Northmill kontokredit

Northmill omdöme

Northmill bank kontokredit

Att välja Northmill Bank är ett av de starkaste alternativen på marknaden för den som söker en kontokredit från en reglerad bank med direktutbetalning. Denna långivare erbjuder det lägsta möjliga räntespannet från 7,9 % bland kontokrediter som accepterar betalningsanmärkningar. Dock är det viktigt att komma ihåg att den låga räntan sällan beviljas, och att man för en lägre garanterad ränta bör vända sig till storbankerna eller ansöka om ett privatlån. Vi har själva testat Northmill Bank och vår erfarenhet är övervägande positiv, med några undantag som du kan se bland nackdelarna i listan nedan. Vi är inte ensamma om att ge långivaren högt betyg; på Trustpilot.com har företaget fått betyget 4,5 av 5 (1 997 omdömen). De största nackdelarna med att välja Northmill är att de genomför en kreditupplysning via UC och att det tillkommer en uttagsavgift på 245 kr per uttag, oavsett belopp. Detta gör lånet mycket kostsamt, särskilt om man vill låna en mindre summa.

Vårt betyg
4.5

Fördelar

• Lägst ränta bland kontokrediter
• Flexibel kredit med möjlighet att låna upp till 50 000 kr
• Direktutbetalning till fyra storbanker
• Betalningsanmärkning kan accepteras
• Smart mobilapp för att hantera krediten

Nackdelar

• Uttagsavgift på 245 kr
• Kreditupplysning via UC
• Aviavgift trots autogirobetalning
• Lägsta återbetalning per månad gör att skulden tar väldigt lång tid att betala tillbaka.

Detta krävs för att beviljas ett lån

Om du inte uppfyller nedanstående grundkrav kommer din låneansökan automatiskt att nekas.

• Du måste vara minst 20 år
• Årsinkomst på minst 150 000 kr/år
• Folkbokförd i Sverige
• Aktiva skulder hos Kronofogden accepteras ej
• Betalningsanmärkningar accepteras
• BankID för att signera lånehandlingar krävs

Vad är en kontokredit? De flesta långivare som tidigare erbjudit smslån och snabblån har istället övergått till att erbjuda kontokredit. En kontokredit fungerar som ett kreditkort med en kreditgräns som du kan utnyttja, men utan ett fysiskt kort. Hos Northmill är det helt kostnadsfritt att ha en aktiv kontokredit, och du betalar endast ränta på det belopp du tar ut till ditt bankkonto. En kontokredit kan fungera som en buffert om du vid något tillfälle behöver extra pengar.

Northmill Bank lånevillkor

Ungefär 5 nackdelar med Northmill

Det finns alltid både för- och nackdelar, oavsett hur bra eller dålig en tjänst är. Här är några av de nackdelar vi upplevde efter vårt test av Northmill kontokredit.

1. Kreditupplysning sker via UC

Att behöva genomgå en kreditupplysning via UC och riskera att försämra sitt kreditbetyg är inte något man gärna vill göra när man snabbt behöver låna några tusenlappar. En sådan upplysning påverkar ditt kreditbetyg hos UC negativt, vilket kan försvåra dina möjligheter att få ett större lån hos storbankerna senare. Detta kanske inte är ett problem för alla, men om du planerar att ta ett större lån senare bör du överväga en långivare som inte använder UC vid sin kreditprövning.

2. Aviavgift även fast lånet ligger på autogiro

Att tvingas betala en administrativ månadsavgift på 29 kr/mån irriterar mig, särskilt när man har valt att betala via autogiro. Denna avgift bidrar till att den effektiva räntan blir mycket hög ifall man väljer att låna en lägre summa. Jag tycker verkligen att långivaren borde slopa en sådan avgift när autogiro används.

3. Låg amortering gör lånet extremt långvarigt

Northmill kräver en väldigt låg återbetalning, minst 3 % av utnyttjad kredit, men aldrig under 200 kr per månad. Denna amortering lockar många, men detta betyder att skulden knappt minskar.

