Kontokredit utan UC

En kontokredit är en öppen kredit som kan utnyttjas löpande vid behov. Beloppet finns tillgängligt via kreditgivarens hemsida och räntekostnad uppstår enbart när uttag sker. En kontokredit är mer flexibel än ett snabblån, men du får räkna med samma villkor vad gäller ränta och avgifter.

Det kan vara ett flexibelt sätt att låna pengar, men om kontokrediten utnyttjas i stor omfattning kan räntekostnaden bli mycket hög och du kan enkelt hamna i en skuldfälla. Låna inte mer än vad du behöver, och fundera allvarligt på ifall du har möjlighet att återbetala krediten som du använder.

Långivare med kontokredit utan UC – sorterade efter Trustpilot betyg

Att ta del av erfarenheter från tidigare kunder är enligt oss avgörande när man ska hitta den bästa kontokrediten. I listan nedan ser du varje långivares aktuella Trustpilot betyg.

Vi uppdaterar dessa omdömen dagligen, och vi rekommenderar alltid att du själv granskar långivaren på Trustpilot innan du skickar in din ansökan.

Visar 16 av 18 långivare

Trustpilot betyg uppdaterade: 13 januari 2026

Data från

Filtrera lista (1) Öppna

Utan UC Godkänner betalningsanmärkning Minst 4.0 i betyg Minst 100 omdömen

✕ Återställ filter

#

Kontokredit

Trustpilot betyg & antal omdömen

1.

★

4,7 av 5 hos Trustpilot (1 832 omdömen)

(1 832 omdömen)

2.

★

4,7 av 5 hos Trustpilot (1 300 omdömen)

(1 300 omdömen)

3.

★

4,6 av 5 hos Trustpilot (3 049 omdömen)

(3 049 omdömen)

4.

★

4,6 av 5 hos Trustpilot (4 396 omdömen)

(4 396 omdömen)

5.

★

4,6 av 5 hos Trustpilot (1 322 omdömen)

(1 322 omdömen)

6.

★

4,5 av 5 hos Trustpilot (1 155 omdömen)

(1 155 omdömen)

7.

★

4,5 av 5 hos Trustpilot (2 700 omdömen)

(2 700 omdömen)

8.

★

4,5 av 5 hos Trustpilot (437 omdömen)

(437 omdömen)

9.

★

4,5 av 5 hos Trustpilot (1 997 omdömen)

(1 997 omdömen)

10.

★

4,3 av 5 hos Trustpilot (122 omdömen)

(122 omdömen)

11.

★

3,8 av 5 hos Trustpilot (764 omdömen)

(764 omdömen)

12.

★

3,2 av 5 hos Trustpilot (1 omdömen)

(1 omdömen)

13.

★

2,1 av 5 hos Trustpilot (13 omdömen)

(13 omdömen)

14.

★

2,0 av 5 hos Trustpilot (22 omdömen)

(22 omdömen)

15.

★

1,8 av 5 hos Trustpilot (1 051 omdömen)

(1 051 omdömen)

16.

★

1,6 av 5 hos Trustpilot (31 omdömen)

(31 omdömen)

17.

★

1,3 av 5 hos Trustpilot (60 omdömen)

(60 omdömen)

18.

★

1,3 av 5 hos Trustpilot (121 omdömen)

(121 omdömen)

Inga långivare matchar dina filter.

Visa alla

Bästa kontokredit utan UC – lägst totalkostnad

Vi har jämfört totalt 18 st kontokrediter på marknaden genom vår egen databas. Det är totalt 16 st som är utan UC. Listan sorteras automatiskt efter lägst totalkostnad – beräknat med annuitetsmetoden baserat på ränta och alla avgifter.

Standardberäkningen utgår från 10 000 kr i 6 månader. Faktisk kostnad kan variera beroende på individuell kreditprövning.

