Lumify är ett konsumentkreditinstitut som erbjuder sina kunder mindre krediter mellan 2 000 och 70 000 kr. Företaget bakom Lumify.se är Luma Finans AB, som även driver långivarna Binly och Credifi. Som låntagare kan du känna dig trygg med att låna pengar hos Lumify eftersom företaget är licensierat av Finansinspektionen. Nedan kan du läsa vårt omdöme om Lumify efter att ha testat deras kampanj med att låna pengar gratis i 30 dagar.
Krångliga villkor. Vi anser att lånevillkoren hos Lumify är alldeles för komplicerade, och risken är stor att låntagaren inte förstår den fullständiga kostnadsbilden för lånet. Det är också lätt att missa hur mycket det räntefria lånet kan kosta i slutändan om man inte hinner återbetala det i tid.
- Räntefritt för nya kunder
- Direktutbetalning
- Låna utan UC
- Höga uppläggningsavgifter
Du kan låna
2 000 – 70 000 kr
Effektiv ränta
1,47 – 2 685,61 %
Löptid
1 – 12 mån
Utbetalning
Direkt
Innehåll
Lumify omdöme
Lumify kontokredit
Vårt betyg på Lumify blir lågt på grund av de höga uppläggningsavgifter man väljer att plocka ut. Du kan dock dock låna pengar räntefritt i 30 dagar, men det tillkommer en hög uppläggningsavgift ifall man inte kan återbetala i tid. Sen är det lite dåligt att "räntefritt" endast gäller lån från 16 000 kr och uppåt. Vi har själva testat att nyttja deras kampanj att låna pengar gratis i 30 dagar. Det hela funkade bra och inga extra avgifter kom. Men var noga med att betala tillbaka i tid, för annars blir det en dyr historia.
2
Fördelar
- Snabb och enkel ansökningsprocess
- Direktutbetalning till 4 storbanker
- Kampanj med att låna pengar gratis (30 dagar)
Nackdelar
- Lågt betyg på Trustpilot.com
- Höga uppläggningsavgifter
- Höga räntekostnader
- Krångliga lånevillkor
- Dyrt att förlänga räntefria lånet
Skulle jag själv valt Lumify?
Jag personligen skulle inte valt att låna pengar via Lumify enbart för att det är räntefritt. Jag tycker inte om att lånet endast gäller ifrån 16 000 kr. Vem klarar av att återbetala denna höga summa efter 30 dagar? Du behöver visserligen inte förbruka alla de pengar du får utbetalt. Men det är väl tanken från långivarens sida att du ska göra. Sen när fakturan kommer har du möjlighet att endast betala ”lägsta belopp att betala”. Det är lätt hänt att man glömmer av att betala sin faktura och blir sen med den, alternativt att man inte har ekonomisk möjlighet.
Vad händer ifall jag inte hinner återbetala på 30 dagar? Då kommer kommer lånet att förlängas och långivaren kommer att debitera dig en förlängningsavgift. Du som har valt att använda det räntefria lånet med lägsta lånesumma på 16 000 kr kommer då att tvingas betala en förlängningsavgift på 2 095 kr. Man kan enkelt säga att ditt räntefria lån helt plötsligt blev extremt dyrt.
Att låna pengar i 30 dagar är trots allt inte så dyrt?
Hur mycket kan du ens låna under 30 dagar ifall du ska återbetala allt på din nästa lön? Vi tar ett exempel på 5 000 kr och ser hur mycket vi får betala i ränta efter 30 dagar. Den totala kostnaden att återbetala blir inte så farligt hög.
| Långivare | Lånebelopp | Återbetala efter 30 dagar |
|---|---|---|
| Ferratum | 5 000 kr | 5 181 kr |
| Northmill Bank | 5 000 kr | 5 308 kr |
| Brixo | 5 000 kr | 5 121 kr |
Vart skulle jag låna pengar? Jag skulle personligen välja Ferratum som erbjuder en kontokredit med direktutbetalning till flera svenska storbanker. Du betalar enbart räntekostnad och inga andra avgifter tillkommer. Du kan läsa mitt omdöme om Ferratum ifall du är intresserad av att läsa mer om denna långivare.
Krav ifall du ska låna pengar
- Ålderskrav 18 – 70 år
- Svenskt personnummer, kontonummer och mobilnummer
- Att du har en deklarerad inkomst
- Skulder hos Kronofogden accepteras ej
- Erbjuder inte lån med betalningsanmärkning
Lumify lånevillkor
| Lägsta lånebelopp | 2.000 kr |
| Högsta lånebelopp | 70.000 kr |
| Lånets löptid | 30 – 365 dagar |
| Ränta | 43,5 % |
| Effektiv ränta | 1,47 – 2 685,61 % |
| Krav på inkomst | Uppgift saknas |
| Uppläggningsavgift (kampanj ny kund) | 0 kr |
| Uppläggningsavgift | 505 – 2 473 kr |
| Administrationsavgift | 0 kr |
| Kreditupplysning | Creditsafe |
| Betalningsanmärkning | Nej |
| Direktutbetalning | Ja |
| Utbetalning helg | Ja |
| Inkassobolag | Gothia |
| Räntefria lån | Ja |
| BankID | Ja, ett krav |
| Autogiro | Nej |
| Avgift påminnelse | 60 kr |
| Avgift försening | 0 kr |
| Dröjsmålsränta | 43,5 % / år på låneskulden |
| Avgift inkasso | 180 kr |
Det här är en högkostnadskredit
Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.