Du som lånar 5 000 kr med högsta räntan 21,90 % betalar ungefär.

• 91 kr i ränta
• 29 kr i administrationsavgift

Totalt 120 kr i rena kostnader varje månad.

Betalar du bara minsta beloppet varje månad på 200 kr leder detta till att endast cirka 80 kr går till att faktiskt minska skulden. Resten går till ränta och avgifter. Vi rekommenderar därför att amortera mer än det minsta beloppet varje månad. Det kommer annars bli väldigt dyrt för dig som låntagare och skulden kommer bli väldigt långdragen.

4. Tänk på uttagsavgiften

När du tar ut pengar från ditt kreditkonto tillkommer en uttagsavgift på 245 kr. Denna avgift är särskilt viktig att ha i åtanke om du lånar en mindre summa, eftersom den då utgör en stor del av den totala kostnaden. Om du planerar att göra flera mindre uttag bör du undvika Northmills kontokredit. Mitt råd är istället att välja en kontokredit med fria uttag, till exempel Brixo.

Northmill Bank erbjuder räntor från 7,9 %–21,9 %, och man kan undra vad som krävs för att hamna i det lägre räntespannet. Jag själv har ett bra kreditbetyg, men trots detta fick jag långivarens högsta ränta.

Erfarenheten visar att den låga räntan från 7,9 % sällan beviljas till den typiska målgruppen för kontokrediter. Den som har tillräckligt god ekonomi för att få den lägsta räntan bör istället överväga att ansöka om ett privatlån, vilket generellt sett har bättre villkor och lägre effektiv ränta vid större lånebelopp.

Finns det bättre alternativ än Northmill

När vi granskar smslån och kontokrediter är Northmill Bank ett av de bästa alternativen. Denna långivare har ett högt betyg på Trustpilot och deras ränta ligger i det lägsta spannet på marknaden just nu, bortsett från rena privatlån. För privatlån krävs dock ett högre kreditbetyg, och du blir inte godkänd om du har en betalningsanmärkning. Direktutbetalning är inte heller möjlig. Det korta svaret blir därför att vi rekommenderar Northmill. De största nackdelarna är att de använder UC samt att uttagsavgiften kan bli ogynnsam för mindre lånebelopp.

Vill du låna ett mindre belopp under en kortare period?

Låt oss säga att du ska låna 3 000 kr och betala tillbaka beloppet inom 3 månader. Då skulle jag istället välja en kontokredit utan avgifter, även om räntan är högre. En långivare vi tidigare har testat är Brixo. Här betalar du en ränta på 21,95 % och inget mer, då denna kontokredit är helt avgiftsfri.

Låt oss titta på ett exempel:

Exempel hos Northmill (UC):
Northmills räntor ligger för närvarande mellan 7,9 % och 21,9 %. Vi utgår från den högsta räntan och inkluderar deras uttagsavgift på 245 kr, tre aviavgifter (3 x 29 kr/mån) samt tre månadsavgifter (3 x 0 kr/mån). Detta innebär att den totala lånekostnaden blir cirka 3 442 kr.

Exempel hos Brixo (utan UC):
Om du lånar 3 000 kr hos Brixo i 3 månader, betalar du en ränta på 21,95 %. I övrigt är krediten helt avgiftsfri. Den totala lånekostnaden blir cirka 3 110 kr.

Vid högre lånesummor blir dock Northmill billigare

Du som vill låna en högre summa under en längre tidsperiod bör dock välja Northmill, eftersom långivaren erbjuder det lägsta räntespannet på marknaden. Att Northmill har både uttagsavgift och aviavgifter spelar mindre roll i detta fall, eftersom den lägre räntan kompenserar för dessa kostnader. Det är dock viktigt att göra ett större uttag vid ett tillfälle, eftersom varje uttag innebär en avgift.

