Vi har testat att låna 5 000 kr via Northmill Bank för att kunna skriva en ärlig och informativ recension av denna långivare. Vår helhetsupplevelse är positiv, och hittills anser vi att Northmill Bank erbjuder den bästa kontokrediten av de vi har testat. Men som med alla långivare finns det även nackdelar som påverkade vår upplevelse något negativt. Att använda Northmill för ett så pass lågt lånebelopp är egentligen inget vi rekommenderar, eftersom långivaren tar ut avgifter. Istället borde man välja ett lån utan avgifter, där man endast betalar ränta. Däremot är Northmill ett utmärkt val om du planerar att låna en större summa under en längre tid.
Nu ska vi gå igenom våra erfarenheter av Northmill och hjälpa dig att avgöra om detta lån passar dina behov. Vi kommer även att ge förslag på konkurrenter som kan vara lämpliga alternativ.
Vad är en kontokredit? De flesta långivare som tidigare erbjudit smslån och snabblån har istället övergått till att erbjuda kontokredit. En kontokredit fungerar som ett kreditkort med en kreditgräns som du kan utnyttja, men utan ett fysiskt kort. Hos Northmill är det helt kostnadsfritt att ha en aktiv kontokredit, och du betalar endast ränta på det belopp du tar ut till ditt bankkonto. En kontokredit kan fungera som en buffert om du vid något tillfälle behöver extra pengar.
- Vi rekommenderar
- Kreditupplysning via UC
- Lägsta räntan
- Bra kundbetyg på Trustpilot
Du kan låna
1 000 – 50 000 kr
Effektiv ränta
9,22 % - 32,47 %
Löptid
5 – 72 mån
Utbetalning
Direkt
Innehåll
Northmill omdöme
Northmill bank kontokredit
Att välja Northmill Bank är ett av de bästa alternativen på marknaden för den som vill ansöka om en kontokredit. Denna långivare erbjuder den lägsta räntan bland kontokrediter och SMS-lån där betalningsanmärkningar accepteras och direktutbetalning erbjuds. För att hitta en lägre ränta behöver man vända sig till storbankerna eller ansöka om ett privatlån. Vi har själva testat Northmill Bank och vår erfarenhet är övervägande positiv, med några undantag som du kan se bland nackdelarna i listan nedan. Vi är inte ensamma om att ge långivaren högt betyg; på Trustpilot.com har företaget fått betyget 4,5 av 5 (1 312 omdömen). De största nackdelarna med att välja Northmill är att de genomför en kreditupplysning via UC och att det tillkommer en uttagsavgift på 99 - 195 kr per uttag beroende på vilket belopp man tar ut. Detta gör lånet mycket kostsamt, särskilt om man vill låna en mindre summa.
4.5
Fördelar
- Lägst ränta bland smslån och kontokrediter
- Flexibel kredit med möjlighet att låna upp till 50 000 kr
- Direktutbetalning till fyra storbanker
- En betalningsanmärkning kan accepteras
- Smart mobilapp för att hantera krediten
Nackdelar
- Uttagsavgift på 99 - 195 kr, vilket gör mindre lån väldigt dyra.
- Kreditupplysning via UC när du ansöker om ny kredit
- Aviavgift trots autogirobetalning
- Lägsta återbetalning per månad gör att skulden tar väldigt lång tid att betala tillbaka.
Detta krävs för att beviljas ett lån
Om du inte uppfyller nedanstående grundkrav kommer din låneansökan automatiskt att nekas.
- Du måste vara minst 20 år
- Årsinkomst på minst 120 000 kr före skatt
- Folkbokförd i Sverige
- Aktiva skulder hos Kronofogden accepteras ej
- Betalningsanmärkningar accepteras
- BankID för att signera lånehandlingar krävs
Northmill Bank lånevillkor
| Låneform | Kontokredit |
| Lånebelopp | 1 000 – 50 000 kr |
| Lånets löptid | 5 – 72 månader |
| Ränta | 7,9 – 25,9 % |
| Effektiv ränta | 9,22 % – 32,47 % |
| Krav på inkomst | 120 000 kr/år |
| Uppläggningsavgift | 0 kr |
| Aviavgift | 19 kr/mån |
| Uttagsavgift | 99 – 195 kr |
| Minsta uttag | 400 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe & UC |
| Betalningsanmärkning | Accepteras |
| Direktutbetalning | Ja, till Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken |
| Utbetalning helg | Ja, till Swedbank, SEB, Nordea och Handelsbanken |
| Inkassobolag | Gothia inkasso |
| Räntefria lån | Nej |
| BankID | Ja, ett krav vid ansökan |
| Autogiro | Ja |
| Åldersgräns | 20 år |
Ungefär 5 nackdelar med Northmill
Det finns alltid både för- och nackdelar, oavsett hur bra eller dålig en tjänst är. Här är några av de nackdelar vi upplevde efter vårt test av Northmill kontokredit.
