utan UC är precis vad de låter som – lån som du kan få utan att behöva gå igenom processen att verifiera din inkomst och kredithistoria via Upplysningscentralen (UC). Detta kan vara en stor fördel om du har dålig kreditvärdighet eller inte tjänar tillräckligt för att klara de strikta utlåningskriterier som banker och andra traditionella långivare ställer på dig som låntagare.

En nackdel är dock att eftersom dessa lån inte är föremål för lika mycket granskning, är de ofta förenade med högre räntor och avgifter. Det är därför viktigt att granska lånen noggrant innan du ansöker hos en långivare.

Kreditupplysning sker ändå

En långivare kommer ändå ta en kreditupplysning på dig ifall du skickar in en ansökan utan UC. Men dessa företag samarbetar inte med kreditupplysningsföretaget UC.se. Det görs istället en kreditupplysning via företag som Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).

Kortfattat om snabblån utan UC

• Din kreditvärdighet hos upplysningscentralen (UC) försämras inte ifall du ansöker om snabblån utan UC, vilket är bra ifall du ska ansöka om privatlån eller bolån senare.
• UC betyder Upplysningscentralen.
• Det sker en kreditupplysning även om du ansöker om snabblån utan UC.
• De flesta långivare inom snabblån använder istället Creditsafe och Dun & Bradstreet vid en kreditupplysning.
• Snabblån utan UC används vanligtvis av människor med dålig kreditvärdighet.

Snabblån utan uppläggningsavgift

Det är viktigt att uppmärksamma vilken uppläggningsavgift långivaren tar ut när du ansöker om ett lån – speciellt när du lånar mindre summor på en kort period. Du kan enkelt kontrollera lånets kostnader genom att titta på den ”effektiva räntan” som inkluderar alla lånets kostnader. Det är vanligt att långivare lockar med en låg ”nominell ränta” som inte inkluderar uppläggningsavgiften.

När du jämför snabblån kan det vara klokt att leta efter en långivare som erbjuder kostnadsfri uppläggningsavgift. Du kan i listan nedanför hitta 5 bra förslag på långivare som erbjuder snabblån utan uppläggningsavgift.

Tänk på! Loanstep erbjuder fri uppläggningsavgift, men istället väljer man att debitera en förmedlingsavgift. Detta visar verkligen på hur viktigt det är att granska låneavtalen innan man lånar.

Effektiv och nominell ränta?

Den nominella räntan visar årskostnaden på lånet. Denna ränta är nästan alltid lägre då man inte räknar med andra avgifter som uppläggningsavgift, aviavgift eller förlängningsavgift. När vi själva jämför snabblån är vi noggranna med att alltid visa upp den effektiva räntan, detta då den nominella räntan lurar konsumenten.

Den effektiva räntan är den nominella räntan plus eventuella andra avgifter som långivaren tar ut, till exempel. Aviavgift eller uppläggningsavgift. Den effektiva räntan representerar den verkliga kostnaden för lånet och måste enligt lag presenteras för de som tänkt låna pengar.

Tänk på att eftersom ett snabblån helst ska betalas av snabbt är det en stor skillnad i kostnad mellan den effektiva räntan och den nominella räntan. Se därför till att alltid kolla den effektiva räntan när du jämför snabblån på nätet.

Snabblån med betalningsanmärkning

När du har betalningsanmärkningar kan det vara svårt att få ett lån. Långivarna ser dig som en låntagare med hög risk och kommer troligen att ta ut högre avgifter för ditt lån eller inte ens erbjuda dig ett lån alls. Det finns dock fortfarande långivare som kommer att arbeta med dig även om din betalningshistorik inte är perfekt. Nedan finns en lista över några av dessa långivare som erbjuder snabblån trots betalningsanmärkning.

• Ferratum
• Loanstep
• Brixo
• Lumify

Ifall du inte kan betala tillbaka ditt snabblån?

Om du inte har råd att betala tillbaka ditt snabblån ska du kontakta långivaren snarast möjligt och be om en förlängning eller en avbetalningsplan. Många långivare är villiga att arbeta med låntagare som har problem med att betala, men vänta inte för länge eftersom förseningsavgifter snabbt kan tillkomma på din faktura.

Snabblån är i stort sett alltid den sämsta låneformen att välja. Orsaken att många ändå tecknar dem grundar sig i missuppfattningar om andra lånealternativ. Vi går igenom alla nackdelar med snabblån och förklarar varför du inte bör använda denna låneform.

Behöver du verkligen ett snabblån?

Det finns både privatlån och bolån som kan tecknas trots betalningsanmärkning. Visserligen får man räkna med hårdare villkor och högre ränta, men en anmärkning behöver inte betyda att snabblån behöver tecknas. Privatlån är alltid ett bättre alternativ.