Exempel på en hög lånesumma:

Exempel hos Northmill:
Lånar du 40 000 kr hos Northmill i 24 månader med deras högsta ränta (21,9 %), och lägger till uttagsavgiften på 245 kr samt 24 aviavgifter, blir den totala lånekostnaden cirka 50 697 kr.

Exempel hos Brixo:
Du väljer att låna 40 000 kr hos Brixo i 24 månader med deras fasta ränta på 21,95 %. Eftersom Brixo är avgiftsfritt, blir den totala lånekostnaden cirka 49 779 kr.

Jämför Northmill mot liknande kontokrediter

Lånebelopp:	30 000–70 000 kr	1 000–45 000 kr	1 000–50 000 kr
Ränta:	{{theme.nominell_fairlo}}	{{theme.nominell_ferratum}}	{{theme.nominell_northmill}}
Löptid:	1–72 mån	4–46 mån	5–72 mån
Uppläggningsavgift:	{{theme.avgift_fairlo}}	{{theme.avgift_ferratum}}	{{theme.avgift_northmill}}
Uttagsavgift:	{{theme.uttagsavgift_fairlo}}	{{theme.uttagsavgift_ferratum}}	{{theme.uttagsavgift_northmill}}
Lån utan UC:	Ja	Ja	Nej
Betalningsanmärkning:	Accepteras	Accepteras	Accepteras
Direktutbetalning:	Ja	Ja	Ja
Låneform:	Kontokredit	Kontokredit	Kontokredit
Trustpilot:	4,6 av 5 (4 396 omdömen)	4,5 av 5 (1 155 omdömen)	4,5 av 5 (1 997 omdömen)
Ansök:	Ansök	Ansök	Ansök

Ansökningsprocessen

1. Gå till Northmill Banks hemsida och välj det uttagsbelopp du önskar. Detta belopp kommer att sättas in på ditt konto om du blir beviljad ett lån. Du kan istället välja att ta ut 5 000 kr vid utbetalning och sedan göra ytterligare uttag vid behov. Tänk dock på att uttagsavgifter tillkommer vid varje nytt uttag.
2. Gå vidare och fyll i personnummer, telefonnummer och e-post.
3. Välj sedan hur många vuxna och barn som finns i hushållet.
4. Ange din månadsinkomst och anställningsform.
5. Fyll i vilka kostnader du har varje månad för andra lån, samt levnadskostnader och andra skulder. Sedan kan du signera med BankID och se vilket erbjudande du kommer få.
6. Godkänn sedan ditt erbjudande om du vill ansöka. Om du blir beviljad, kommer du att få din utbetalning. Här nedanför kan du se hur utbetalningen fungerar och hur snabbt du kan få pengarna på ditt bankkonto.

Utbetalning

Northmill Bank samarbetar med betalningstjänsten Trustly, som erbjuder marknadens snabbaste kredithanteringsprocess. Detta gör det möjligt att få utbetalningar inom en timme till några av de största bankerna i Sverige. Du som vill ha snabba utbetalningar kan därför använda Northmill och förvänta dig att pengarna finns på kontot snabbt.

Direktutbetalning

Du får vanligtvis pengarna inom en timme om du har Swedbank, Nordea, Handelsbanken eller SEB. Tyvärr är det inte möjligt att få en direktutbetalning till någon annan bank.

Kvällar och helger

Du kan även få din utbetalning inom en timme på både kvällar och helger om du är kund i någon av de fyra storbankerna. Northmill kan därför betala ut pengar på lördagar, söndagar och kvällstid om du är kund hos Swedbank, Nordea, Handelsbanken eller SEB.

Övriga banker

Om du är kund i en annan bank kan du få din utbetalning samma dag, men då måste din låneansökan beviljas innan kl. 13:30 på en vardag. Detta gäller endast vardagar, och det är inte möjligt att få en utbetalning till en annan bank under helgen. Om din ansökan beviljas efter kl. 13:30, eller om du ansöker under helgen, får du din utbetalning nästkommande bankdag.

