Bolån med betalningsanmärkning

Det finns idag flera banker som beviljar bolån med betalningsanmärkning. Här kan du läsa mer om vad som krävs för att ett lån ska bli beviljat samt vilka risker dessa typ av lån innebär för dig som låntagare.

  • Vad krävs för att bli beviljad
  • Vad säger banken om betalningsanmärkningar
  • Lista över banker där du kan ansöka
  • Risker med dessa typ av lån
Foto av författare
Skribent: Andreas Hogmalm
Uppdaterad:

Så finansieras sidanVi kan komma att erhålla ersättning från annonsörer via affiliatelänkar. Men vi har som policy att rekommendera långivare som vi anser har bäst erbjudande vad gäller ränta, uttagsavgift, uppläggningsavgift och övriga villkor.

Lendo

Bäst när du ska jämföra bolån 2024

Med endast en kreditupplysning kan du jämföra bolåneräntor hos upp till 9 banker. Ansök hos Lendo.se och förhandla ner din bolåneränta idag.

  • Nytt bolån, lånelöfte & omförhandling
  • 9 anslutna banker inom bolån
  • Bolån med betalningsanmärkning
  • Personlig handläggare
  • Kostnadsfritt och ej bindande
Ansök nu

En betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder för att köpa en bostad. Men traditionella banker kan ha en policy som gör det omöjligt att köpa en bostad med betalningsanmärkning. Då är det bra att det finns kreditgivare som är villiga att se hela bilden av din ekonomi. Du kan få ett lån till bostad med betalningsanmärkning om du kan bevisa att du kan betala tillbaka det.

Jämför banker som accepterar anmärkningar

Populärast
Bluestep logga
★★★★★ 4.0/5
    • Fokuserar mer på dina framtida möjligheter
    • Betalningsanmärkningar kan accepteras
    • Accepterar många olika anställningsformer
    • Erbjuder bolån för kompisar

Du kan låna

150 000 – 10 000 000 kr

Ränta

6,00 – 10,95 %

Löptid

1 – 40 år

Utbetalning

Individuellt

Bolån oavsett anställningsform
Marginalen bolån logga
★★★★★ 3.5/5
    • Bolån utan fast anställning
    • Ansök med betalningsanmärkning
    • Alla skulder måste lösas
    • Partner/sambo måste stå med på lånet

Du kan låna

150 000 – 6 000 000 kr

Ränta

6,01 – 11,66 %

Löptid

3 mån – 3 år

Utbetalning

Individuellt

Bolån oavsett anställningsform
Nordax bolån logga
★★★★★ 3.0/5
    • Individuell helhetsbedömning
    • En betalningsanmärkning kan accepteras
    • Bolån utan fast anställning

Du kan låna

Individuellt

Ränta

6,60 – 10,45 %

Löptid

3 mån – 30 år

Utbetalning

Individuellt

Svea bolån logga
★★★★★ 3.0/5
    • Individuell helhetsbedömning
    • En betalningsanmärkning kan accepteras
    • Bolån utan fast anställning
    • Lågt betyg på Trustpilot.com

Du kan låna

300 000 – 8 000 000 kr

Ränta

Från 6,70 %

Löptid

3 mån – 30 år

Utbetalning

Individuellt

Är det omöjligt att få bolån i någon av storbankerna?

De flesta kommer att bli nekade. Vi kan hos vissa banker se att man inte blankt säger nej till betalningsanmärkningar. Men du kommer troligtvis bli nekad ifall du inte har en väldigt stabil ekonomi för tillfället och att banken ser dig som en låntagare med väldigt låg risk.

Alla banker gör en individuell bedömning. Det är dock viktigt att känna till att varje bank gör en individuell bedömning baserad på din nuvarande betalningsförmåga. Så även om du har gamla betalningsanmärkningar är det inte helt uteslutet att du kan bli beviljad ett bolån, speciellt om din ekonomiska situation i övrigt är stark.

Det är alltid en god idé att boka ett möte med din bank för att diskutera dina alternativ. Under mötet kan du få värdefulla råd och tips om hur du kan förbättra dina chanser att få ett bolån.

Om du överväger att ansöka om ett bolån i en bank som accepterar betalningsanmärkningar, kan det även vara intressant att utforska möjligheterna för ett framtida bankbyte, när dina betalningsanmärkningar väl är borta.

Dessa banker erbjuder bolån trots betalningsanmärkningar

BankAnmärkningar ok?Listränta
BluestepJaFrån 6,60 %
MarginalenJaFrån 6,01 %
NordaxJaFrån 6,60 %
Svea EkonomiJaFrån 6,70 %
SEBJa5,74 %
SwedbankJa5,69 %
NordeaJa5,74 %
SBABNej4,77 %
SkandiabankenNej5,34 %
HandelsbankenNej5,69 %
LänsförsäkringarNej5,69 %
Uppdaterad: 2024-05-15

Jämför bolån med betalningsanmärkning via Lendo

Vi förstår att det kan vara både tidskrävande och tröttsamt att kontakta varje bank i listan ovanför. Istället kan du använda en bolåneförmedlare, Vi rekommenderar Lendo.se där du kan få erbjudanden från upp till nio banker, varav fyra som erbjuder bolån trots betalningsanmärkningar.

