Lån med Creditsafe – Om du vill undvika UC

Många förfrågningar påverkar inte din kreditvärdighet

En förfrågan görs hos ett kreditupplysningsföretag när du ansöker om ett lån, kreditkort, abonnemang eller annan typ av kredit som innebär ett ekonomiskt åtagande.

Det kan också ske om du själv vill kontrollera din egen kreditvärdighet. Om du har för många förfrågningar kan detta påverka dina ekonomiska möjligheter negativt, till exempel om du vill ansöka om ett lån eller handla på kredit.

Men hos Creditsafe påverkar dock antalet kreditupplysningsförfrågningar inte ditt kreditbetyg. En kreditbedömning som utförs via Creditsafe baseras enbart på den information som finns registrerad i deras databas för dagen. Därför kan du ha obegränsat med förfrågningar hos Creditsafe utan att det påverkar din scoring eller rating negativt.

Det är unikt för Creditsafe att antalet förfrågningar inte påverkar ditt kreditbetyg negativt. Hos andra kreditupplysningsföretag, som till exempel Bisnode och UC, brukar antalet förfrågningar ha en negativ inverkan på ditt kreditbetyg.

Vad är Creditsafe?

Creditsafe är ett av de största kreditupplysningsföretagen i världen och började sin resa i Norge 1997. De växte snabbt och tog sig till Sverige redan året efter, med huvudkontoret i Göteborg.

Creditsafes huvudsakliga uppgift är att analysera din ekonomiska situation, bit för bit, så att långivare får en bättre och mer rättvis bild av din kreditvärdighet. Denna information säljs sedan som en tjänst till låneförmedlare och andra företag som behöver göra kreditbedömningar. 

Enligt lag måste låneförmedlare göra en kreditprövning innan de beviljar ett lån för att säkerställa att du har möjlighet att betala tillbaka.

Fördelar med att använda Creditsafe

Det finns mycket som är bra med detta kreditupplysningsföretag. Här är de saker som vi tycker står ut:

• Antal förfrågningar spelar ingen roll: Ditt kreditbetyg påverkas inte negativt hos Creditsafe, oavsett hur många förfrågningar olika företag tar på dig som privatperson.
• Ditt lån syns inte hos UC: När Creditsafe gör en kreditupplysning på dig så stannar den där, den rapporteras inte till UC eller andra kreditupplysningsföretag. 
• Snabbare process: Långivare som använder Creditsafe brukar ofta behandla din låneansökan snabbare. 
• Flexiblare vid betalningsanmärkningar: Vissa långivare som kör med Creditsafe är lite mer förlåtande om du råkat få en betalningsanmärkning. De kikar mer på helheten av din ekonomi istället för att fastna vid anmärkningar.
• Mindre krav på ekonomisk historik: Många långivare som använder Creditsafe bryr sig inte lika mycket om din ekonomiska historik. Det betyder att även om du inte har en superlång eller felfri kreditbakgrund så kan du ändå ha en schysst chans att få ett lån.

Hur fungerar det att låna via Creditsafe?

Creditsafe fungerar som en mellanhand mellan dig och långivarna. Processen går till såhär:

1. Ansökan skickas: Du ansöker om lån hos en långivare som använder Creditsafe.
2. Långivaren kontaktar Creditsafe: Långivaren begär en kreditupplysning från Creditsafe.
3. Creditsafe granskar: Creditsafe hämtar uppgifter om din ekonomiska situation.
4. Riskbedömning: Creditsafe skickar rapporten till långivaren som sedan gör en bedömning.
5. Beslut: Långivaren fattar beslut om att godkänna eller avslå din ansökan.
6. Utbetalning: Om lånet beviljas, får du pengarna på ditt konto.

Vilka typer av lån kan jag ansöka om med Creditsafe?

De långivare som använder sig av Creditsafe brukar rikta sig mot dem som letar efter snabblån och privatlån, ofta med lite högre räntor och kortare återbetalningstider. För bolån och andra större lån brukar långivarna däremot välja att använda UC eller liknande.

Information som Creditsafe hämtar om dig vid en kreditupplysning

När Creditsafe kikar på din kreditvärdighet så sammanfattar de följande saker:

• Personliga uppgifter: Creditsafe plockar fram uppgifter om ditt namn, personnummer, civilstånd och adresser, både nuvarande och tidigare.
• Inkomst: Din inkomsthistorik från de senaste tre åren granskas, förutsatt att du är över 15 år och folkbokförd i Sverige.
• Kredit- och skuldhistorik: All din tidigare och nuvarande historik med betalningsanmärkningar, skuldsaneringar och eventuella Kronofogdeskulder hämtas och undersöks noggrant.
• Företagskopplingar: Om du har varit engagerad i ett bolag, samlas information in om vilken roll du har eller har haft.
• Fastighetshistorik: Uppgifter om fastigheter du äger, som köpesummor och taxeringsvärden, inkluderas också.
• Kreditvärde: Du får ett kreditvärde som visar hur din framtida betalningsförmåga bedöms av långivare.

