Lumify är ett konsumentkreditinstitut som erbjuder sina kunder krediter från 2 000 upp till 200 000 kr. Företaget bakom Lumify.se är Luma Finans AB, som även driver långivarna Binly, Tomly och Credifi. Som låntagare kan du känna dig trygg med att låna pengar hos Lumify eftersom företaget är licensierat av Finansinspektionen. Nedan kan du läsa vårt omdöme om Lumify efter att ha testat deras kampanj med att låna pengar gratis i 30 dagar.
Krångliga villkor. Vi anser att lånevillkoren hos Lumify är alldeles för komplicerade, och risken är stor att låntagaren inte förstår den fullständiga kostnadsbilden för lånet. Det är också lätt att missa hur mycket det räntefria lånet kan kosta i slutändan om man inte hinner återbetala det i tid.
Lumify
RÄNTA
22%
DU KAN LÅNA
2 000-200 000 kr
KREDITUPPLYSNING
Creditsafe,Dun & Bradstreet
UPPLÄGGNINGSAVGIFT
588 kr
UTBETALNING
10-120 min
ÅLDERSGRÄNS
18 år
Artikelns innehåll
Vad kostar ett lån hos Lumify?
Räntor och avgifter hämtas automatiskt från vår databas. Lumify har just nu ränta 22,00 %. Avgifter som tillkommer: uppläggningsavgift 588 kr, aviavgift 57 kr, serviceavgift (beloppsbaserad).
Resultat
Beräkningen är en uppskattning. Den faktiska kostnaden kan variera beroende på din kreditvärdighet.
Lumify omdöme
Lumify kontokredit
Vårt betyg på Lumify blir lågt på grund av den höga uppläggningsavgiften i kombination med dyra serviceavgifter, samt att det även tillkommer både kontoavgift och aviavgift varje månad. Du kan visserligen låna pengar räntefritt i 30 dagar, men det blir snabbt dyrt om du inte kan återbetala i tid. Det är också en nackdel att ”räntefritt” endast gäller för lån från 20 000 kr och uppåt. Vi har själva testat deras kampanj för att låna pengar gratis i 30 dagar. Det fungerade bra och inga extra avgifter tillkom. Men var noga med att betala tillbaka i tid, annars blir det en dyr historia.
2
Fördelar
- Snabb och enkel ansökningsprocess
- Direktutbetalning till 4 storbanker
- Kampanj med att låna pengar gratis (30 dagar)
Nackdelar
- Lågt betyg på Trustpilot.com
- Hög uppläggningsavgift
- Krångliga lånevillkor
- Dyra serviceavgifter
Skulle jag själv valt Lumify?
Jag personligen skulle inte valt att låna pengar via Lumify enbart för att det är räntefritt. Jag tycker inte om att lånet endast gäller ifrån 20 000 kr. Vem klarar av att återbetala denna höga summa efter 30 dagar? Tanken är nog inte att man ska klara av det heller.
Du behöver visserligen inte förbruka alla de pengar du får utbetalt. Men det är väl tanken från långivarens sida att du ska göra. Sen när fakturan kommer har du möjlighet att endast betala ”lägsta belopp att betala”. Det är lätt hänt att man glömmer av att betala sin faktura och blir sen med den, alternativt att man inte har ekonomisk möjlighet.
Vad händer ifall jag inte hinner återbetala på 30 dagar? Då kommer kommer lånet att förlängas och långivaren kommer att debitera dig en serviceavgift (515-2435 kr). Du som har valt att använda det räntefria lånet med lägsta lånesumma på 20 000 kr kommer då att tvingas betala en uppläggningsavgift på 588 kr samt serviceavgiften på 2435 kr som gäller för alla lån över 20 000 kr. Med andra ord kan ditt räntefria lån bli extremt dyrt.
Är ett 30-dagarslån verkligen så dyrt? (Den ärliga sanningen)
Många som överväger Lumifys räntefria kampanj gör det för att de tror att andra kontokrediter och snabblån är ”mycket dyrare”. Men i praktiken är det ofta tvärtom. Ett lån i 30 dagar kostar bara några hundralappar mer, detta i jämförelse med Lumify som kan bli flera tusen kronor dyrare om du missar en enda betalning.
Faktisk kostnad för 5 000 kr i 30 dagar
- Ränta: 22,00 %
- Uppläggningsavgift: 565 kr
- Kontoavgift: 59 kr per månad
- Total kostnad: ca 664 kr
- Att återbetala: ca 5 664 kr
Northmill Bank (kräver UC)
- Ränta: 7,90–21,90 %
- Uttagsavgift: 245 kr
- Aviavgift: 29 kr/mån
- Total kostnad: ca 260–270 kr
- Att återbetala: ca 5 260 kr
Brixo (billigast)
- Ränta: 21,95 %
- Helt fri från avgifter (0 kr)
- Total kostnad: ca 92 kr
- Att återbetala: ca 5 092 kr
Vart skulle jag låna pengar? Jag skulle personligen inte välja ett räntefritt alternativ med tanke på alla höga avgifter som tillkommer om jag inte kan återbetala i tid. Det bästa alternativet bland kontokrediter just nu är enligt mig Brixo. De har visserligen en hög ränta (21,95 %), vilket är vanligt för krediter som erbjuder snabba utbetalningar och accepterar personer med låg inkomst och betalningsanmärkningar. Men Brixo är helt fri från avgifter och därför ett givet val.