Genom att skicka in en kostnadsfri ansökan till Lendo, kan du enkelt utvärdera om din ekonomiska situation är stark nog för ett bolån. Du får tillgång till en översiktlig lista över bankernas beslut, vilket ger dig möjligheten att självständigt välja om du vill acceptera något av erbjudandena eller inte. Det är viktigt att notera att du inte förbinder dig till något genom att ansöka, och hela processen är helt kostnadsfri.

Lendo samarbetar med bankerna SBAB, Skandia, Hypoteket, Landshypotek Bank, Nordax Bank, Marginalen Bank, SVEA och Bluestep.

Experttips från Compricers Sparekonom Christina Sahlberg

Att få ett bolån kan vara en utmaning för många, speciellt ifall man har gamla betalningsanmärkningar från tidigare skulder. Men Compricers sparekonom Christina Sahlberg delar med sig av värdefulla råd till dig som behöver lite vägledning.

Vad betyder en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är i grund och botten ett bevis på en gammal synd. Av någon anledning klarade du inte av en betalning och du missade även påminnelser om den. Till sist gick det hela vägen från inkasso till Kronofogden och du fick en prick, en anmärkning.

Det spelar ingen roll att du sedan dess har klarat upp skulden. Betalningsanmärkningen ligger kvar i 3 år och den signalerar att:

  • Du inte kan betala i tid
  • Du bortser från påminnelser
  • Du har en svajig ekonomi
  • Du är slarvig

När du ser dessa påståenden kan du förstå varför banker traditionellt sett inte vill ge dig lån till att köpa bostad då du har en betalningsanmärkning. Kanske håller du med om att de här punkterna beskriver dig så som du var för två år sedan.

Men nu är du en ny person. Du har rensat upp i röran och sköter din ekonomi. Betalningsanmärkningen betyder inte längre samma saker om dig. Och då är det bra att det finns kreditgivare som förstår detta.

Nyhet! Nu kan du jämföra bolån via Lendo

Lendo
Jämför erbjudanden från flera banker
Hitta lägsta bolåneräntan
Lånelöfte, omförhandling & nytt bolån
Tjänsten är gratis & ej bindande
Endast en kreditupplysning (UC)

Du kan få bolån med betalningsanmärkning

När du kontaktar en kreditgivare och vill få ett lån till bostad kommer det att göras en riskbedömning. Med en kreditupplysning ser man närmre på flera viktiga faktorer som:

  • Vilka inkomster du har
  • Hur du bor
  • Om du har fler krediter
  • Om det finns betalningsanmärkningar

Den sista punkten kan bli avgörande om det visar sig att du inte har en fast inkomst och heller inget fast boende. Då blir du knappast aktuell för ett lån till bostad.

Men låt oss säga att din kreditupplysning visar att du har ordning och reda på din ekonomi. Det finns inte en massa krediter och du har en fast inkomst som är tillräcklig för återbetalning av lånet. I det här fallet kan en betalningsanmärkning bortses ifrån.

Kreditgivaren ser på helheten och märker att du har skärpt dig. Din samlade bild ger intrycket av att du kommer att klara av lånet som du söker och då får du bostadslånet trots betalningsanmärkning.

Med betalningsanmärkning behöver du en individuell prövning

Om du har en betalningsanmärkning som ställer till det för dig, då ska du leta efter en långivare som är villig att göra en individuell prövning på din ekonomi och återbetalningsförmåga. Man vill helt enkelt att dom ska göra en riskbedömning baserad på din faktiska situation och tillvaro just nu. De långivare som erbjuder bolån med betalningsanmärkning har dock högre ränta och i många fall tillkommer även en dyr uppläggningsavgift.

Du kommer att finna flera kreditgivare som ger lån med betalningsanmärkning. Hur mycket du kan få låna beror på långivaren och givetvis också på din ekonomiska styrka. Men det finns så pass många att det kan vara väl värt att jämföra alternativen och välja den kreditgivare som kommer att ge dig bäst villkor.

Risker gällande bolån med betalningsanmärkning

Risker med att låna till bostad med anmärkningar

Att man har en betalningsanmärkning behöver inte betyda att man har dåliga ekonomiska förutsättningar. Det kan mycket väl vara så att man kan ta ett bolån med högre ränta och sämre förutsättningar och ändå klara av återbetalningarna utan problem.

Men om man har en sämre ekonomisk betalningsförmåga bör man undvika att köpa en bostad med anmärkningar. Den största risken är att man får problem med att betala den höga månadskostnaden och att man snabbt hamnar i en skuldfälla, något som kan tvinga en till att tvångsförsälja bostaden.

