Att man har tre olika finansiella plattformar inom lån och erbjuder kontokrediter på samtliga med samma upplägg tycker vi är lite lustigt och inget vi ser som en fördel för deras varumärke. Att man även har låga kundbetyg gällande Credifi och Lumify gör saken inte bättre.
Credifi
RÄNTA
22%
DU KAN LÅNA
2 000-200 000 kr
KREDITUPPLYSNING
Creditsafe,Dun & Bradstreet
UPPLÄGGNINGSAVGIFT
588 kr
UTBETALNING
10-120 min
ÅLDERSGRÄNS
18 år
Artikelns innehåll
Vad kostar ett lån hos Credifi?
Räntor och avgifter hämtas automatiskt från vår databas. Credifi har just nu ränta 22,00 %. Avgifter som tillkommer: uppläggningsavgift 588 kr, aviavgift 57 kr, serviceavgift (beloppsbaserad).
Resultat
Beräkningen är en uppskattning. Den faktiska kostnaden kan variera beroende på din kreditvärdighet.
Sammanfattning av Credifi
Credifi kontokredit
Det stämmer att du kan låna pengar helt räntefritt i 30 dagar och det som tillkommer är en aviavgift på 60 kr. Men du måste veta att det tillkommer både serviceavgift och uppläggningsavgift på kontokrediten ifall du inte hinner återbetala i tid. När vi kollar företaget på Trustpilot.com kan vi även se att deras kundbetyg är lågt, och detta gäller även deras andra varumärke Lumify. Vi anser att man kan låna pengar via Credify ifall man har möjligheten att återbetala i tid och är medveten om de avgifter som tillkommer ifall lånet löper vidare. Vi anser dock att det finns bättre alternativ på marknaden. Du kan enkelt jämföra kontokrediter på vår sajt och se vad andra långivare har för ränta och avgifter.
2
Fördelar
- Låna räntefritt i 30 dagar
- Ingen kreditprövning via UC
- Direktutbetalning alla dagar i veckan till flera banker
- Enkelt att se lånets kostnad på startsidan
Nackdelar
- Dyr uppläggningsavgift
- Låga kundbetyg på Trustpilot.com
- Viktig information saknas på hemsidan
- Förflyttning av förfallodag (läs mer längre ner)
Räntefritt erbjudande
Nya kunder hos Credifi kan låna pengar räntefritt vid lån som överstiger 20 000 kr i 30 dagar och man kan tydligt se på deras startsida när lånet lånet ska betalas tillbaka för att slippa ränta och uppläggningsavgift som tillkommer ifall du låter lånet löpa vidare. Men tänk på att när du får din faktura kommer det finnas ett ”lägst att betala” belopp.
Det kan vara lockande att betala in den summan istället för hela lånebeloppet, men då måste du vara medveten om vad lånet kommer kosta, och det kan du läsa mer om i denna artikel. Den enda summan som tillkommer ifall du återbetalar i tid är en aviavgift på 60 kr. Du kan alltså låna 20 000 kr räntefritt och återbetala totalt 20 180 kr vid första betalperioden.
Är det värt att låna räntefritt?
Det kan vara lite lockande att låna pengar räntefritt har jag full förståelse för, och det är fördelaktigt ifall man hinner och kan återbetala i tid. Men ifall du inte hinner återbetala i tid kommer företaget att debitera dig en dyr uppläggningsavgift.
Att låna pengar i 30 dagar medför heller inte en extremt dyr kostnad och därför anser inte jag att det är värt att ta den risken. Att man också har 20 000 kr som lägsta belopp på kampanjen har man ju också för att de flesta inte kan betala tillbaka än så hög summa månaden efter. Men du behöver visserligen inte förbruka hela krediten, men det uppmuntrar till onödig konsumtion enligt min åsikt.
Vad det kostar att låna pengar i 30 dagar
Här nedanför kan du se exempel på vad det kostar att låna pengar via andra långivare i 30 dagar. Du kan snabbt se att det inte blir extremt dyrt att låna under denna period. Det viktigaste att tänka på när man lånar under en kort period är att välja en långivare som erbjuder kostnadsfri uppläggningsavgift och gärna fria uttag.
Följande långivare erbjuder:
- Lån utan kreditupplysning från UC. Det kommer istället göras en kreditprövning via Dun & Bradstreet eller Creditsafe.