Beräknat för: 10 000 kr i 6 månader Utan UC

1

★★★★★4,6(3049)

Totalt att betala tillbaka10 650 kr

Kostnad utöver lånet: 650 krca 1 775 kr/mån

Så beräknas kostnaden

Lånebelopp10 000 kr

Räntekostnad (21,95 %)+650 kr

✓ Inga avgifter0 kr

Totalt10 650 kr

🔒 Dun & Bradstreet

⚡ 24 timmar

👤 Från 21 år år

Ansök hos Brixo →

2

★★★★☆4,3(122)

Totalt att betala tillbaka10 651 kr

Kostnad utöver lånet: 651 krca 1 775 kr/mån

Så beräknas kostnaden

Lånebelopp10 000 kr

Räntekostnad (7,9 %–22 %)+651 kr

✓ Inga avgifter0 kr

Totalt10 651 kr

🔒 Creditsafe,Dun & Bradstreet

⚡ direkt

👤 Från 18 år år

Ansök hos Klara lån →

3

★☆☆☆☆1,3(121)

Totalt att betala tillbaka11 239 kr

Kostnad utöver lånet: 1 239 krca 1 873 kr/mån

Så beräknas kostnaden

Lånebelopp10 000 kr

Räntekostnad (22 %)+651 kr

Uppläggningsavgift+588 kr

Totalt11 239 kr

🔒 Creditsafe

⚡ direkt

👤 Från 18 år år

Ansök hos Vivus →

4

★★★★★4,7(1832)

Totalt att betala tillbaka11 509 kr

Kostnad utöver lånet: 1 509 krca 1 918 kr/mån

Så beräknas kostnaden

Lånebelopp10 000 kr

Räntekostnad (21,95 %)+650 kr

Uppläggningsavgift+575 kr

Aviavgift (39 kr × 6 mån)+234 kr

Uttagsavgift+50 kr

Totalt11 509 kr

🔒 Dun & Bradstreet

⚡ 24 timmar

👤 Från 21 år år

Ansök hos Flexkontot →

5

★★★★★4,6(1322)

Totalt att betala tillbaka11 509 kr

Kostnad utöver lånet: 1 509 krca 1 918 kr/mån

Så beräknas kostnaden

Lånebelopp10 000 kr

Räntekostnad (21,95 %)+650 kr

Uppläggningsavgift+575 kr

Aviavgift (39 kr × 6 mån)+234 kr

Uttagsavgift+50 kr

Totalt11 509 kr

🔒 Dun & Bradstreet

⚡ 24 timmar

👤 Från 21 år år

Ansök hos Merax →

Totalkostnad beräknas med annuitetsmetoden baserat på högsta nominella ränta.

Kontokredit med låg kreditvärdighet

Det finns faktiskt goda möjligheter att bli beviljad en kontokredit även med en låg kreditvärdighet. Det finns ett antal långivare som erbjuder lån med hög beviljandegrad trots låg kreditvärdighet ifall du vill ha en kontokredit. Det är dock viktigt att vara medveten om att risken för avslag är hög oavsett vilken långivare du väljer.

Vilken långivare beviljar flest ansökningar med låg kreditvärdighet? Den långivare som har lägst krav på sina ansökningar är Ferratum. Här kan du ansöka med upp till 6 betalningsanmärkningar och inkomstkraven är endast 24 000 kr per år.

Har du koll på din kreditvärdighet? Kreditupplysningsföretaget Creditsafe samarbetar med många långivare som erbjuder snabblån och kontokrediter. Du kan helt kostnadsfritt se ditt kreditbetyg och betalningsförmåga via deras webbplats. Du loggar enkelt in via BankID och får sedan ett registerutdrag på dina uppgifter. Du kan sen under ”övrig kreditinformation” se vilket scoringpoäng du har.

Kan jag bli beviljad en kontokredit med betalningsanmärkning?

Dina möjligheter att bli beviljad en kontokredit är faktiskt goda även om du har en eller flera betalningsanmärkningar. När vi granskar långivarnas hemsidor framgår det ofta att en betalningsanmärkning kan tolereras och att en individuell bedömning kommer att göras av din framtida betalningsförmåga. Det är dock viktigt att notera att en långivare inte garanterar att din ansökan kommer att godkännas enbart för att de accepterar betalningsanmärkningar i sina lånevillkor.