Kreditbetyg hos Creditsafe

Scoring hos Creditsafe handlar om en enkel riskbedömning. De gör en snabb kalkyl över hur stor risken är att du inte betalar tillbaka ett lån eller en skuld och så ger de dig en poäng mellan 0-100:

Är du nyfiken på att se ditt kreditbetyg? Du kan snabbt och enkelt se det på www.creditsafe.com genom deras tjänst ”Min kreditupplysning online”. Tjänsten är helt gratis och vi rekommenderar den om du vill få en bra överblick över din personliga ekonomi.

• Besök www.creditsafe.com och klicka på den röda knappen ”Min kreditupplysning online”.
• Signera din inloggning med BankID genom att skanna QR-koden.
• Under ”Övrig kreditinformation” kan du sedan se ditt kreditpoäng samt en förklaring om du har låg, medel, hög eller mycket hög återbetalningsförmåga.
• Du kan även hitta andra uppgifter om din privata ekonomi, såsom inkomstuppgifter, skuldsaldo och betalningsanmärkningar, samt se hur ofta din kreditpoäng ändras.

Hur kan jag förbättra mitt kreditbetyg

Betala räkningarna i tid, undvik att ta nya lån, och se till att rätta fel i din kreditinformation om något inte stämmer, som felaktiga skulder eller gamla betalningsanmärkningar.

Alternativ till Creditsafe

Det finns just nu, förutom Creditsafe, ytterligare fyra stora spelare inom kreditupplysningsbranschen, och alla är lite unika på sitt sätt. Låt oss ta en närmare titt på dessa:

• UC: Den största och kanske mest ”klassiska” aktören. Om du är ute efter bolån eller stora krediter är det ofta här som långivarna hämtar sin info.
• Bisnode: Ett företag som inte bara gör kreditupplysningar utan också hjälper till med affärsanalyser och riskbedömningar.
• Creditsafe: Används ofta för snabblån och mindre krediter där långivare inte vill att förfrågningar ska synas hos UC.
• Syna: Mindre kända, men de är pålitliga och används ofta av småföretag som behöver veta vem de har att göra med.
• Valitive: En mindre aktör, men med samma fokus på kreditupplysningar och bedrägerisäkerhet som de andra.                                     

Är det lättare att bli beviljad lån med Creditsafe?

Det kan verka som att lån kopplade till Creditsafe är enklare att få, men det är viktigt att förstå att det inte är Creditsafe som beviljar lånen. Creditsafe gör enbart kreditupplysningen. Det är långivarna, ofta de som erbjuder snabblån, som använder sig av Creditsafe. Dessa långivare kan ibland vara lite mer benägna att bevilja lån än andra.

Fördelar och nackdelar med lån med Creditsafe

Delar Creditsafe information med andra kreditupplysningsföretag?

Creditsafe delar visserligen en del information, som bedrägerispärrar, men de slänger inte ut din kreditupplysningshistorik till höger och vänster. Det som händer hos Creditsafe stannar hos Creditsafe, i alla fall när det gäller kreditupplysningar.

Ansvarsfull lånehantering med Creditsafe

Att låna pengar är aldrig något man ska kasta sig in i utan att tänka till. När du lånar med Creditsafe är det extra viktigt att ha koll på sina utgifter, för ofta handlar det om snabblån med lite högre räntor.

Här är några saker man bör tänka på:

• Budgetera smart: Se till att du har en budget som håller och ger utrymme för lånets månadskostnad.
• Koll på räntor: Creditsafe används ofta för snabblån, som kan ha högre räntor, så var medveten om kostnaden för att låna.
• Ta bara det du behöver: Låna aldrig mer än vad som verkligen behövs, då slipper du lägga pengar på sånt som egentligen inte är nödvändigt.
• Jämför alltid: Se till att jämföra flera långivare för att hitta det bästa möjliga erbjudandet och undvik att ta första bästa lån bara för att det är snabbt och enkelt.

Viktigt att tänka på när man lånar med Creditsafe

Innan du ansöker om ett lån, se alltid till att lägga lite tid på att noggrant jämföra olika långivare. Om du inte gör det kan du hamna med dåliga villkor, och ingen vill fastna med hög ränta och onödiga avgifter.

En annan viktig sak är att se över en sista gång om man har råd med månadskostnaden. Det är lätt att tänka ”jag betalar senare”, men utan en realistisk plan för återbetalning är du snart i trubbel. Om det känns tajt, överväg andra alternativ. Du kanske inte behöver låna alls, utan kan få hjälp från en budgetrådgivare eller en annan lösning som inte ökar skuldbördan.

Vanliga frågor och svar

Källor

Informationen i denna artikel är hämtad från www.creditsafe.com, och vi arbetar kontinuerligt för att säkerställa att informationen är uppdaterad. Vi har också hämtat information från respektive långivare som visas i listan där man ser vilka långivare som använder Creditsafe.