- Inga uppläggningsavgifter
- Ferratum och Fairlo erbjuder direktutbetalning
- Inga uttagsavgifter
| Lånebelopp i 30 dagar |  |  |  |
|---|---|---|---|
| 5 000 kr | 5 183 kr | 5 121 kr | 5 121 kr |
| 10 000 kr | 10 367 kr | 10 242 kr | 10 241 kr |
| 15 000 kr | 15 550 kr | 15 363 kr | 15 362 kr |
| 20 000 kr | 20 733 kr | 20 483 kr | 20 483 kr |
| Ansök | Ansök | Ansök | Ansök |
Inbetalningsdatum (viktigt)
Ett vanligt missnöje bland tidigare kunder är att ifall man betalar in sin faktura innan sista förfallodatum så kommer detta leda till att du får ett nytt förfallodatum nästkommande månad. Enligt tidigare kundbetyg har flertalet låntagare fått sms där långivaren skriver att inbetalning närmar sig.
Du som exempelvis har förfallodatum den 25:e och väljer att betala in fakturan den 19:e kommer alltså nästa månad behöva betala in nästa faktura den 19:e, vilket kan sätta dig i en skuldfälla då du inte hunnit få din lön på kontot. Här väljer alltså företaget att tidigarelägga datumet för inbetalning då krediten löper på med ett 30 dagars intervall.
exempel på tidigareläggande datum:
Månad 1: Din faktura har förfallodatum den 25:e och inbetalning görs den 19:e.
Månad 2: Ditt nya förfallodatum kommer att bli den 19:e och du betalar in tidigare igen den 16:e.
Månad 3: Nu kommer nästa förfallodatum bli den 16:e.
Slutsats: Betala alltid in på förfallodatum och betala inte i förtid.
Källa: Lånforum.se och Trustpilot.com
Credifi omdöme
Credifi är en svensk långivare som erbjuder en flexibel kontokredit. En kontokredit är ett alternativ till det klassiska snabblånet, och de fungerar som ett kreditkort fast du får ingen fysiskt kort. Du ansöker om valfri kreditgräns som du sedan har tillgång till på långivarens hemsida.
Du kan sedan själv välja när och hur mycket du vill överföra till bankkontot. Den stora fördelen med detta är att du enbart betalar ränta på uttaget belopp och inte på den beviljade summan. På ett snabblån betalar du ränta från första dagen lånet blir utbetalt.
- Ränta
Den nominella räntan hos Credifi är 22 % och den ligger i nivå med vad andra kontokrediter har. Men p.g.a höga avgifter så hamnar den effektiva räntan i spannet 41,18 %–52,57 % och då blir Credifi ett av de dyraste lånen bland kontokrediter och smslån. Den effektiva räntan visar lånets ränta plus alla andra avgifter som tillkommer på lånet. - Lån utan UC
En stor fördel när du ansöker om lån hos Credifi är att dom inte använder UC vid en kreditprövning. Detta innebär att du inte försämrar ditt UC-score hos Upplysningscentralen (UC) och det blir enklare att senare ansöka om privatlån och bostadslån. - Ansökningsprocess
Det är otroligt enkelt att ansöka om lån online och det tar enbart ett par minuter att fylla i sin ansökan. Du kommer sedan efter ett par minuter få besked direkt på skärmen ifall du blivit beviljad eller ej. Det är sällan själva ansökningsprocessen är något problem hos någon långivare som vi testat.
Sammanfattning
Credifis kontokredit är ett alternativ ifall du vill ansöka om lån utan UC och få dina pengar snabbt utbetalt till ditt konto. Du som ansöker om lån hos Credifi får inte heller ha varken betalningsanmärkning eller aktiva skulder hos Kronofogden. Deras effektiva ränta är hög p.g.a de höga uppläggningsavgifter man har och detta är en av de största anledningarna till att jag sänker betyget för långivaren.
Man har inte heller besvarat de negativa omdömen dom tidigare kunder lämnat på Trustpilot och deras kundbetyg är endast 1,6 av 5 (31 omdömen). De är dock tyvärr för lite omdömen för att man ska kunna dra en slutsats på ifall långivaren är seriös eller ej.
Du som vill ansöka hos Credifi och utnyttja det räntefria erbjudandet måste vara medveten om vilken uppläggningsavgift som tillkommer ifall du inte kan återbetala lånet i tid.
