Det finns idag flera banker som beviljar bolån med betalningsanmärkning. Här kan du läsa mer om vad som krävs för att ett lån ska bli beviljat samt vilka risker dessa typ av lån innebär för dig som låntagare.
Så finansieras sidanVi kan komma att erhålla ersättning från annonsörer via affiliatelänkar. Men vi har som policy att rekommendera långivare som vi anser har bäst erbjudande vad gäller ränta, uttagsavgift, uppläggningsavgift och övriga villkor.
Bäst när du ska jämföra bolån 2024
Via Zensum.se kan du enkelt jämföra bolåneräntor hos flera banker samtidigt och se om du kan få ett bättre erbjudande än hos din nuvarande bank.
En betalningsanmärkning behöver inte vara ett hinder för att köpa en bostad. Men traditionella banker kan ha en policy som gör det omöjligt att köpa en bostad med betalningsanmärkning. Då är det bra att det finns kreditgivare som är villiga att se hela bilden av din ekonomi. Du kan få ett lån till bostad med betalningsanmärkning om du kan bevisa att du kan betala tillbaka det.
Innehåll
Jämför banker som accepterar anmärkningar
Populärast
★★★★★ 4.0/5
Fokuserar mer på dina framtida möjligheter
Betalningsanmärkningar kan accepteras
Accepterar många olika anställningsformer
Erbjuder bolån för kompisar
Du kan låna
150 000 – 10 000 000 kr
Ränta
5,90 – 10,95 %
Löptid
1 – 40 år
Betalningsanmärkning
Accepteras
Kort om Bluestep Bank
Lån utan UC
Nej
Kreditupplysningen
UC, endast 1 stycken
Erbjuder samlingslån
Ja
Typ av lån
Bolån & samlingslån
BankID
Ja
Betyg hos Trustpilot
3,9 av 5 (570 omdömen)
Lånevillkor
Ränta
5,90 – 10,95 %
Kontantinsatslån
9,55 % (max 3 mån)
Uppläggningsavgift
2 495 kr
Administrationsavgifter
20 kr/mån
Svarstid
Upp till 24 timmar
Låneskydd
Ja
Betalningsanmärkning
Behöver inte vara ett hinder
Varför skiljer sig räntorna så mycket?
Första året betalar du en förhöjd ränta på 3,98 %. Det finns även ett bonussystem som heter ”bonuslöfte” där räntan sänks efter 4é året. För mer detaljerad förklaring, läs mer om detta längre ner i artikeln.
Räkneexempel: I ett räkneexempel hos Bluestep Bank på 1 500 000 kr med rörlig nominell ränta på 6,30%, 3 månaders rörlig ränta, löptid på 40 år och månatlig amortering är den effektiva räntan 6,54%. Detta inkluderar uppläggningsavgift (2 495 kr) och aviavgift (20 kr/månad för autogiro). Totalt belopp att betala är 3 780 780 kr. Antal betalningar till Bluestep Bank under 40 år är 480 st, vilket innebär en genomsnittlig månadskostnad om 7 877 kr. Detta exempel gäller lån med säkerhet i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt. Exemplet baseras på aktuell ränta den 13 april 2023.