Om exempelvis en låneansökan sker hos låneförmedlaren Lendo kommer BigBank, Credway, Euroloan, Good Cash, Nystart Finans, Svea Ekonomi och Balanzia vara med och ge låneerbjudande. Utöver dessa finns en rad andra långivare som erbjuder privatlån trots anmärkning. Den enda nackdelen vi hittar är att Lendo och andra låneförmedlare använder upplysningscentralen (UC).

Exempel på ett snabblån hos Ferratum
Att låna 5000 kr via Ferratum i 3 månader skulle kosta dig 363 kr i räntekostnad.
Den årliga effektiva räntan hos Ferratum är 53,31 %. Vilket gör att ett snabblån skulle kosta 1 178 kr i årlig ränta före ränteavdraget.

Vi rekommenderar istället att börja med att ansöka om ett privatlån hos Advisa.se som erbjuder privatlån från 5.000 kr.
Deras effektiva räntor ligger på 3,06 – 29,99 % i årlig ränta. På Advisa.se får du även 0 kr i uppläggningsavgift.

Vi avråder starkt att ansöka om mindre krediter då nackdelarna med snabblån är allt för många.

Snabblån och den effektiva räntan

Här nedanför kan du se vilket räntespann olika företag har på sina effektiva räntor vad gäller snabblån. Den effektiva räntan visar den rättvisa bilden av lånets alla kostnader. Vi rekommenderar att jämföra räntor och avgifter via låneförmedlaren Klara lån ifall du ändå tänkt att ansöka om ett snabblån. Här kommer du få förslag från flera aktörer på marknaden som erbjuder mindre krediter.

Exempel:

• Ferratum: 53,31 %
• Lumify: 12,87 – 236,5 %
• Loanstep: 29,50 – 1 117 %
• Mobillån: 50,15 – 9 475 %
• Everyday+: 97,80 %
• Kredit365: 260,00 – 1 135,00 %
• Monetti: 58,00 – 1 135,00 %
• SMSPengar: 47,91 – 637,91 %
• Viaconto: 86,6 – 6937,7 %

Tänk på!
Långivare som erbjuder snabblån har väldigt höga räntor och i många fall höga uppläggningsavgifter för de som ska låna pengar. Du måste vara medveten om detta innan du väljer att ansöka om ett snabblån.

Tips!
Vi rekommenderar att du först testar att ansöka om ett privatlån. Jämför privatlån helt kostnadsfritt hos Advisa.se. Där finns privatlån från 5.000 kr med effektiv ränta från 3,06 – 29,99%. Du kan även hitta flera företag hos Advisa som erbjuder mindre krediter ”snabblån”.

Dock kommer Advisa göra en kreditupplysning via upplysningscentralen (UC)

Vanliga missuppfattningar om snabblån

”Jag behöver ju bara 4000 kr i två månader”

Det är sant att ytterst få privatlån kan tecknas på under 5 000 kr. Men gör då undantag från regeln, ”låna aldrig mer än du behöver”, och teckna lånet på 5 000 kr eller 10 000 kr för att få bättre villkor. Betala sedan direkt tillbaka de pengar du inte behöver och betala ränta på resten.

Räkneexempel hos Slantar.se (Privatlån)

Slantar är en av de långivare som inte tar UC och tillåter betalningsanmärkningar. Dess ränta är 25 % (ingen annan avgift) och lägst att låna är 10 000 kr i 1 år.

Låna 10 000 kr, betala tillbaka 6000 kr direkt och betala enbart ränta på 4000 kr under de månader du vill låna pengarna. Kan du återbetala på 2 månader innebär det att 4166 kr ska återbetalas.

Vad händer om du inte kan betala? – Lånet är upplagt på 12 månader. Vill du inte betala på 2 månader kan du istället betala månadskostnaden på ca 450 kr per månad resten av året.

Räkneexempel hos Meddelandelån (Högkostnadskredit)

Meddelandelån har högkostnadskredit, tar inte UC och tillåter betalningsanmärkningar. Dess ränta är 39 % och därutöver har de uppläggningsavgift och aviavgift.

Lån på 4000 kr kan tecknas på högst 2 månader. Kan du återbetala på 2 månader innebär det att 4670 kr ska återbetalas. Med andra ord, ca 500 kr dyrare bara på två månader.

Vad händer om du inte kan betala? – Lånet löper på 2 månader och måste betalas tillbaka under denna tid. I annat fall riskeras avgifter för påminnelseavgift, dröjsmålsränta och inkasso.

Högkostnadskrediten är i detta fall både dyrare och mindre säker.

