Innehåll
Vad är amorteringskravet?
Det nuvarande amorteringskravet gäller sedan den 1 mars 2018. Syftet är att minska hushållens skuldsättning och skapa en mer stabil bostadsmarknad.
Regler som gäller just nu
- Belåningsgrad under 50 %: Ingen amortering.
- Belåningsgrad 50 – 70 %: Amortering 1 % av lånet per år.
- Belåningsgrad över 70 %: Amortering 2 % av lånet per år.
- Skärpt krav: Om dina bolån överstiger 4,5 gånger din bruttoårsinkomst måste du amortera ytterligare 1 % per år, oavsett belåningsgrad.
Det innebär att du kan behöva amortera upp till 3 % per år om både belåningsgrad och skuldkvot ligger över gränsvärdena.
Exempel på hur det kan se ut
Maria köper en lägenhet för 3 000 000 kr
- Kontantinsats: 500 000 kr
- Bolån: 2 500 000 kr
- Belåningsgrad: 83 %
- Årsinkomst: 500 000 kr (skuldkvot = 5,0)
Marias amorteringskrav:
- Grundkrav: 2 % (belåningsgrad över 70 %)
- Skärpt krav: +1 % (skuldkvot över 4,5)
- Totalt: 3 % per år = 75 000 kr/år = 6 250 kr/månad
När kan du få undantag?
Det finns situationer där banken kan bevilja dig amorteringsfrihet. De vanligaste undantagen är:
- Nyproduktion: Upp till 5 års amorteringsfrihet för första köparen, om belåningsgraden är högst 70 %.
- Tillfälliga undantag vid särskilda skäl, exempelvis:
- Arbetslöshet eller sjukskrivning
- Kraftigt minskad inkomst
- Separation eller dödsfall i familjen
- Kraftigt ökade utgifter (t.ex. höga elräkningar)
- Föräldraledighet som påverkar ekonomin
Enligt Finansinspektionens rapport 2023 beviljades över 25 000 hushåll undantag 2022–2023.
Räkna ut amorteringskrav
Så ansöker du om undantag från amortering
Om din ekonomi förändrats efter att du tagit lånet kan du ansöka om tillfälligt undantag. Banken kräver underlag som styrker situationen, t.ex.:
- Lönebesked
- Läkarintyg
- Uppsägningsbesked
- Kvitton eller kontoutdrag
Kontakta banken så snart som möjligt och förklara hela situationen. Beslutet är alltid individuellt – det finns ingen automatisk rätt till undantag.
Vanliga frågor och svar
Kan jag slippa amortera helt?
Ja, om belåningsgraden är under 50 % och skuldkvoten under 4,5.
Kan jag amortera mindre om bostadspriserna sjunkit?
Nej, reglerna utgår från bostadens värde vid köpet (låses i 5 år).
Räknas föräldraledighet som särskilt skäl?
Ja, om ekonomin påverkas väsentligt.
Gäller amorteringskravet även fritidshus?
Ja, samma regler som för permanentbostäder.
Får jag dra av amorteringen i deklarationen?
Nej, amortering är inte avdragsgill (till skillnad från räntan, se Skatteverket).
Källhänvisning
Informationen bygger på Finansinspektionens regler om amorteringskrav samt officiella rapporter och Skatteverket.