Skulder hos Kronofogden och inkasso måste vara betalda
Kontantinsats på 15 % krävs
En registrerad fastighetsmäklare ska har förmedlat och värderat bostaden
Gemensam årsinkomst på 400 000 kr krävs ifall man är två stycken som ansöker
Bolån oavsett anställningsform
★★★★★ 3.0/5
Individuell helhetsbedömning
En betalningsanmärkning kan accepteras
Bolån utan fast anställning
Du kan låna
Individuellt
Ränta
6,60 – 10,45 %
Löptid
3 mån – 30 år
Betalningsanmärkning
Accepteras
Kort om Nordax Bank
Lån utan UC
Nej
Kreditupplysning
UC
Erbjuder samlingslån
Ja
Typ av lån
Bolån, samlingslån & privatlån
BankID
Ja
Betyg hos Trustpilot
3,7 av 5 (536 omdömen)
Lånevillkor
Ränta
6,60 – 10,45 %
Uppläggningsavgift
1 850 kr
Värderingskostnad
1 995 kr
Svarstid för lånelöfte
Inom ett par dagar
Låneskydd
Ja
Betalningsanmärkning
Accepteras
Grundkrav för att kunna låna
18 år
Folkbokförd i Sverige
Inkomst krävs, det finns inga minsta inkomst angiven
Bostaden du köper måste uppgå till minst 200 000 kr
Fastighet, tomträtt eller bostadsrätt kan ligga som säkerhet för lånet
★★★★★ 3.0/5
Individuell helhetsbedömning
En betalningsanmärkning kan accepteras
Bolån utan fast anställning
Lågt betyg på Trustpilot.com
Du kan låna
300 000 – 8 000 000 kr
Ränta
Från 6,45 %
Löptid
3 mån – 30 år
Betalningsanmärkning
Accepteras
Kort om Svea Bank
Lån utan UC
Nej
Kreditupplysning
UC
Erbjuder samlingslån
Ja
Typ av lån
Bolån, samlingslån & privatlån
BankID
Ja
Betyg hos Trustpilot
2,1 av 5 (439 omdömen)
Lånevillkor
Ränta
Från 6,70 %
Uppläggningsavgift
1 850 kr
Svarstid för lånelöfte
Inom ett par dagar
Låneskydd
Ja
Bindningstid
Endast 3 mån
Betalningsanmärkning
Accepteras
Grundkrav för att kunna låna
Du är minst 18 år
Folkbokförd i Sverige under minst 1 år
Inkomst krävs från tjänst, pension eller som egenföretagare
Betalningsanmärkningar accepteras
Är du egenföretagare måste du lämna in de tre senaste årsredovisningarna.
Förtidsinlösen Du kan helt utan avgifter återbetala hela lånet eller delar av det utan att du behöver betala en ränteskillnadsersättning för den återstående löptiden.
Är det omöjligt att få bolån i någon av storbankerna?
De flesta kommer att bli nekade. Vi kan hos vissa banker se att man inte blankt säger nej till betalningsanmärkningar. Men du kommer troligtvis bli nekad ifall du inte har en väldigt stabil ekonomi för tillfället och att banken ser dig som en låntagare med väldigt låg risk.
Alla banker gör en individuell bedömning. Det är dock viktigt att känna till att varje bank gör en individuell bedömning baserad på din nuvarande betalningsförmåga. Så även om du har gamla betalningsanmärkningar är det inte helt uteslutet att du kan bli beviljad ett bolån, speciellt om din ekonomiska situation i övrigt är stark.
Det är alltid en god idé att boka ett möte med din bank för att diskutera dina alternativ. Under mötet kan du få värdefulla råd och tips om hur du kan förbättra dina chanser att få ett bolån.
Om du överväger att ansöka om ett bolån i en bank som accepterar betalningsanmärkningar, kan det även vara intressant att utforska möjligheterna för ett framtida bankbyte, när dina betalningsanmärkningar väl är borta.
Dessa banker erbjuder bolån trots betalningsanmärkningar
Bank
Anmärkningar ok?
Listränta
Bluestep
Ja
Från 6,20 %
Marginalen
Ja
Från 5,83 %
Nordax
Ja
Från 6,60 %
Svea Ekonomi
Ja
Från 6,45 %
SEB
Ja
5,24 %
Swedbank
Ja
5,24 %
Nordea
Ja
5,24 %
Danske Bank
Ja
5,14 %
SBAB
Nej
4,32 %
Skandiabanken
Nej
4,67 %
Handelsbanken
Nej
5,29 %
Länsförsäkringar
Nej
5,24 %
Uppdaterad: 2024-10-08
Jämför bolån med betalningsanmärkning via Zensum
Vi förstår att det kan vara både tidskrävande och tröttsamt att kontakta varje bank i listan ovanför. Istället kan du använda en bolåneförmedlare. Vi rekommenderar Zensum.se där du kan få erbjudanden från flera välkända banker, varav vissa erbjuder bolån trots betalningsanmärkningar.
Genom att skicka in en kostnadsfri ansökan till Zensum.se, kan du enkelt utvärdera om din ekonomiska situation är stark nog för ett bolån. Du får tillgång till en översiktlig lista över bankernas beslut, vilket ger dig möjligheten att självständigt välja om du vill acceptera något av erbjudandena eller inte. Det är viktigt att notera att du inte förbinder dig till något genom att ansöka, och hela processen är helt kostnadsfri.