Uttagsavgift

När du ansöker om en kontokredit hos Northmill är det lägsta uttagsbeloppet vid ansökan 1 000 kr, vilket innebär en uttagsavgift på 245 kr. Efter att din ansökan har behandlats kan du logga in hos Northmill för att se vilken kreditgräns du har blivit beviljad, upp till 50 000 kr.

Du kan därefter göra uttag till ditt bankkonto, och pengarna överförs inom en timme, oftast snabbare. Vid varje uttag tillkommer en avgift oavsett vilket belopp du väljer att ta ut:

Kostnad per uttag:

• 245 kr per uttag
• Minsta möjliga uttaget är 400 kr

Återbetalning och faktura

Vi rekommenderar att koppla autogiro för dina återbetalningar vilket du enkelt gör via ”mina sidor” på antingen datorn via webben eller via appen. Det är enkelt att koppla och hantera sina återbetalningar hos Northmill och du kan enkelt se ifall din återbetalning är tillhanda hos Northmill. Här får Northmill högsta betyg vad det gäller hantering av sin aktiva kontokredit.

Vill du betala via faktura? Då skickas din faktura till din e-post och laddas upp på ”Mina sidor”. Fakturan skickas ut den 14:e varje månad och förfallodagen är den 26:e varje månad.

Kan jag få min faktura via brev? Genom att kontakta Northmills kundtjänst kan de ordna så att du får din faktura hemskickad via posten.

Mer om återbetalning hos Northmill:

• Man återbetalar 3 % av den utnyttjade krediten varje månad. Den lägsta summa som ska återbetalas är dock 200 kr.
• Om du vill amortera extra på din skuld kan du göra det utan extra kostnad. Använd samma OCR-nummer och bankgironummer som står på din faktura för att göra din extra inbetalning.
• Du kan när som helst betala tillbaka hela din skuld utan extra avgift. För att göra detta kontaktar du deras kundtjänst och ber om din aktuella totalskuld samt de uppgifter som krävs för inbetalning.

Räkna ut din månadsbetalning

Denna kalkylator hjälper dig att beräkna det belopp du ska återbetala per månad om du lånar pengar hos Northmill Bank. Kalkylatorn räknar ut 3 % av lånebeloppet, men månadsbeloppet kan aldrig bli lägre än 200 kr då Northmill har detta som lägsta gräns för återbetalning.

Betalningsfri månad

Northmill Bank erbjuder upp till 3 betalningsfria månader per kalenderår, förutsatt att du uppfyller deras krav för att beviljas denna möjlighet. Ansökningsprocessen för betalningsfria månader hos Northmill Bank är både enkel och tydlig, med klara villkor för vad som gäller.

Kraven för att bli beviljad

• Du ska ha gjort minst tre inbetalningar på ditt lån innan du ansöker.
• Du får inte ha varit sen med någon tidigare inbetalning.
• Om du redan har nyttjat en betalningsfri månad, måste du ha gjort minst en inbetalning på lånet sedan dess.
• Du kan maximalt utnyttja tre betalningsfria månader per kalenderår.

Hur du ansöker om en betalningsfri månad

• Besök Northmill.com och logga in på ”mina sidor” med hjälp av BankID
• Välj sedan produkter
• Klicka på kontokredit
• Välj betalfri månad
• Kolla att du uppfyller kraven och välj sedan ”bekräfta”

Tänk på! Lånets totala kostnad ökar om du väljer att använda betalningsfria månader. När amorteringen skjuts upp ökar den totala räntekostnaden då ränta fortsätter att ackumuleras. Vi rekommenderar därför att du endast utnyttjar ett sådant erbjudande i nödfall och håller dig till den ursprungliga betalningsplanen.