Grundkrav för att låna
- Du är minst 18 år
- En deklarerad inkomst (individuell bedömning)
- Svenskt personnummer och mobilnummer
- Verifiering med BankID
- Betalningsanmärkningar accepteras ej
- Skulder hos Kronofogden accepteras ej
- En sedvanlig kreditprövning kommer även göras
Credifi lånevillkor
| Låneform | Kontokredit |
| Lånebelopp | 2 000–200 000 kr |
| Lånets löptid | 1–12 mån |
| Ränta | 22 % |
| Effektiv ränta | 68,57 %–270,13 % |
| Krav på inkomst | Uppges ej |
| Uppläggningsavgift | 588 kr |
| Aviavgift | 57 kr/mån |
| Uttagsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe/Dun & Bradstreet |
| Betalningsanmärkning | Accepteras ej |
| Direktutbetalning | Ja, till Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken |
| Utbetalning helg | Ja, till Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken |
| Inkassobolag | Gothia |
| Räntefria lån | Ja, upp till 30 dagar |
| BankID | Ja, ett krav vid ansökan |
| Autogiro | Nej |
| Åldersgräns | 18 år |
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Credifi utbetalning
Här nedanför kan du se hur det fungerar ifall du vill få din utbetalning direkt från Credifi och vilka banker dom erbjuder det till. Du kan också se ifall det är möjligt att fi din utbetalning samma dag ifall du har bankkonto i en annan bank.
Direktutbetalning 24/7
Du kan hos Credifi låna pengar snabbt och din utbetalning har du normalt sett inom 15 minuter efter att Credifi beviljat din ansökan. Men för att en direktutbetalning ska vara möjlig måste du ha ett bankkonto i någon av bankerna Handelsbanken, SEB, Nordea eller Swedbank.
Utbetalning under kvällar och helger
Det krävs att du har bankkonto hos Handelsbanken, SEB, Nordea eller Swedbank för att utbetalning ska kunna vara möjligt under kvällstid och helger. Du måste alltså uppfylla kravet för direktutbetalning ifall detta ska vara möjligt.
Övriga banker
Credifi skriver på sin hemsida att utbetalning kan ske samma dag ifall ansökan beviljas under morgonen eller förmiddagen. Detta gäller enbart på bankdagar och det finns ingen möjlighet att få sin utbetalning samma dag ifall det är lördag eller söndag och du har en annan bank än de fyra som långivaren samarbetar med.
Kreditupplysning hos Credifi
När du ansöker om en kontokredit hos Credifi måste långivaren göra en sedvanlig kreditupplysning enligt svensk lag. Du kan hos Credifi ansöka om en kontokredit utan UC då företaget samarbetar med Creditsafe och Dun & Bradstreet när dom gör sina kreditprövningar. Företaget kommer heller inte att rapportera några uppgifter till UC, vilket vissa långivare kan göra även fast man inte använder UC vid själva ansökan.
Serviceavgift på olika lånebelopp
En serviceavgift är en fast kostnad du betalar för att ha en avbetalningsplan. Den täcker långivarens administrativa arbete med att hantera ditt lån under hela löptiden.
Hur stor avgiften blir beror på hur mycket du lånar. I listan nedanför kan du se lånebelopp och aktuella avgifter.
- 0-3 999 kr: 515 kr
- 4 000-5 999 kr: 730 kr
- 6 000-7 999 kr: 950 kr
- 8 000-9 999 kr: 1 155 kr
- 10 000-11 999 kr: 1 370 kr
- 12 000-13 999 kr: 1 580 kr
- 14 000-15 999 kr: 1 780 kr
- 16 000-17 999 kr: 2 005 kr
- 18 000-19 999 kr: 2 110 kr
- 20 000-200 000 kr: 2 435 kr
Återbetalning av kredit
Betala minst ”lägsta beloppet” varje månad eller slutbetala när du vill. Avgifter och ränta tillkommer om lånet inte betalas direkt. Missade betalningar kan leda till extra kostnader och krav. Betalning sker via din profil med Brite.
Räkneexempel på olika lånebelopp
Här ser du några exempel på vad det kan kosta att låna pengar via Credifi. Vi har tagit hänsyn till deras angivna nominella ränta på 22,00 %, samt inkluderat både uppläggningsavgift och aviavgift. I den högra kolumnen finner du den totala kostnaden för lånet. Du kan även använda vår lånekalkylator ifall du vill räkna på egna siffror.