Vad påverkar mina chanser? För en långivare är riskperspektivet mycket större vad gäller en ny betalningsanmärkning jämfört med en gammal. Ju äldre betalningsanmärkningarna är desto bättre, en långivare vill i de flesta fall se att anmärkningarna är minst 6 månader gamla. .

Vissa typer av betalningsanmärkningar påverkar din kreditvärdighet mer negativt än andra. En missad betalning av vägtrafikskatt har till exempel mindre inverkan än en skuld till en annan långivare. Storleken på skulden spelar också roll, en liten skuld är givetvis mindre allvarlig än en stor.

Vilken kontokredit är bäst att ansöka om med betalningsanmärkning? De finns flera långivare som skriver att de accepterar anmärkningar på sin hemsida. Men det är enbart Ferratum som skriver på sin hemsida att man accepterar upp till 6 stycken.

Ansök om kredit hos storbankerna

Har man bättre ekonomiska förutsättningar ska man undvika de kontokrediter som listas ovanför och istället ansöka hos storbankerna. Här kan du på samma sätt ansöka om en kredit ifall du behöver en tillfällig buffert. Du får dock räkna med en längre ansökningstid och det krävs även en sedvanlig kreditprövning via UC. Dessa kontokrediter är inte lika smidiga som online krediterna, men kan bli mer förmånliga ifall du ska utnyttja krediten under längre tid.

Ansök om kredit via din bank

De lägsta räntorna vad gäller kontokrediter hittar du hos storbankerna. Här nedanför kan du se vilka banker i Sverige som erbjuder kontokredit till sina kunder. För att du ska bli beviljad en kredit måste du vara kund i banken, ha en bra ekonomi och du måste även genomgå en kreditupplysning via UC.

• SEB
• Nordea
• Swedbank

Vad är en kontokredit?

Kontokrediter kännetecknas av att vara flexibla och tillgängliga. Kreditformen skiljer sig därmed på flera punkter mot exempelvis ett privatlån.  

Ansökan

En ansökan sker, med valbar kreditnivå, via kreditgivarens hemsida. Blir ansökan beviljad kommer tillgängligt belopp att synas via ”Mina sidor” på samma hemsida. 

Uttag

Uttag sker från kreditgivarens hemsida direkt till ditt bankkonto. En av de stora fördelarna med moderna kontokrediter är just snabbheten i denna process – pengarna syns vanligtvis på kontot inom en timme. Vill du se hur kontokrediter står sig mot andra låneformer med samma snabba funktion? Jämför alla lån med direktutbetalning.

Det är alltså flexibelt hur stort belopp som önskas tas ut av den totalt beviljade krediten. Pengarna brukar synas på bankkontot inom cirka en timme. 

Räntekostnad

Räntekostnad uppstår på det belopp som överförts till det egna bankkontot. Om något uttag inte sker uppstår inte heller räntekostnad. Räntan löper på fram till att krediten är helt återbetald. 

Återbetalning

Återbetalning sker månadsvis via faktura. Även här är kontokrediten mycket flexibel. Välj att betala ett valfritt belopp som minst är på ”lägst att betala” (syns på fakturan) och som högst är på totalt utnyttjad kredit. Lägst att betala kan exempelvis vara 5% av utnyttjat belopp. 

Hur länge kan utnyttja krediten

Kreditbeloppet kan utnyttjas så länge det finns saldo kvar på kontokrediten. En återbetalning innebär ett ökat saldo inför kommande uttag. En person som exempelvis har 9 000 kronor kvar att utnyttja gör en återbetalning på 1 000 kronor vilket innebär att krediten nu kan utnyttjas till 10 000 kronor. 

En kontokredit är därmed betydligt mer flexibel än ett lån. Detta både utifrån belopp, återbetalningstid samt att kreditbeloppet kan utnyttjas om och om igen. I finanstermer kallas det för att det är en revolverande kredit. 

Revolverande kredit

En revolverande kredit kan utnyttjas om och om igen. Detta förutsatt att utnyttjat belopp, helt eller delvis, återbetalats. Både kontokrediter och kreditkort är därför revolverande krediter. 

