Den största barriären för att köpa sin första bostad är för de allra flesta kontantinsatsen, som enligt lag måste vara 15% eller mer av bostadens värde. Om du inte själv lyckats spara ihop till kontantinsatsen kan du låna pengar till kontantinsatsen genom ett såkallat kontantinsatslån. Tänk dock på att det kan skilja sig mellan olika banker ifall man får låna till kontantinsatsen eller ej.
Jämförelse av kontantinsatslån
- Välkänd svensk bank
- 0 kr i uppläggningsavgift
- Enkel och snabb låneansökan
- Privatlån, samlingslån, bolån & omstartslån
Du kan låna
25 000 – 500 000 kr
Effektiv ränta
3,98 – 22,07 %
Löptid
2 – 15 år
Utbetalning
2 – 5 dagar
- Samlingslån, billån & privatlån
- Låga räntor & prisgaranti
- Årsinkomst på minst 120.000 kr
- Accepterar ej betalningsanmärkning
Du kan låna
10 000 – 500 000 kr
Effektiv ränta
3,45 – 13,75 %
Löptid
1 – 12 år
Utbetalning
1 – 3 dagar
- 4,6 / 5 i betyg hos Trustpilot
- Endast 1 kreditupplysning (UC)
- Samla dyra lån och krediter
- Upp till 35 banker och långivare
Du kan låna
5 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta
2,99 – 29,9 %
Löptid
1 – 20 år
Utbetalning
1 – 3 dagar
- Låna från 5 000 kr
- Samla dina lån
- Låna utan säkerhet
- Över 1 miljon kunder!
Du kan låna
5 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta
5,10 – 29,27 %
Löptid
1 – 15 år
Utbetalning
1 – 2 dagar
- Enbart 1 kreditupplysning (UC)
- Erbjudanden från upp till 40 långivare
- Kostnadsfritt & ej bindande
- Sveriges största låneförmedlare
Du kan låna
10 000 – 600 000 kr
Effektiv ränta
2,95 – 29,95 %
Löptid
1 – 15 år
Utbetalning
2 – 5 dagar
Innehåll
Olika typer av kontantinsatslån
Om du inte själv lyckats spara ihop till kontantinsatsen – vilket inte är så konstigt, 15% av bostaden värde är mycket – kan ett alternativ vara ett kontantinsatslån. Det finns olika sätt hur du gör det, vissa är bättre än andra. Nedanför har vi listat de olika alternativen för att låna till kontantinsats tillsammans med våra kommentarerna om vad vi tycker om de olika tillvägagångssätten.
Låna av nära och kära
Ett vanligt alternativ om du behöver låna till en kontantinsats är att du frågar nära och kära, läs föräldrar eller någon annan i familjen. Beroende på hur dessa arrangemang är strukturerade är det här alternativet bra eller inte.
Om du exempelvis får en tight deadline till när du måste betala tillbaka lånet kan det här alternativet inte vara det bästa. Om du å andra sidan har lång tid på dig att hinna betala tillbaka, och till en låg ränta kan det här vara ett bra alternativ. För majoriteten är dock det här inte ett möjligt alternativet då det förutsätter att man har en familj med mycket god ekonomi
Låna av samma banken som bolånet
De allra flesta bankerna erbjuder privatlån utöver bolånet och andra typer av krediter. Ett privatlån är oftast dyrare jämfört med bolånet, men kan vara ett bra alternativt om du saknar hela, eller en del av den kontantinsats du behöver för att köpa din bostad.
Jämför olika privatlån med varandra
Om du har bestämt dig för att låna pengar till din kontantinsats genom någon bank är det klokt att först jämför olika bankers alternativ innan du väljer att ta ut lånet. Räntan och återbetalningstiden kan variera mycket mellan olika banker.
Köp bostad tillsammans med någon annan
Ett bra alternativt för att minska kostnaderna och storleken på kontantinsatsen, i alla fall räknat per person är att köpa bostaden tillsammans med någon, exempelvis din partner. Om ni är två som köper en bostad behöver var och en bara 7.5% av bostaden värde i kontantinsats, istället för att du själv ska lyckats spara ihop till 15% av bostaden värde själv.
Får man låna till kontantinsats
Ja, du kan låna till kontantinsatsen med hjälp av ett privatlån – antingen hela summan som krävs eller delar av den ifall du har sparat ihop eget kapital sen tidigare. Det som kan bli problematiskt är att banken kan neka dig ett bolån p.g.a att du inte själv sparat ihop pengarna. Att rådfråga med din bank är något vi rekommenderar innan du väljer att låna till kontantinsatsen.
Regler kring amortering
Först är det viktigt att förtydliga skillnaden mellan amortering och ränta på lånet. På ditt kontoutdrag kommer det se ut som att båda är en kostnad för dig, men amortering är ett form av sparade, medans ränta är en ren kostnad du betalar till banken för lånet. Vi ska alltså inte se amortering som en kostnad, snarare en sparform.
Svenska bolån är reglerade av svenska lagar och ligger under finansinspektionen paraply. Regelverket och direktiven ser olika ut beroende av när du tagit ditt första bolån. Om du köpte din bostad mellan 1 juni 2016 och 1 mars 2018 så kommer banken kräva att du amorterar 1% av lånebeloppet årligen, detta om din belåning överstiger 50% av bostaden värde. Lånar du mindre än 50% av bostadens värde krävs igen amortering.
Den 1 mars 2018 trädde det nya amorteringskravet i kraft, vilket i praktiken betyder att alla nya bolån efter 1 mars 2018 behöver amorterar ytterligare 1 % årligen, utöver amorteringskravet baserat på belåningsgrad, om din skuldkvot överstiger 450%. Skuldkvot är ett procentsats som berättar hur stora dina totala bolån är i förhållande till din årliga bruttoinkomst. Om du har över 50% belåningsgrad och en skuldkvot över 450% kommer banken kräva en amortering över 2%. Tänk på att amortering är en bra sak, du betalar av på ditt bolån vilket är en form av sparade, heller att du amorterar mer än att du betalar hög ränta.
Vanliga frågor om kontantinsatsen
Nej, vissa banker har som krav att du måste ha minst 25 % i kontantinsats. Vissa banker väljer en högre kontantinsats för att öka säkerheten för lånet och kunna erbjuda sina kunder en mer konkurrenskraftig boränta. Ett exempel på en sådan bank är Landshypotek.se.