| Lånebelopp | Löptid | Uppläggningsavgift | Serviceavgift | Aviavgift | Att återbetala |
|---|---|---|---|---|---|
| 2 000 kr | 2 mån | 588 kr | 515 kr | 120 kr | 3 260 kr |
| 5 000 kr | 6 mån | 588 kr | 730 kr | 326 kr | 7 004 kr |
| 10 000 kr | 12 mån | 588 kr | 1 370 kr | 720 kr | 13 901 kr |
| 15 000 kr | 12 mån | 588 kr | 1 780 kr | 720 kr | 19 923 kr |
| 20 000 kr | 12 mån | 588 kr | 2 435 kr | 720 kr | 26 189 kr |
Jämför Credifi mot konkurrenterna
Här nedanför ser du tre konkurrenter till Credifi som också erbjuder kontokrediter. En av dom bästa kontokrediterna på marknaden just nu är Northmill Bank. Denna långivare erbjuder en förmånlig ränta, gratis uppläggningsavgift och direktutbetalning till flera banker. Du som väljer att ansöka hos Northmill Bank måste dock genomgå en kreditupplysning via UC. De andra två långivarna Saldo och Ferratum är också två bra alternativ ifall du vill ha en bra kontokredit och ansöka utan UC.
|  |  |
|
|---|---|---|---|
| Lånebelopp: | 1 000–45 000 kr | 5 000–30 000 kr | 1 000–50 000 kr |
| Ränta: | 22 % | 22 % | 7,9 %–21,9 % |
| Löptid: | 4–46 mån | 3–30 mån | 5–72 mån |
| Uppläggningsavgift: | 565 kr | 390 kr | 0 kr |
| Uttagsavgift: | 0 kr | 195 kr | 245 kr |
| Lån utan UC: | Ja | Ja | Nej |
| Betalningsanmärkning: | Accepteras | Accepteras | Accepteras |
| Direktutbetalning: | Ja | Ja | Ja |
| Låneform: | Kontokredit | Kontokredit | Kontokredit |
| Ansök: | Ansök | Ansök | Ansök |
Kontaktuppgifter till Credifi
Företag: Luma Finans AB
Adress: Hammarby Allé 93
120 63 Stockholm
Org.nr: 556902-7344
Telefon: 08-121 118 11
Kundtjänst: [email protected]
Inkasso: [email protected]
Klagomålsansvarig: [email protected]
Hemsida: www.credifi.se
Lånevillkor: Läs mer i deras Sekki
Chatt: Ej möjligt
Öppettider
Måndag – Fredag: 09:00 – 17:00
Lördag: Stängt
söndag: Stängt
Vanliga frågor om Credifi
Kan jag slutbetala mitt lån när jag vill?
Ja, du kan återbetala hela beloppet när du vill till Credifi utan att det medför några extra kostnader. Men det är viktigt att vara väldigt säker på att du vet vilken slutsumma du ska betala in. Du kan i din profil på ”mina sidor” hitta uppgifter om hur mycket denna summa ligger på. Du kan även kontakta kundtjänst hos Credifi och be om denna uppgift.
Är Credifi säkert?
Credifi står under finansinspektionens tillsyn och bedriver en seriös verksamhet. Men det kan vara osäkert att låna pengar ifall du inte har läst igenom deras låneavtal innan och har full förståelse vad gäller viktiga delar som återbetalning, räntor och avgifter. Vi rekommenderar att läsa igenom vår artikel innan du väljer att skicka iväg en ansökan.
Kan jag betala via autogiro hos Credifi?
Det finns tyvärr ingen möjlighet till detta.
Rapporterar Credifi till UC?
Dina uppgifter om en beviljad kontokredit kommer inte att rapporteras till UC. Vid en kreditprövning använder man Creditsafe eller Dun & Bradstreet.
Kan jag ångra mitt lån hos Credifi?
Enligt Konsumentkreditlagen (2010:1846) har du rätt att ångra ditt lån inom 14 dagar. Du som vill ångra ditt lån ska kontakta långivaren under denna period och åberopande ångerrätten. Men nu finns det ingen anledning att ångra ett lån ifall du ändå kan låna räntefritt i 14 dagar.
Vad händer ifall jag är sen med min betalning?
Du som är sen med din betalning riskerar en påminnelse där du får betala både dröjsmålsränta och andra kostnader. Att kontakta kundtjänst och omgående betala in skulden är något du ska göra, det händer ibland att företag inte hinner skicka ut påminnelse och med lite tur slipper du dessa kostnader. Du som är sen med inbetalningen av en påminnelse riskerar att få ett inkassokrav.
Jag har ingen möjlighet att betala min faktura?
Du som inte har möjlighet att betala din faktura bör kontakta Credifi kundtjänst och rådfråga dom ifall ni på något vis kan försöka lösa situationen. I avtalet ”allmänna villkor” har Credifi rättigheten att säga upp avtalet och kräva in hela den kvarvarande skulden du har.