Uppläggningsavgift vid beviljat lån
| Lånebelopp | Uppläggningsavgift |
|---|---|
| 0 – 3 999 kr | 505 kr |
| 4 000 – 5 999 kr | 719 kr |
| 6 000 – 7 999 kr | 939 kr |
| 8 000 – 9 999 kr | 1 105 kr |
| 10 000 – 11 999 kr | 1 284 kr |
| 12 000 – 13 999 kr | 1 495 kr |
| 14 000 – 15 999 kr | 1 691 kr |
| 16 000 – 17 999 kr | 1 902 kr |
| 18 000 – 19 999 kr | 2 089 kr |
| 20 000 – 70 000 kr | 2 473 kr |
Förlängningsavgift ”Lägst att betala belopp”
När du får din faktura finns det ett ”lägst att betala belopp”. Du som väljer att frångå den vanliga betalningsplanen och väljer detta erbjudande tvingas betala en högre avgift vid uppläggning av lånet.
Dessa avgifter gäller även ifall du har valt att låna pengar räntefritt i 30 dagar och inte återbetalar skulden i tid.
| Lånebelopp | Uppläggningsavgift |
|---|---|
| 0 – 3 999 kr | 515 kr |
| 4 000 – 5 999 kr | 730 kr |
| 6 000 – 7 999 kr | 950 kr |
| 8 000 – 9 999 kr | 1 155 kr |
| 10 000 – 11 999 kr | 1 370 kr |
| 12 000 – 13 999 kr | 1 580 kr |
| 14 000 – 15 999 kr | 1 780 kr |
| 16 000 – 17 999 kr | 2 005 kr |
| 18 000 – 19 999 kr | 2 110 kr |
| 20 000 – 21 999 kr | 2 435 kr |
| 22 000 – 23 999 kr | 2 645 kr |
| 24 000 – 25 999 kr | 2 860 kr |
| 26 000 – 27 999 kr | 3 070 kr |
| 28 000 – 29 999 kr | 3 285 kr |
| 30 000 – 31 999 kr | 3 495 kr |
| 32 000 – 33 999 kr | 3 705 kr |
| 34 000 – 35 999 kr | 3 920 kr |
| 36 000 – 37 999 kr | 4 130 kr |
| 38 000 – 39 999 kr | 4 345 kr |
| 40 000 – 41 999 kr | 4 555 kr |
| 42 000 – 43 999 kr | 4 765 kr |
| 44 000 – 45 999 kr | 4 980 kr |
| 46 000 – 47 999 kr | 5 190 kr |
| 48 000 – 70 000 kr | 5 405 kr |
Kreditupplysning hos Lumify
Enligt finansinspektionens regler måste en långivare ta en kreditupplysning på den person som vill låna pengar. En kreditupplysning utförs genom företaget Creditsafe i Sverige AB. Du kan alltså låna utan UC hos Lumify då företaget inte tar någon kreditupplysning via Upplysningscentralen (UC).
Utbetalning
Här nedanför kan du hitta information om hur det fungerar med utbetalning. Du som har någon av bankerna Handelsbanken, Nordea, Swedbank eller SEB kan dygnet runt alla dagar i veckan få pengar utbetalda på ca 15 min.
Utbetalning annan bank
Det finns ingen uppgift om när en låneansökan måste vara inskickad och godkänd för att få pengarna samma dag på sitt bankkonto. Uppgift finns enbart om att pengarna kan beviljas samma dag ifall låneansökan skickas in på morgonen under en bankdag. Det finns ingen möjlighet att få pengar utbetalda under kväll, helg eller röd dag.
Direktutbetalning
Lumify erbjuder direktutbetalning inom 15 minuter till bankerna Handelsbanken, Nordea, Swedbank och SEB. Du kan inte få direktutbetalning till någon annan bank.
Helger och kvällar
Utbetalning under kvällstid och helg kan ske ifall du har någon av de storbanker Lumify samarbetar med. Vid annan bank kommer utbetalning ske nästkommande bankdag.
Kontaktuppgifter
Företag: Luma Finans AB
Adress: Hammarby Allé 93
Postadress: 120 63 Stockholm
Org.nr: 556902 – 7344
Telefon: 08 – 12 11 11 12
E-post: [email protected]
Hemsida: www.lumify.se
Öppettider
Måndag – Fredag: 09.00 – 17:00
Lördag & Söndag: Stängt
Källhänvisning till artikel
Vi har hämtat vår information från hemsidan Lumify.se samt läst i deras lånehandlingar. Vi har också upprättat denna recension genom att själva testa deras kampanj med erbjudandet att låna pengar utan kostnad i 30 dagar.
