Smslån som beviljar alla – Lån med hög beviljandegrad

Räkna ut kostnaden på ett smslån

Här kan du smidigt beräkna kostnaden för ditt smslån eller din kontokredit. Det är avgörande att du är fullt medveten om lånets totala kostnad innan du beslutar dig för att ansöka. Det är även bra ifall du förstår hur räntor och avgifter bidrar till lånets totala kostnadsbild.

Avgifter och räntor

Kontokredit som beviljar alla

När du ansöker om en kontokredit finns det vissa grundkrav som måste uppfyllas för att bli beviljad, och det finns ingen kontokredit som beviljar alla. Kontokrediter erbjuder en större flexibilitet jämfört med smslån, och det blir allt vanligare att långivare övergår från smslån till just kontokrediter. En kontokredit fungerar likt ett kreditkort, men istället för ett fysiskt kort är krediten knuten till långivarens webbplats. Du ansöker om en kredit, som du sedan kan utnyttja vid behov. Vissa långivare kräver dock ett minsta uttag vid ansökan.

Du betalar endast ränta på det belopp du faktiskt använder, till skillnad från ett smslån där räntan börjar löpa från utbetalningsdagen. En kontokredit är idealisk för dig som behöver en ekonomisk buffert men är osäker på exakt hur mycket pengar som behövs. Det finns dock inte många skillnader mellan smslån och kontokrediter; ränte- och avgiftsnivåerna är oftast likartade, och de flesta kontokrediter klassificeras som högkostnadskrediter.

Kontokrediter och uttag

• Uttagsavgift: Vissa långivare tar ut en avgift vid uttag. Det kan vara bra att välja en långivare som erbjuder kostnadsfria uttag ifall man planerar att göra flera mindre uttag.
• Första uttag: Du kan hos vissa långivare lägga upp en kontokredit utan att göra ett första uttag. Men vissa långivare kräver ett minsta uttag i samband med ansökan.
• Efterföljande uttag: Det är vanligt inom kontokrediter att varje uttag man gör medför en hög kostnad. Vill man göra flera mindre uttag bör man därför utvärdera ifall man ska välja en långivare som erbjuder kostnadsfria uttag. Ett förslag på en långivare som är helt avgiftsfri är Brixo.se.

Fördelar gällande smslån med hög beviljandegrad

• Enklare att bli beviljad lån
  Du behöver inte ha en fast anställning och det finns långivare som har väldigt låga krav på den som ansöker.
• Direktutbetalning
  Smslån med direktutbetalning är möjligt för dig som har konto i Handelsbanken, Nordea, SEB, Swedbank eller Danske Bank. Du kan därför ansöka om lån och få pengarna samma dag oavsett vilken dag det är i veckan.
• Betalningsanmärkningar
  Din ekonomiska situation behöver inte nödvändigtvis vara dålig bara för att du har en eller flera betalningsanmärkningar. Många långivare som erbjuder smslån accepterar kunder med betalningsanmärkningar och genomför istället en individuell bedömning där man istället fokuserar på din framtida återbetalningsförmåga.

Risker med lån som beviljar (nästan) alla

Att bli beviljad lån trots låg inkomst, betalningsanmärkningar och svag kreditvärdighet innebär en stor risk för dig som väljer att låna pengar. De långivare som erbjuder smslån har mycket lägre krav på sina ansökningar jämfört med traditionella banker och långivare.

De flesta långivare erbjuder också smslån utan UC och samarbetar istället med andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe och Dun & Bradstreet. Detta kan leda till bristfälliga kreditupplysningar och många som inte borde få låna pengar blir beviljade, något de inte skulle bli hos en långivare som använder UC.

Du som väljer att låna pengar och senare inte kan återbetala riskerar ytterligare betalningsanmärkningar. Att låna pengar hos en långivare som erbjuder ”smslån som beviljar alla” kan snabbt leda till en skuldfälla p.g.a överskuldsättning.