Läs mer om hur en kontokredit fungerar vid rubriken: ”Så fungerar en kontokredit – Ett exempel”

4 fördelar och möjligheter

1. Tillgång till ”buffert”
   Efter att en ansökan har godkänts finns pengarna tillgängliga på kreditgivarens hemsida. Det kostar inget att ha krediten aktiv och tillgänglig. På detta sätt blir det en slags ”buffert” för månader då det uppkommer oväntade kostnader. 
2. Flexibel återbetalning
   Till skillnad mot ett lån, där samma summa återbetalas varje månad, är en kontokredit flexibel. Du kan därmed anpassa din månadsbetalning utifrån din betalningsförmåga. 
3. Låna utan UC – De flesta kontokrediter tar inte sin kreditupplysning via UC. Detta gör att uppgifterna inte går till Upplysningscentralen (UC) och du har bättre chans att senare ansöka om privatlån, billån och bolån.
4. Ingen ny kreditupplysning
   Krediten är aktiv så länge som du inte missköter återbetalningar. Det innebär att du har tillgång till pengar den dagen som det behövs, oavsett hur din ekonomiska situation ser ut då. Detta till skillnad mot ett lån där en ny kreditupplysning behöver genomföras vid varje lånetillfälle.  

4 nackdelar och risker

1. Kostnaden
   Den största nackdelen med kontokrediter är den höga kostnaden. Enligt Konsumentkreditlagen får den nominella räntan vara som högst 20 % över referensräntan, och många långivare väljer därför att ta ut den maximala räntan. Den nominella räntan innefattar inte avgifter som uppläggningsavgift, aviavgift, kontoavgift och uttagsavgift, vilket leder till att den effektiva räntan blir mycket högre. Men sen finns det ett kostnadstak som gör att lånets kostnader inte får överstiga det ursprungliga lånebeloppet.
2. Lockar till onödig kredit
   Eftersom kontokrediten är lättillgänglig är det många som hanterar den som en buffert eller ”extrapengar” som kan utnyttjas till vad som helst.  Risken är då stor att skuldbördan snabbt blir så stor att den blir svår att hantera. 
3. Lockar till lång återbetalningstid
   På varje faktura presenteras alltid ”lägsta belopp att betala”. Många väljer att enbart betala detta belopp för att få pengar över till annat. Men det innebär en mycket lång återbetalningstid och därmed stora räntekostnader över återbetalningstiden. 
4. Försämrad kreditvärdighet
   En kontokredit belastar kreditvärdigheten utifrån hela beloppet. Att ha en kontokredit på 20 000 kronor, som inte används, påverkar därmed kreditvärdigheten på samma sätt som om ett lån tecknats på samma summa. Med sämre kreditvärdighet blir det svårare att få andra lån samt delbetalningar.

Hur fungerar en kontokredit – Ett exempel

I följande exempel får vi följa Emelie när hon tecknar, använder och återbetalar en kontokredit. Det blir därmed ett tydligt exempel på hur kreditformen fungerar samt vilka avgifter som kan tillkomma.

Kostnader med kontokredit

Följande kostnader kan tillkomma när en kontokredit tecknas eller används. Den 1 mars 2025 infördes nya regler som begränsar vilka avgifter och räntor långivare får ta ut. Jämför alltid kostnaderna mellan olika kreditgivare, då de fortfarande kan variera.

• Uppläggningsavgift:
  Uppläggningsavgift är en engångsavgift som du betalar av löpande tillsammans med de pengar du lånat. Avgiften betalas för att ”starta upp” kontokrediten. Vissa företag tar inte ut denna avgift.
  Ca: 0 – 588 kronor (max 1% av prisbasbeloppet enligt lag).
• Kontoavgift: Vissa långivare tar ut en månadsvis kontoavgift för att krediten ska vara aktiv och för att du ska ha tillgång till den.
• Ränta:
  Räntekostnad uppstår från den dag som uttag sker från kontokrediten till eget bankkonto fram till att hela utnyttjat kreditbelopp är återbetalt. Max 23% (20% + referensräntan enligt lag)
• Uttagsavgift:
  Uttagsavgift är en avgift som uppkommer när du gör ett uttag från krediten till ditt eget bankkonto. Vissa företag erbjuder fria uttag medans andra tar ut en avgift för detta.
• Administrationsavgift:
  En administrationsavgift kan behöva betalas varje månad som krediten är öppen. Efter lagändringen 1 mars 2025 har fler långivare börjat ta ut denna avgift. Ca 0 – 60 kronor
• Fakturaavgift:
  Fakturaavgift är en avgift som uppstår per faktura som skickas ut. Ofta går det att undvika denna avgift genom att anmäla E-faktura eller autogiro. Vissa företag tar inte ut denna avgift. Ca 30 – 40 kronor