Experttips från Compricers Sparekonom Christina Sahlberg
Att få ett bolån kan vara en utmaning för många, speciellt ifall man har gamla betalningsanmärkningar från tidigare skulder. Men Compricers sparekonom Christina Sahlberg delar med sig av värdefulla råd till dig som behöver lite vägledning.
Vad betyder en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är i grund och botten ett bevis på en gammal synd. Av någon anledning klarade du inte av en betalning och du missade även påminnelser om den. Till sist gick det hela vägen från inkasso till Kronofogden och du fick en prick, en anmärkning.
Det spelar ingen roll att du sedan dess har klarat upp skulden. Betalningsanmärkningen ligger kvar i 3 år och den signalerar att:
Du inte kan betala i tid
Du bortser från påminnelser
Du har en svajig ekonomi
Du är slarvig
När du ser dessa påståenden kan du förstå varför banker traditionellt sett inte vill ge dig lån till att köpa bostad då du har en betalningsanmärkning. Kanske håller du med om att de här punkterna beskriver dig så som du var för två år sedan.
Men nu är du en ny person. Du har rensat upp i röran och sköter din ekonomi. Betalningsanmärkningen betyder inte längre samma saker om dig. Och då är det bra att det finns kreditgivare som förstår detta.
Du kan få bolån med betalningsanmärkning
När du kontaktar en kreditgivare och vill få ett lån till bostad kommer det att göras en riskbedömning. Med en kreditupplysning ser man närmre på flera viktiga faktorer som:
Vilka inkomster du har
Hur du bor
Om du har fler krediter
Om det finns betalningsanmärkningar
Den sista punkten kan bli avgörande om det visar sig att du inte har en fast inkomst och heller inget fast boende. Då blir du knappast aktuell för ett lån till bostad.
Men låt oss säga att din kreditupplysning visar att du har ordning och reda på din ekonomi. Det finns inte en massa krediter och du har en fast inkomst som är tillräcklig för återbetalning av lånet. I det här fallet kan en betalningsanmärkning bortses ifrån.
Kreditgivaren ser på helheten och märker att du har skärpt dig. Din samlade bild ger intrycket av att du kommer att klara av lånet som du söker och då får du bostadslånet trots betalningsanmärkning.
Med betalningsanmärkning behöver du en individuell prövning
Om du har en betalningsanmärkning som ställer till det för dig, då ska du leta efter en långivare som är villig att göra en individuell prövning på din ekonomi och återbetalningsförmåga. Man vill helt enkelt att dom ska göra en riskbedömning baserad på din faktiska situation och tillvaro just nu. De långivare som erbjuder bolån med betalningsanmärkning har dock högre ränta och i många fall tillkommer även en dyr uppläggningsavgift.
Du kommer att finna flera kreditgivare som ger lån med betalningsanmärkning. Hur mycket du kan få låna beror på långivaren och givetvis också på din ekonomiska styrka. Men det finns så pass många att det kan vara väl värt att jämföra alternativen och välja den kreditgivare som kommer att ge dig bäst villkor.
Risker med att låna till bostad med anmärkningar
Att man har en betalningsanmärkning behöver inte betyda att man har dåliga ekonomiska förutsättningar. Det kan mycket väl vara så att man kan ta ett bolån med högre ränta och sämre förutsättningar och ändå klara av återbetalningarna utan problem.
Men om man har en sämre ekonomisk betalningsförmåga bör man undvika att köpa en bostad med anmärkningar. Den största risken är att man får problem med att betala den höga månadskostnaden och att man snabbt hamnar i en skuldfälla, något som kan tvinga en till att tvångsförsälja bostaden.
Glöm inte bort amorteringen. Förutom ränta ska man även betala amortering varje månad, något som gör att månadskostnaden stiger ytterligare. Du kan läsa mer om detta i vår artikel amorteringskrav.
Exempel på risker:
Svårigheter att betala: Höga räntor, amortering och eventuell hyra leder till väldigt höga månadskostnader som kan skapa betalningsproblem.