1. Kreditupplysning sker via UC
Att behöva genomgå en kreditupplysning via UC och riskera att försämra sitt kreditbetyg är inte något man gärna vill göra när man snabbt behöver låna några tusenlappar. En sådan upplysning påverkar ditt kreditbetyg hos UC negativt, vilket kan försvåra dina möjligheter att få ett större lån hos storbankerna senare. Detta kanske inte är ett problem för alla, men om du planerar att ta ett större lån senare bör du överväga en långivare som inte använder UC vid sin kreditprövning.
2. Aviavgift även fast lånet ligger på autogiro
Att tvingas betala en administrativ månadsavgift på 19 kr irriterar mig, särskilt när man har valt att betala via autogiro. Denna avgift bidrar till att den effektiva räntan blir mycket hög ifall man väljer att låna en lägre summa. Jag tycker verkligen att långivaren borde slopa en sådan avgift när autogiro används.
3. Lånet försvinner aldrig
När vi tog ett lån på 5 000 kr var kravet att återbetala 200 kr per månad. Men sedan dras både räntan (ca 105 kr) och den administrativa månadsavgiften på 19 kr, vilket innebär att lånet endast minskar med 76 kr per månad. Om man följer den ordinarie betalningsplanen tar det därför extremt lång tid att betala av skulden, och det kan kännas som om den aldrig försvinner. För att undvika detta bör du själv återbetala mer än det som krävs enligt låneavtalet.
4. Tänk på uttagsavgiften
När du väljer att ta ut pengar från ditt kreditkonto tillkommer en uttagsavgift på 195 kr om uttaget överstiger 1 000 kr. För uttag mellan 400 och 999 kr är avgiften 99 kr. Dessa avgifter är särskilt viktiga att ha i åtanke om du lånar en mindre summa. Om du exempelvis vill låna 5 000 kr under en kortare period, kan det vara klokare att välja ett lån utan uppläggningsavgift.
5. Fick deras högsta ränta
Northmill Bank erbjuder räntor från 7,9 – 25,9 %, och man kan undra vad som krävs för att hamna i det lägre räntespannet. Jag själv har ett bra kreditbetyg, men trots detta fick jag långivarens högsta ränta. Man undrar ju vad som krävs för att få deras lägsta ränta.
Finns det bättre alternativ än Northmill
När vi granskar smslån och kontokrediter är Northmill Bank ett av de bästa alternativen. Denna långivare har ett högt betyg på Trustpilot och deras ränta är den lägsta på marknaden just nu, bortsett från rena privatlån. För privatlån krävs dock ett högre kreditbetyg, och du blir inte godkänd om du har en betalningsanmärkning. Direktutbetalning är inte heller möjlig. Det korta svaret blir därför att vi rekommenderar Northmill. De största nackdelarna är att de använder UC samt att uttagsavgiften kan bli ogynnsam för mindre lånebelopp.
Vill du låna ett mindre belopp under en kortare period? Låt oss säga att du ska låna 3 000 kr och betala tillbaka beloppet inom 3 månader. Då skulle jag istället välja en kontokredit utan avgifter, även om räntan är högre. En långivare vi tidigare har testat är Ferratum. Här betalar du en ränta på 44 % och inget mer, då denna kontokredit är helt avgiftsfri.
Låt oss titta på ett exempel:
- Exempel hos Northmill (UC): Lånar du 3 000 kr hos Northmill i 3 månader med deras högsta ränta (25,9 %), och lägger till uttagsavgiften på 195 kr samt 3 aviavgifter på totalt 57 kr, blir den totala lånekostnaden 3 382 kr.