Glöm inte bort amorteringen. Förutom ränta ska man även betala amortering varje månad, något som gör att månadskostnaden stiger ytterligare. Du kan läsa mer om detta i vår artikel amorteringskrav.

Exempel på risker:

  • Svårigheter att betala: Höga räntor, amortering och eventuell hyra leder till väldigt höga månadskostnader som kan skapa betalningsproblem.
  • Skuldfälla: Risken för att hamna i en ny skuldfälla ökar drastiskt ifall du väljer en långivare med höga räntor på sina lån.
  • Tvingas sälja bostaden: Det finns möjligheter att få både socialbidrag och bostadsbidrag även om man bor i en bostadsrätt. Men du kan ändå tvingas sälja ifall du inte får kalkylyen att gå ihop varje månad.

Räkneexempel med anmärkningar:

  • Lån: 2 000 000 kr
  • Kontantinsats: 300 000 kr
  • Ränta: 7,25 % (3 månaders snittränta hos Bluestep)
  • Amortering: 2%
  • Månadskostnad: ca 13 104 kr

Räkneexempel utan anmärkning:

  • Lån: 2 000 000 kr
  • Kontantinsats: 300 000 kr
  • Ränta: 4,89 % (3 månaders snittränta hos Nordea)
  • Amortering: 2%
  • Månadskostnad: ca 9 761 kr

Det blir alltså cirka 3 343 kr dyrare varje månad att ha ett bostadslån med anmärkningar hos Bluestep jämfört med ett traditionellt bolån hos Nordea. Denna extra kostnad för många kan bli väldigt ansträngande, speciellt om man redan har betalningsanmärkningar och sämre ekonomiska förutsättningar.

Alternativ till bolån

Måste du verkligen köpa en bostad just nu? Du som har betalningsanmärkningar bör istället fokusera på att förbättra din kreditvärdighet och försöka bli kvitt dina gamla anmärkningar. Att bo kvar i sin befintliga bostad eller leta efter en billig hyresrätt ser vi som det bästa alternativet.

Vi rekommenderar

  • Bli fri från skulder och betalningsanmärkningar. Försök hitta det billigaste alternativa boendet och sänk alla tänkbara månatliga utgifter för att bli skuldfri.
  • Bo i en hyresrätt. Stanna kvar eller ansök om en hyresrätt och bo där tills du blir fri från skulder och anmärkningar.
  • Förbättra din kreditvärdighet. Gör en kreditupplysning på dig själv och leta efter möjligheter att förbättra din kreditvärdighet.
  • Rådfråga din bankman. Boka in ett möte med din bankman och rådfråga om framtida möjligheter till ett vanligt bolån. Att en betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år betyder inte automatiskt att det är helt omöjligt att få ett bolån från någon av storbankerna inom en snar framtid.

Rådfråga kunnig bankman om riskerna gällande bolån med betalningsanmärkning. Att kontakta din bank och boka ett möte för att diskutera bolån och rådfråga om riskerna med att finansiera din bostad med betalningsanmärkningar är något du bör göra. Vi uppmanar dig att vara försiktig och förstå riskerna med att ansöka om den här typen av lån.

Summering

Du kan köpa bostad med betalningsanmärkning men lånet kommer kanske att bli lite dyrare än det du hade fått från en traditionell bank. Tänk på att jämföra räntor och de villkor som kreditgivare som är villiga att ge dig lån kan erbjuda. Undersök möjligheterna online och ta dig lite tid till att hitta det lån som kommer att passa dig och din ekonomi allra bäst.

Jämför alltid bankerna

Som vi nämner ovan kan du jämföra 9 banker och deras erbjudanden via Lendo.se. Du skickar enkelt in en kostnadsfri ansökan om lånelöfte och får sedan en lista med bankernas besked presenterad för dig och kan själv välja om du vill acceptera något av bankernas erbjudanden eller inte. Man förbinder sig inte till något och det är gratis att göra en ansökan.

Vanliga frågor och svar

Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?

En betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år efter att den blivit betald om man är en privatperson. Enligt 8 § kreditupplysningslagen måste gamla uppgifter om betalningsanmärkningar gallras efter denna tidsperiod.

Foto av författare

Innehållsansvarig - Andreas Hogmalm

Andreas är vår expert inom privatekonomi där han skriver om olika typer av lån. Andreas ansvarar för det redaktionella innehållet på Lanupplysningen.se sedan år 2020. Med flera års erfarenhet inom ekonomi och lån vill jag hjälpa folk att förstå vad det innebär att låna pengar och vilka konsekvenser det kan leda till ifall man fattar fel beslut. Jag vill på ett objektivt sätt presentera alla långivare på hemsidan och tydligt visa både fördelar och nackdelar med olika typ av lån som erbjuds till låntagaren.
Följ diskussion
Meddela mig om
guest
0 Kommentarer
Inline Feedbacks
Visa alla kommentarer