Skuldfälla: Risken för att hamna i en ny skuldfälla ökar drastiskt ifall du väljer en långivare med höga räntor på sina lån.
Tvingas sälja bostaden: Det finns möjligheter att få både socialbidrag och bostadsbidrag även om man bor i en bostadsrätt. Men du kan ändå tvingas sälja ifall du inte får kalkylyen att gå ihop varje månad.
Räkneexempel med anmärkningar:
Lån: 2 000 000 kr
Kontantinsats: 300 000 kr
Ränta: 7,25 % (3 månaders snittränta hos Bluestep)
Amortering: 2%
Månadskostnad: ca 13 104 kr
Räkneexempel utan anmärkning:
Lån: 2 000 000 kr
Kontantinsats: 300 000 kr
Ränta: 4,89 % (3 månaders snittränta hos Nordea)
Amortering: 2%
Månadskostnad: ca 9 761 kr
Det blir alltså cirka 3 343 kr dyrare varje månad att ha ett bostadslån med anmärkningar hos Bluestep jämfört med ett traditionellt bolån hos Nordea. Denna extra kostnad för många kan bli väldigt ansträngande, speciellt om man redan har betalningsanmärkningar och sämre ekonomiska förutsättningar.
Alternativ till bolån
Måste du verkligen köpa en bostad just nu? Du som har betalningsanmärkningar bör istället fokusera på att förbättra din kreditvärdighet och försöka bli kvitt dina gamla anmärkningar. Att bo kvar i sin befintliga bostad eller leta efter en billig hyresrätt ser vi som det bästa alternativet.
Vi rekommenderar
Bli fri från skulder och betalningsanmärkningar. Försök hitta det billigaste alternativa boendet och sänk alla tänkbara månatliga utgifter för att bli skuldfri.
Bo i en hyresrätt. Stanna kvar eller ansök om en hyresrätt och bo där tills du blir fri från skulder och anmärkningar.
Förbättra din kreditvärdighet. Gör en kreditupplysning på dig själv och leta efter möjligheter att förbättra din kreditvärdighet.
Rådfråga din bankman. Boka in ett möte med din bankman och rådfråga om framtida möjligheter till ett vanligt bolån. Att en betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år betyder inte automatiskt att det är helt omöjligt att få ett bolån från någon av storbankerna inom en snar framtid.
Rådfråga kunnig bankman om riskerna gällande bolån med betalningsanmärkning. Att kontakta din bank och boka ett möte för att diskutera bolån och rådfråga om riskerna med att finansiera din bostad med betalningsanmärkningar är något du bör göra. Vi uppmanar dig att vara försiktig och förstå riskerna med att ansöka om den här typen av lån.
Summering
Du kan köpa bostad med betalningsanmärkning men lånet kommer kanske att bli lite dyrare än det du hade fått från en traditionell bank. Tänk på att jämföra räntor och de villkor som kreditgivare som är villiga att ge dig lån kan erbjuda. Undersök möjligheterna online och ta dig lite tid till att hitta det lån som kommer att passa dig och din ekonomi allra bäst.
Jämför alltid bankerna
Som vi nämner ovan kan du jämföra flera banker och deras erbjudanden via Zensum.se. Du skickar enkelt in en kostnadsfri ansökan om lånelöfte och får sedan en lista med bankernas besked presenterad för dig och kan själv välja om du vill acceptera något av bankernas erbjudanden eller inte. Man förbinder sig inte till något och det är gratis att göra en ansökan.
Vanliga frågor och svar
Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?
En betalningsanmärkning ligger kvar i 3 år efter att den blivit betald om man är en privatperson. Enligt 8 § kreditupplysningslagen måste gamla uppgifter om betalningsanmärkningar gallras efter denna tidsperiod.
Andreas är vår expert inom privatekonomi där han skriver om olika typer av lån. Andreas ansvarar för det redaktionella innehållet på Lanupplysningen.se sedan år 2020. Med flera års erfarenhet inom ekonomi och lån vill jag hjälpa folk att förstå vad det innebär att låna pengar och vilka konsekvenser det kan leda till ifall man fattar fel beslut. Jag vill på ett objektivt sätt presentera alla långivare på hemsidan och tydligt visa både fördelar och nackdelar med olika typ av lån som erbjuds till låntagaren.