Finns det bara nackdelar med snabblån

Nej, självklart finns det inte enbart nackdelar med snabblån, det finns också många fördelar med denna typ av lån. Ett snabblån kan lösa ett tillfälligt problem som exempelvis en trasig tvättmaskin innan lönen kommit. Men låna aldrig pengar ifall du inte kan betala tillbaka lånet snarast.

Några andra fördelar är att du kan låna mindre summor och få utbetalningen snabbare än hos storbankerna. Det finns också dom som inte vill använda kreditupplysningsföretaget UC för att du försämrar ditt kreditbetyg, ett företag som de flesta inom snabblån inte använder.

• Lån utan UC
• Snabba utbetalningar
• Lån av lägre summor
• Betalningsanmärkningar är sällan något problem

Räntefria snabblån

Ja, det brukar alltid finnas några långivare som erbjuder räntefria snabblån till nya kunder vanligtvis. Detta förutsatt att hela beloppet betalas tillbaka inom en viss tidsperiod – vanligtvis 14 – 30 dagar.

Är du 100 % säker på att kunna betala tillbaka inom en månad? Oavsett vad som händer med din livssituation och ekonomi. I så fall kan dessa lån tecknas även om man enbart sparar någon hundralapp.

Det företagen däremot vet är att väldigt många väljer att betala ”lägsta belopp att betala” och delar därmed upp amorteringen på flera månader. Detta med en ränta på 35 – 40 %. Tecknas ett privatlån kan återbetalning ske på minst ett år. Vill man betala tillbaka hela skulden i förväg finns det alltid den möjligheten. Privatlånen ger helt enkelt en större säkerhet att inte sitta med obetalda skulder med hög ränta som tickar på.

• Räntefria snabblån ska ofta betalas tillbaka inom 14 – 30 dagar
• Långivaren vet att många väljer ”lägsta belopp att betala” på fakturan
• Dyra uppläggningsavgifter är ofta resultatet ifall du inte betalar tillbaka i tid
• Räntefria lån gäller ofta ”nya kunder” och det är ofta höga lånesummor som krävs för att kunna utnyttja dessa erbjudanden.

Snabblån och mindre summor

Det är visserligen sant. Men problemet är att nästan samtliga snabblån även tar ut en rad olika avgifter. De uppkom efter att högkostnadskreditslagen infördes i september 2018 och lånebolagen ändrade sitt sätt att ta betalt. Från att ha haft höga räntor och låga (eller inga avgifter) är det idag max 39 % i ränta men höga avgifter. Det är något som exempelvis SvD uppmärksammat.

”Fällan: Avgift på 3000 kr för lån på 5000 kr – Avgifterna för snabblån har stigit dramatiskt. Lagändringen som skulle skydda konsumenter resulterade istället i ännu otydligare villkor, enligt kritiker” / SvD 2018-09-13

Titta på vad du får betala – inte räntenivån som helt klart kan vara missvisande.

Högkostnadskreditslagen

Högkostnadskreditslagen säger att den nominella räntan får vara maximalt 40 % + referensräntan. Det som styr nivån på referensräntan är Riksbankens styrränta. Räntan är alltså begränsad – men inte avgifterna. Det innebär att väldigt många snabblån fortfarande kan ha en effektiv ränta på 100 – 1 000 %.

Däremot säger även lagen att total kostnad aldrig får uppgå till mer än 100 % av lånat belopp. Lånar du 4000 kr kan du aldrig bli krävd på mer än 8 000 kr.

Här är en bild från kredit365 som visar hur stor skillnad det kan vara mellan ränta och effektiv ränta på snabblån.

Så hur ska jag göra?

• Teckna privatlån

Vi rekommenderar alltid att privatlån tecknas. Då är det lättare att få lägre ränta och bättre månadskostnad. Dessutom är tryggheten att inte tvingas betala inom någon månad.

• Teckna högre belopp men återbetala direkt

Finns det inte privatlån på det belopp du behöver låna så teckna ett lite större belopp och återbetala direkt den summa du inte behöver.

• Jämför via låneförmedlare

Jämför alltid lån via låneförmedlare. Det är det absolut enklaste sättet att ansöka hos flera olika långivare samtidigt som bara en kreditupplysning tas. Lendo.se jämför 40 stycken olika banker och långivare åt dig med en enda ansökan. Du får erbjudanden från bankerna på en lista och väljer sedan själv om du vill låna eller inte.

Har du betalningsanmärkningar finns det många företag som erbjuder snabblån, men vi avråder att låna pengar ifall du sitter i sämre ekonomi.

*Det finns ingen exakt definition vad ett snabblån är idag. Vi har valt att dra gränsen vid högkostnadskrediter. Med andra ord, de lån där den nominella räntan överstiger 40 % plus referensräntan.

Vanliga frågor om snabblån

Källhänvisning;

• Konsumenternas.se
• Regeringen.se