- Exempel hos Ferratum (utan UC): Om du väljer att låna 3 000 kr hos Ferratum i 3 månader, betalar du en ränta på 44 %. I övrigt är krediten helt avgiftsfri. Den totala lånekostnaden blir 3 220 kr. Denna långivare erbjuder också direktutbetalning och vill du veta mer kan du läsa vårt omdöme av Ferratum.
Vid högre lånesummor blir dock Northmill billigare
Du som vill låna en högre summa under en längre tidsperiod bör dock välja Northmill, eftersom långivaren erbjuder den lägsta räntan på marknaden. Att Northmill har både uttagsavgift och aviavgifter spelar mindre roll i detta fall, eftersom den lägre räntan kompenserar för dessa kostnader. Det är dock viktigt att göra ett större uttag vid ett tillfälle, eftersom varje uttag innebär en avgift.
Exempel på en hög lånesumma:
- Exempel hos Northmill: Lånar du 40 000 kr hos Northmill i 24 månader med deras högsta ränta (25,9 %), och lägger till uttagsavgiften på 195 kr samt 24 aviavgifter på totalt 456 kr, blir den totala lånekostnaden 51 443 kr.
- Exempel hos Ferratum: Du väljer att låna 40 000 kr avgiftsfritt hos Ferratum i 24 månader med ränta på 44 %. I detta fall blir den totala lånekostnaden 58 334 kr.
Jämför Northmill mot liknande kontokrediter
 |  | | |
|---|---|---|---|
| Lånebelopp: | 10 000 - 70 000 kr | 1 000 - 40 000 kr | 1 000 - 50 000 kr |
| Ränta: | 20 - 29,00 % | 44,00 % | 7,9 - 25,9 % |
| Löptid: | 1 - 72 mån | 4 - 46 mån | 5 - 72 mån |
| Uppläggningsavgift: | 0 kr | 0 kr | 0 kr |
| Uttagsavgift: | 0 - 195 kr | 0 kr | 195 kr |
| Lån utan UC: | Ja | Ja | Nej |
| Betalningsanmärkning: | Accepteras | Accepteras | Accepteras |
| Direktutbetalning: | Ja | Ja | Ja |
| Låneform: | Kontokredit | Kontokredit | Kontokredit |
| Trustpilot: | 4,7 av 5 (4 044 omdömen) | 4,2 av 5 (939 omdömen) | 4,5 av 5 (1 312 omdömen) |
| Ansök: | Ansök | Ansök | Ansök |
Ansökningsprocessen
- Gå till Northmill Banks hemsida och välj det uttagsbelopp du önskar. Detta belopp kommer att sättas in på ditt konto om du blir beviljad ett lån. Du kan istället välja att ta ut 5 000 kr vid utbetalning och sedan göra ytterligare uttag vid behov. Tänk dock på att uttagsavgifter tillkommer vid varje nytt uttag.
- Gå vidare och fyll i personnummer, telefonnummer och e-post.
- Välj sedan hur många vuxna och barn som finns i hushållet.
- Ange din månadsinkomst och anställningsform.
- Fyll i vilka kostnader du har varje månad för andra lån, samt levnadskostnader och andra skulder. Sedan kan du signera med BankID och se vilket erbjudande du kommer få.
- Godkänn sedan ditt erbjudande om du vill ansöka. Om du blir beviljad, kommer du att få din utbetalning. Här nedanför kan du se hur utbetalningen fungerar och hur snabbt du kan få pengarna på ditt bankkonto.
Utbetalning
Northmill Bank samarbetar med betalningstjänsten Trustly, som erbjuder marknadens snabbaste kredithanteringsprocess. Detta gör det möjligt att få utbetalningar inom en timme till några av de största bankerna i Sverige. Du som vill ha snabba utbetalningar kan därför använda Northmill och förvänta dig att pengarna finns på kontot snabbt.
Direktutbetalning
Du får vanligtvis pengarna inom en timme om du har Swedbank, Nordea, Handelsbanken eller SEB. Tyvärr är det inte möjligt att få en direktutbetalning till någon annan bank.