OBS! Enligt lagen får den totala kostnaden för en kredit aldrig överstiga 100% av lånebeloppet. Detta innebär att du för ett lån på 10 000 kr aldrig kan bli skyldig att betala mer än 20 000 kr totalt (inklusive alla avgifter, räntor och själva lånebeloppet).

Räkneexempel:
Emelie tecknar en kontokredit på 10 000 kronor men tar inte ut något av krediten direkt. Via första fakturan betalar hon 275 kronor i uppläggningsavgift (inom det lagliga taket på 588 kr). Företaget tar inte ut någon fakturaavgift. Hon tar sedan ut 5000 kronor som hon betalar tillbaka efter 2 månader. Med ränta på 23% (maxgränsen enligt nya lagen) och uttagsavgift på 40 kronor betalar hon cirka 230 kronor i ränta och avgift.

Skillnaden mot kontokrediter från storbankerna

I texten ovan beskrivs hur en kontokredit fungerar hos många kreditföretag, exempelvis Saldo, Ferratum och Flexkonto. Ett alternativ är att teckna kontokrediten hos en av storbankerna. De två alternativen skiljer sig åt både via funktion och avgifter. 

Funktion

Likheten är att en öppen kredit tecknas och att ränta enbart betalas om beloppet utnyttjas. Däremot skiljer det sig åt hur uttag och återbetalning sker. 

Onlinekredit

• Uttag
  När du är behov av pengar behöver du logga in på kontokreditens hemsida och välja hur stort belopp som ska betalas ut till ditt bankkonto. Pengar syns vanligtvis inom en timme och därefter kan du använda dem. 

• Återbetalning 
  Återbetalning sker månadsvis via den faktura som kreditbolaget skickar ut. Hur stort belopp som önskas återbetalas är valbart men det finns alltid ett ”lägsta belopp att betala”. 

Banken

• Uttag
  Bankens kontokredit är kopplad till ett bankkonto och utnyttjas automatiskt när saldot på kontot är för lågt. Om exempelvis en kortbetalning sker på 1000 kronor, och det bara finns 450 kronor på kontot, kommer 550 kronor av kontokrediten att användas. Detta sker helt automatiskt och är därmed inget som personen behöver aktivera. 

• Återbetalning 
  Återbetalning sker automatiskt när insättning sker till det bankkonto som kontokrediten är kopplad till. Det är exempelvis vanligt att reglering sker vid löneinbetalningar. Banken drar då utnyttjat kreditbelopp från kontot varpå krediten automatiskt blir återbetald. 

Avgifter

Generellt är bankens kontokredit billigare. Detta tack vare betydligt lägre ränta.

• Onlinekredit (exempelvis Ferratum)
  Den största avgiften är räntan som på onlinekrediter är på 15 – 22 %. Dessutom kan det förekomma uttagsavgift, uppläggningsavgift m.m. Se mer vid rubriken ”Kostnader med kontokredit”. 

• Banken
  Räntan hos bankerna är ofta kring 10 – 15%. Det är även vanligt att det tillkommer en årsavgift på någon procent av hela kreditbeloppet, exempelvis 2% och minst 250 kronor. Jämförelsen nedan visar räntekostnaderna tydligare (räntenivåer från 2025):

Uträkningen ovan har inte tagit hänsyn till eventuella avgifter. 

Som visas ovan blir den totala räntekostnaden mycket hög med hög ränta och återbetalning över flera månader. Använd aldrig större kreditbelopp än du med 100% säkerhet kan återbetala inom en kort tidsperiod. 

Frågor och Svar