Vanliga faror med långivare som beviljar många lån

• Bristfällig kreditupplysning
  Det finns många långivare som har väldigt låga krav på sina ansökningar och beviljar personer som inte borde låna pengar överhuvudtaget. Det är väldigt vanligt att långivarnas kreditprövningar är bristfälliga och att man gärna lånar ut pengar till personer som har problem att betala tillbaka.
• Skuldfälla
  Smslån och mindre krediter är en vanlig skuldfälla hos de personer som har en svag ekonomi. Det är väldigt vanligt att man lånar pengar och senare har svårt att återbetala när fakturan kommer. Kolla igenom din betalningsförmåga innan du väljer att låna pengar och var säker på att du kan återbetala din skuld.
• Räntefria lån
  Många långivare erbjuder räntefria lån upp till 30 dagar, vilket är förmånligt ifall du med säkerhet kan återbetala skulden i tid. Men det tillkommer alltid en väldigt dyr uppläggningsavgift alternativt en förlängningsavgift ifall du är sen med din betalning eller väljer att betala in ”lägst att betala” när fakturan kommer. Du bör därför noggrant gå igenom lånevillkoren och förstå vad som händer ifall du blir sen med din återbetalning.
• Bristfällig kundsupport
  Det brukar alltid gå väldigt smidigt att få sina pengar utbetalda. När vi kollar på Trustpilot.com brukar vi dock se att många långivare inom smslån får väldigt mycket klagomål vad gäller deras kundsupport. Att granska långivarens omdömen på Trustpilot.com är något vi rekommenderar innan man väljer att ansöka, du kan enkelt se vilket omdöme långivaren fått i vår tabell. Att en kundsupport har brister kan leda till att du får problem och att du tvingas betala extra kostnader för lånet.
• Dolda avgifter
  Vi märker ibland att det kan vara extremt svårt att hitta alla uppgifter vad gäller ränta och avgifter hos vissa långivare. Men hos oss kan du enkelt hitta allt du behöver veta innan du lånar. Att jämföra den effektiva räntan visar också en ärlig bild av lånets totala kostnad. Denna ränta inkluderar lånets ränta plus alla avgifter som tillkommer.

Det är viktigt att vara medveten om dessa risker innan man tar ett lån från en långivare som beviljar många lån. Om du är osäker på om du kan betala tillbaka lånet bör du inte ta det.

Tänk på detta innan du ansöker

• Förstå lånets villkor och avgifter
• Kontrollera långivarens omdömen på Trustpilot.com
• Planera din ekonomi och var säker på att du kan återbetala lånet.
• Använd inte smslån för att betala andra skulder

Kontakta en budget- och skuldrådgivare i din kommun ifall du har svårt att få din ekonomi att gå ihop. Att låna mer pengar via en långivare med låga krav på sina kreditupplysningar kan snabbt leda till att du får betalningssvårigheter och risken är stor att du hamnar i en skuldfälla som är svår att ta sig ur.

Andra möjligheter att låna pengar ifall du inte kan bli beviljad

Vi har har samlat alla långivare som har de lägsta kraven vid en ansökan. Du som inte blir beviljad hos någon av de långivare vi tipsar om måste nog inse att din kreditvärdighet måste förbättras innan ny ansökan görs. Här nedanför hittar du förslag på andra sätt till finansiering ifall du behöver låna pengar.

1. Låna av familj eller vänner

Att fråga familj eller någon vän om ett lån kan vara en sista utväg ifall du akut behöver pengar för att lösa en skuld eller betala en räkning. När du lånar pengar via en närstående kan ett skuldebrev upprättas ifall ni båda vill känna er trygga gällande lånets villkor.

Den största nackdelen med att låna av närstående är ifall man får svårt att återbetala skulden och viss osämja kan uppstå. Det är viktigt att du är ärlig gällande din ekonomi och att den som lånar ut pengar förstår riskerna med det hela. Den största fördelen med att låna inom familjen är att lånet eventuellt kan bli räntefritt samt att återbetalningstiden kan vara lite längre ifall den som lånar ut accepterar detta.

2. Låna via en pantbank

Pantsättning av smycken och guld är vanligt, men hos en pantbank kan du pantsätta nästan allt som har ett andrahandsvärde. Genom en pantbank kan du exempelvis låna pengar med säkerhet i klockor, elektronik, fordon eller designväskor. Denna typ av lån är ofta mer förmånlig än till exempel smslån, med en betydligt lägre ränta. Det är dock viktigt att komma ihåg att dina värdesaker riskerar att bli sålda om du inte betalar tillbaka lånet inom den överenskomna tiden.

3. Peer-to-Peer (P2P)

Peer-to-peer (P2P) lån kan vara ett bra alternativ om du har svårt att bli beviljad ett traditionellt lån. Genom P2P-plattformar lånar du direkt från andra individer, vilket kan innebära högre beviljandegrad. Den största fördelen är att dessa plattformar ofta är mer flexibla och kan erbjuda bättre villkor. Dock är det viktigt att noga läsa igenom villkoren och vara medveten om att räntorna kan vara högre än hos traditionella långivare.