Kvällar och helger
Du kan även få din utbetalning inom en timme på både kvällar och helger om du är kund i någon av de fyra storbankerna. Northmill kan därför betala ut pengar på lördagar, söndagar och kvällstid om du är kund hos Swedbank, Nordea, Handelsbanken eller SEB.
Övriga banker
Om du är kund i en annan bank kan du få din utbetalning samma dag, men då måste din låneansökan beviljas innan kl. 13:30 på en vardag. Detta gäller endast vardagar, och det är inte möjligt att få en utbetalning till en annan bank under helgen. Om din ansökan beviljas efter kl. 13:30, eller om du ansöker under helgen, får du din utbetalning nästkommande bankdag.
Uttagsavgift
När du ansöker om en kontokredit hos Northmill är det lägsta uttagsbeloppet vid ansökan 1 000 kr, och därför tillkommer en kostnad på 195 kr. Efteråt kan du logga in hos Northmill för att se hur stor kredit du har blivit beviljad. Den högsta kreditgränsen är 50 000 kr. Du kan därefter göra uttag till ditt bankkonto, och pengarna överförs inom en timme, oftast snabbare. Vid uttag tillkommer en avgift som varierar mellan 99 och 195 kr, beroende på uttagsbeloppet. Det minsta uttag du kan göra är 400 kr.
Kostnad per uttag:
- Uttag på 400 – 999 kr kostar 99 kr per uttag
- Uttag på 1 000 – 50 000 kr kostar 195 kr per uttag
Återbetalning och faktura
Vi rekommenderar att koppla autogiro för dina återbetalningar vilket du enkelt gör via ”mina sidor” på antingen datorn via webben eller via appen. Det är enkelt att koppla och hantera sina återbetalningar hos Northmill och du kan enkelt se ifall din återbetalning är tillhanda hos Northmill. Här får Northmill högsta betyg vad det gäller hantering av sin aktiva kontokredit.
Vill du betala via faktura? Då skickas din faktura till din e-post och laddas upp på ”Mina sidor”. Fakturan skickas ut den 14:e varje månad och förfallodagen är den 26:e varje månad.
Kan jag få min faktura via brev? Genom att kontakta Northmills kundtjänst kan de ordna så att du får din faktura hemskickad via posten.
Mer om återbetalning hos Northmill:
- Man återbetalar 3 % av den utnyttjade krediten varje månad. Den lägsta summa som ska återbetalas är dock 200 kr.
- Om du vill amortera extra på din skuld kan du göra det utan extra kostnad. Använd samma OCR-nummer och bankgironummer som står på din faktura för att göra din extra inbetalning.
- Du kan när som helst betala tillbaka hela din skuld utan extra avgift. För att göra detta kontaktar du deras kundtjänst och ber om din aktuella totalskuld samt de uppgifter som krävs för inbetalning.
Räkna ut din månadsbetalning
Denna kalkylator hjälper dig att beräkna det belopp du ska återbetala per månad om du lånar pengar hos Northmill Bank. Kalkylatorn räknar ut 3 % av lånebeloppet, men månadsbeloppet kan aldrig bli lägre än 200 kr då Northmill har detta som lägsta gräns för återbetalning.
Betalningsfri månad
Northmill Bank erbjuder upp till 3 betalningsfria månader per kalenderår, förutsatt att du uppfyller deras krav för att beviljas denna möjlighet. Ansökningsprocessen för betalningsfria månader hos Northmill Bank är både enkel och tydlig, med klara villkor för vad som gäller.
Kraven för att bli beviljad
- Du ska ha gjort minst tre inbetalningar på ditt lån innan du ansöker.
- Du får inte ha varit sen med någon tidigare inbetalning.
- Om du redan har nyttjat en betalningsfri månad, måste du ha gjort minst en inbetalning på lånet sedan dess.
- Du kan maximalt utnyttja tre betalningsfria månader per kalenderår.
Hur du ansöker om en betalningsfri månad
- Besök Northmill.com och logga in på ”mina sidor” med hjälp av BankID
- Välj sedan produkter
- Klicka på kontokredit
- Välj betalfri månad
- Kolla att du uppfyller kraven och välj sedan ”bekräfta”
Tänk på! Lånets totala kostnad ökar om du väljer att använda betalningsfria månader. När amorteringen skjuts upp ökar den totala räntekostnaden då ränta fortsätter att ackumuleras. Vi rekommenderar därför att du endast utnyttjar ett sådant erbjudande i nödfall och håller dig till den ursprungliga betalningsplanen.