Krav ifall du ska låna pengar
- Ålderskrav 18 – 70 år
- Svenskt personnummer, kontonummer och mobilnummer
- Att du har en deklarerad inkomst
- Skulder hos Kronofogden accepteras ej
- Erbjuder inte lån med betalningsanmärkning
Lumify lånevillkor
| Lägsta lånebelopp | 2 000 kr |
| Högsta lånebelopp | 200 000 kr |
| Lånets löptid | Flexibel |
| Ränta | 22 % |
| Effektiv ränta | 41,18 %–52,57 % |
| Krav på inkomst | Uppges ej |
| Uppläggningsavgift (kampanj ny kund) | 0 kr |
| Uppläggningsavgift | 588 kr |
| Serviceavgift | 515-2435 kr |
| Kontoavgift | 0 kr/mån |
| Aviavgift | 57 kr/mån |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Betalningsanmärkning | Nej |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning helg | Ja |
| Inkassobolag | Gothia |
| Räntefria lån | Ja |
| BankID | Ja, ett krav |
| Autogiro | Nej |
| Avgift påminnelse | 60 kr |
| Avgift försening | 0 kr |
| Dröjsmålsränta | 22 % per år på låneskulden |
| Avgift inkasso | 180 kr |
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Serviceavgift på din avbetalningsplan
Här nedanför hittar du följande serviceavgifter som tillkommer lånet utifrån ditt lånebelopp.
| Lånebelopp | Uppläggningsavgift |
|---|---|
| 0 – 3 999 kr | 515 kr |
| 4 000 – 5 999 kr | 730 kr |
| 6 000 – 7 999 kr | 950 kr |
| 8 000 – 9 999 kr | 1 155 kr |
| 10 000 – 11 999 kr | 1 370 kr |
| 12 000 – 13 999 kr | 1 580 kr |
| 14 000 – 15 999 kr | 1 780 kr |
| 16 000 – 17 999 kr | 2 005 kr |
| 18 000 – 19 999 kr | 2 110 kr |
| 20 000 – 200 000 kr | 2 435 kr |
Återbetalning av lån
Här nedanför hittar du ”Lägst att betala-belopp” beroende på vilken summa du väljer att låna från Lumify. Om du till exempel lånar 10 000 kr, ska du varje månad återbetala 1 370 kr. En aviseringavgift på 57 kr/mån tillkommer varje månad.
Kreditupplysning hos Lumify
Enligt finansinspektionens regler måste en långivare ta en kreditupplysning på den person som vill låna pengar. En kreditupplysning utförs genom företaget Creditsafe i Sverige AB. Du kan alltså låna utan UC hos Lumify då företaget inte tar någon kreditupplysning via Upplysningscentralen (UC).
Utbetalning
Här nedanför hittar du information om hur utbetalningen fungerar. Om du har konto hos Handelsbanken, Nordea, Swedbank eller SEB kan du få pengarna utbetalda dygnet runt, alla dagar i veckan, vanligtvis inom cirka en timme. Enligt Lumify tar det även omkring 10–120 minuter att få sin ansökan beviljad.
Utbetalning annan bank
Det finns ingen uppgift om när en låneansökan senast måste vara inskickad och godkänd för att pengarna ska betalas ut samma dag. Det enda som framgår är att utbetalning kan ske samma dag om ansökan skickas in på morgonen under en bankdag. Det går alltså inte att få pengar utbetalda på kvällar, helger eller röda dagar.
Direktutbetalning
Lumify erbjuder direktutbetalning inom en timme till kunder hos Handelsbanken, Nordea, Swedbank och SEB. Det går inte att få direktutbetalning till någon annan bank.
Helger och kvällar
Utbetalning under kvällar och helger kan ske om du har någon av de storbanker som Lumify samarbetar med. Har du en annan bank betalas pengarna ut nästkommande bankdag.
Kontaktuppgifter
Företag: Luma Finans AB
Adress: Hammarby Allé 93
Postadress: 120 63 Stockholm
Org.nr: 556902 – 7344
Telefon: 08 – 12 11 11 12
E-post: [email protected]
Hemsida: www.lumify.se
Öppettider
Måndag – Fredag: 09.00 – 17:00
Lördag & Söndag: Stängt
Källhänvisning till artikel
Vi har hämtat vår information från hemsidan Lumify.se samt läst i deras lånehandlingar. Vi har också upprättat denna recension genom att själva testa deras kampanj med erbjudandet att låna pengar utan kostnad i 30 dagar.