4. Kreditkort

Att använda ett kreditkort kan vara en snabb lösning om du behöver pengar snabbt och har svårt att få ett vanligt lån. Många kreditkort erbjuder kontantförskott som kan vara tillgängliga direkt, vilket gör att de har en hög beviljandegrad. Den största nackdelen med detta alternativ är de höga räntorna och avgifterna som ofta följer med kontantförskott. Det är viktigt att använda denna möjlighet med försiktighet och planera för en snabb återbetalning för att undvika onödiga kostnader.

Anledningar till att du inte blir beviljad lån

När du ansöker om ett lån kommer långivaren göra en kreditprövning och då finns risken att du inte blir beviljad. Här nedanför kan du hitta de vanligaste anledningarna till varför du fick avslag på din ansökan.

• Betalningsanmärkningar
  En betalningsanmärkning är en tydlig signal på att du har svårt att betala räkningar i tid och att din ekonomi är ansträngd. Det är också betalningsanmärkningar som är den största anledningen till att ansökan blir nekad. Det finns dock många långivare som erbjuder smslån där en eller flera betalningsanmärkningar inte behöver vara ett problem, man väljer istället att fokusera på din betalningsförmåga i dagsläget.
• Låg eller ingen inkomst
  Du behöver inte ha en fast anställning ifall du ska ansöka om smslån, men varje långivare kräver att du har inkomst från tjänst. Det är också en för låg inkomst som oftast leder till att din ansökan blir nekad.
• Befintliga lån
  Det kan ibland vara väldigt tufft att få nya lån ifall du redan har befintliga lån. En långivare kan i detta fall anse att du inte har tillräckligt med utrymme i din privata ekonomi att kunna återbetala ytterligare ett lån.
• Osäker inkomst
  Om din inkomst är osäker, till exempel om du är egenföretagare eller har en kort anställning, kan det vara svårare att få ett lån. Långivare vill se att du har en stabil inkomst som du kan räkna med att få varje månad.
• Låg ålder
  Det kan bli svårare att bli beviljad lån ifall man är ung, speciellt kan det vara svårt att bli beviljad lån som 18 åring då det saknas taxerad inkomst från tidigare år. Att låna pengar när man är 18 år blir som att låna utan inkomst. Det finns också vissa långivare inom smslån som har en lägsta åldersgräns på 21 år. Att kontrollera lägsta åldersgräns innan man ansöker är viktigt för att bli nekad av en sån simpel sak.
• Låg kreditvärdighet
  De flesta långivare och banker använder automatiserade system för att genomföra kreditprövningar vid låneansökningar. När du skickar in din ansökan, tillåter dessa system långivaren eller banken att effektivt utvärdera din kreditvärdighet. Detta underlättar för dem att snabbt bestämma om du är kvalificerad för ett lån. Långivare använder en riskskala för att bedöma din betalningsförmåga. Om din kreditprövning resulterar i ett lågt betyg, kan det leda till att din låneansökan avslås.

Att ringa långivaren eller banken och fråga varför man inte blev godkänd kan vara en bra sak att göra för att kunna veta vad man behöver förbättra. Det är dock inte alla långivare som kan hjälpa till med detta, men att försöka är något du ändå bör göra. Här nedanför hittar du lite förslag på vad du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet, detta är dock inga förslag som direkt kommer skapa några underverk. Men att arbeta med sin kreditvärdighet är viktigt inför framtiden.

Förbättra din kreditvärdighet

Detta kan du göra för att öka chansen till lån i framtiden:

• Gör en kreditupplysning på dig själv
  De största bankerna och långivarna i Sverige använder UC vid en kreditupplysning. Du kan via minuc.se göra en kreditupplysning på dig själv och hämta uppgifter om betalningsanmärkningar, inkomstuppgifter, tidigare UC upplysningar samt se vad du har för lån och skulder just nu. En sådan kreditupplysning kostar 29 kr.
• Avsluta aktiva krediter
  När man ansöker om exempelvis kreditkort och kontokrediter blir man beviljad en kreditgräns. Denna kredit ligger sedan aktiv även om du återbetalt hela din skuld. Du kan därför kontakta kreditgivaren och säga upp avtalet. Detta kommer troligtvis leda till en förbättrad kreditvärdighet.
• Betala av skulder
  Att sänka sin skuldsättning är ett av de mest effektiva sätten att förbättra sin kreditvärdighet.
• Öka din inkomst
  Du kanske ligger väldigt nära gränsen till att bli beviljad ett lån. Att ta ett extra jobb eller be sin arbetsgivare om övertid kan vara en väg att gå för att i framtiden bli beviljad.
• Samla lån
  Att samla dyra lån och krediter är kanske svårt att göra ifall du har svårt att bli beviljad lån. Men detta är något du kan göra senare när din ekonomi blivit bättre.

Vanliga frågor och svar