Kreditupplysning via UC
Northmill Bank använder UC (Upplysningscentralen) vid en kreditprövning, vilket innebär att ditt lån kommer att rapporteras till UC och synas i deras register. Om du redan är kund och gör nya uttag, kommer Northmill istället att genomföra en kreditprövning via Creditsafe.
Mobilapp och kundtjänst
Northmill Bank har en mycket smidig mobilapp där du enkelt kan hantera din kontokredit. Du behöver dock inte använda deras app, eftersom du lika enkelt kan besöka deras hemsida och logga in med BankID för att få samma funktionalitet.
Den stora fördelen med att använda deras mobila app är att du kan få notiser om din kontokredit.
- Se ditt tillgängliga saldo och hur mycket av krediten du har använt.
- Begär enkelt ett nytt uttag och se tydligt kostnaden för uttaget.
- Betala dina fakturor och kontrollera om din senaste faktura är betald.
- Få full översikt över din återbetalningshistorik samt vilka avgifter och räntor du har betalat.
- Hantera autogirobetalningar.
- Uppdatera dina personliga uppgifter, kontonummer och kontaktinformation.
Kontaktuppgifter till Northmill
Företag: Northmill Bank AB
Adress: Regeringsgatan 20
Box 3616, 103 59 Stockholm
Org.nr. 556709-4866
Telefon: 08-4000 70 40
E-post: [email protected]
Hemsida: www.northmill.com/se
Lånevillkor: Sekki (kontokredit)
Chatt: Live chatt
Öppettider
Måndag – Torsdag: 08:00 – 19:00
Fredag: 08:00 – 18:00
Lördag: Stängt
Söndag: Stängt
Säkerhet och reglering
Northmill Bank står under Finansinspektionens tillsyn och har tillstånd att bedriva låneverksamhet i Sverige. När vi granskar långivarens betyg från tidigare kunder på Trustpilot.com, kan vi se att kundnöjdheten är hög. Du som vill låna pengar hos Northmill kan känna dig trygg, och företaget är pålitligt och ingen bluff.
Sammanfattning av Northmill
Northmill Banks kontokredit är ett bra val om du letar efter smslån och kontokrediter som erbjuder snabba utbetalningar och där betalningsanmärkningar kan accepteras. Vi rekommenderar dock inte att låna via Northmill om du planerar att göra mindre uttag under en kortare period, då höga uttagsavgifter leder till en hög effektiv ränta. Denna kontokredit passar inte heller för dig som vill göra många små uttag vid behov. Om du har dessa behov bör du istället överväga en kontokredit utan avgifter, som till exempel Ferratum.
Glöm inte att Northmill använder UC. Detta leder till att din kontokredit kommer att synas i UC:s register, vilket gör det svårare ifall du senare vill ansöka om ett lån hos storbankerna.
Fördelarna med Northmill
- Snabba utbetalningar: Direktutbetalning till Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB inom en timme.
- Lägsta räntan: Northmill har den lägsta räntan bland smslån och kontokrediter, vilket passar dig som vill låna en större summa över en längre tidsperiod.
- Låga inkomstkrav: Långivarens krav på årsinkomst på minst 120 000 kr, vilket är relativt lågt i jämförelse med andra långivare.
- Nöjda kunder: Northmill Bank har ett av de högsta betygen på Trustpilot från tidigare kunder jämfört med sina konkurrenter, deras betyg är just nu 4,5 av 5 (1 312 omdömen).
Tänk på att detta:
Fundera noga på om du verkligen behöver låna pengar och om du har den ekonomiska möjligheten att återbetala din skuld. Det är viktigt att jämföra olika kontokrediter och förstå lånevillkoren hos respektive långivare, eftersom dessa typer av krediter ofta har höga räntor och kan medföra dyra avgifter. Om du upplever ekonomiska svårigheter kan du kostnadsfritt få budget- och skuldrådgivning genom din kommun.