Kreditupplysning via UC

Northmill Bank använder UC (Upplysningscentralen) vid en kreditprövning, vilket innebär att ditt lån kommer att rapporteras till UC och synas i deras register. Om du redan är kund och gör nya uttag, kommer Northmill istället att genomföra en kreditprövning via Creditsafe.

Mobilapp och kundtjänst

Northmill Bank har en mycket smidig mobilapp där du enkelt kan hantera din kontokredit. Du behöver dock inte använda deras app, eftersom du lika enkelt kan besöka deras hemsida och logga in med BankID för att få samma funktionalitet.

Den stora fördelen med att använda deras mobila app är att du kan få notiser om din kontokredit.

• Se ditt tillgängliga saldo och hur mycket av krediten du har använt.
• Begär enkelt ett nytt uttag och se tydligt kostnaden för uttaget.
• Betala dina fakturor och kontrollera om din senaste faktura är betald.
• Få full översikt över din återbetalningshistorik samt vilka avgifter och räntor du har betalat.
• Hantera autogirobetalningar.
• Uppdatera dina personliga uppgifter, kontonummer och kontaktinformation.

Kontaktuppgifter till Northmill

Företag: Northmill Bank AB
Adress: Regeringsgatan 20
Box 3616, 103 59 Stockholm
Org.nr. 556709-4866
Telefon: 08-4000 70 40
E-post: [email protected]
Hemsida: www.northmill.com/se
Lånevillkor: Sekki (kontokredit)
Chatt: Live chatt

Allabolag.se

Finansinspektionen

Öppettider

Måndag – Fredag: 08:00 – 17:00
Lördag: Stängt
Söndag: Stängt

Säkerhet och reglering

Northmill Bank står under Finansinspektionens tillsyn och har tillstånd att bedriva låneverksamhet i Sverige. När vi granskar långivarens betyg från tidigare kunder på Trustpilot.com, kan vi se att kundnöjdheten är hög. Du som vill låna pengar hos Northmill kan känna dig trygg, och företaget är pålitligt och ingen bluff.

Sammanfattning av Northmill

Northmill Banks kontokredit är ett bra val om du letar efter smslån och kontokrediter som erbjuder snabba utbetalningar och där betalningsanmärkningar kan accepteras. Vi rekommenderar dock inte att låna via Northmill om du planerar att göra mindre uttag under en kortare period, då höga uttagsavgifter leder till en hög effektiv ränta.

Denna kontokredit passar inte heller för dig som vill göra många små uttag vid behov. Om du har dessa behov bör du istället överväga en kontokredit utan avgifter, som till exempel Brixo.

Glöm inte att Northmill använder UC. Detta leder till att din kontokredit kommer att synas i UC:s register, vilket gör det svårare ifall du senare vill ansöka om ett lån hos storbankerna.

Fördelarna med Northmill

• Snabba utbetalningar: Direktutbetalning till Swedbank, Nordea, Handelsbanken och SEB inom en timme.
• Lägsta räntan: Northmill har den lägsta räntan bland smslån och kontokrediter, vilket passar dig som vill låna en större summa över en längre tidsperiod.
• Låga inkomstkrav: Långivarens krav på årsinkomst på minst 150 000 kr/år, vilket är relativt lågt i jämförelse med andra långivare.
• Nöjda kunder: Northmill Bank har ett av de högsta betygen på Trustpilot från tidigare kunder jämfört med sina konkurrenter, deras betyg är just nu 4,5 av 5 (1 997 omdömen).

Tänk på att detta:

Fundera noga på om du verkligen behöver låna pengar och om du har den ekonomiska möjligheten att återbetala din skuld. Det är viktigt att jämföra olika kontokrediter och förstå lånevillkoren hos respektive långivare, eftersom dessa typer av krediter ofta har höga räntor och kan medföra dyra avgifter. Om du upplever ekonomiska svårigheter kan du kostnadsfritt få budget- och skuldrådgivning genom din kommun.